Заключение договора займа с залогом имущества

Заключение и оформление договора займа/залога (юристы фирмы «GRATA»)

Заключение договора займа с залогом имущества

Заключение и оформление договора займа/залога

Сегодня, учитывая растущее благосостояние населения, все чаще заключаются договоры, правоотношения сторон в которых включают обязательства по будущему исполнению обязанностей по сделке.

Такими договорами могут выступать денежные займы в ломбарде, получение кредитов в банке и финансовых структурах, ипотека либо обычный договор купли-продажи с рассрочкой платежа. Поэтому тема заключения договоров займа или залога является особо актуальной.

В настоящей статье авторы юристы фирмы «GRATA» Асель АМАНОВА и Назгуль КОШИМБАЕВА более подробно рассмотрели те моменты, которые играют важную роль в подписании такого рода договоров.

Для начала хотелось бы разделить эти, схожие на первый взгляд, понятия – «залог» и «заем». А именно то, что залогом является способ обеспечения обязательства по договору, в том числе и договору займа.

Гражданский кодекс Республики Казахстан в п.1 ст.

299 определяет понятие залога как способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).

Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), при этом стоимость предмета залога может по соглашению сторон включать вознаграждение, возмещение убытков за просрочку исполнения, неустойку, издержки по содержанию заложенного имущества и возмещению расходов по взысканию. Не могут выступать в качестве предмета залога вещи, изъятые из оборота, требования, неразрывно связанные личностью залогодержателя, такие как требования об алиментах, возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Законодательством предусмотрено право залогодателя предоставлять в качестве залога вещи, которые в момент заключения договора не являются его собственностью, но будут принадлежать на праве собственности или хозяйственного ведения в будущем.

Существуют следующие виды залога:

1. Ипотека – вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.

Предметом ипотеки могут быть предприятия, строения, здания, сооружения, квартиры в многоквартирном доме, транспортные средства, товары в обороте и другое имущество.

Ипотека предприятий, строений, зданий, сооружений, квартир в многоквартирном доме подлежит регистрации в центре по недвижимости того населенного пункта, где они поставлены на учет, а ипотека транспортных средств – в ГАИ по месту постановки на учет.

2. Заклад – вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя. По соглашению сторон предмет залога может также находиться у залогодателя с нанесением знаков, свидетельствующих о залоге.

3. Залог прав, при которомпредметом залога являются имущественные права, которые могут быть отчуждены, в частности, арендные права на предприятия, строения, здания, сооружения, право на долю в имуществе хозяйственного товарищества, долговые требования, авторские, изобретательские и иные имущественные права.

4. Залог имущественного права, удостоверенного ценной бумагой. Ценная бумага передается залогодержателю либо размещается в банке, если договором не предусмотрено иное.

5. Залог денег. Если иное не установлено договором, деньги размещаются в банке.

Законодательством устанавливается обязательное требование заключения договора о залоге в письменной форме. Тем не менее любой договор залога, независимо от его вида, должен соответствовать предъявляемым требованиям и содержать:

1) описание предмета залога;

2) оценку предмета залога;

3) существо, размер и срок исполнения обязательства;

4) указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования.

Помимо этого, залог недвижимого имущества и движимого имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем регистрацию подобного имущества. Перечень такого движимого имущества определяется Правительством РК.

Также хотелось бы отметить, что законодательством предусмотрен порядок осуществления регистрации залога движимого имущества, не подлежащего обязательной регистрации (Закон РК «О регистрации залога движимого имущества» от 03.06.2003 г. № 427-II).

Данный закон разработан с целью реализации и защиты прав физических лиц, имеющих законные права на движимое имущество.

Таким образом, данный закон устанавливает, что каждый предшествующий зарегистрированный залогодержатель имеет приоритет перед всеми последующими либо незарегистрированными залогодержателями.

Право залога возникает с момента передачи имущества залогодержателю либо регистрации договора, а если оно не подлежит передаче, то с момента заключения договора о залоге.

Прекращение залога наступает в момент прекращения обеспеченного залогом обязательства по требованию залогодателя, в случае грубого нарушения залогодержателем обязанности по сохранению предмета залога, в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, в случае продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст.

715 Гражданского кодекса Республики Казахстан по договору займа одна сторона (займодатель) передает в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить займодателю такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

Договоры по передаче денег или вещей с авансовой предоплатой или рассрочкой платежа могут оформляться как заем, если это не противоречит существу обязательства. То есть договоры купли-продажи или поставки товара с рассрочкой платежа могут быть заключены в форме договора займа.

Категорически запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности. Необходимо также обратить внимание, что сделки с вышеуказанными гражданами являются недействительными с момента их заключения. Выдачей займа могут заниматься банки и организации, имеющие лицензию Национального банка Республики Казахстан.

Законодательством предусматривается обязательная письменная форма заключения договора займа. В соответствии с валютным законодательством в случае заключения экспортно-импортных сделок требуется получение разрешения Национального банка Республики Казахстан.

Законодательство выделяет следующие виды договоров займа:

1. Договор государственного займа. По договору государственного займа заемщиком выступает государство, займодателем – гражданин или юридическое лицо. Государственные займы являются добровольными.

2. Договор банковского займа. По договору банковского займа займодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику. Договор банковского займа имеет следующие особенности:

1) в качестве займодателя выступает банк;

2) предметом договора являются деньги;

3) обязательна письменная форма договора;

4) при предоставлении займа государственными банками или за счет государственных денежных фондов порядок и условия предоставления займов могут регулироваться законодательными актами;

5) обязательства заемщика могут быть выполнены только в денежной форме.

3. Финансирование под уступку займа (факторинг).

К договору займа предъявляются следующие требования:

a) договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей. В случаях, когда договором предусмотрена передача денег или вещей частями (в рассрочку), он считается заключенным с момента передачи их первой части;

b) если иное не предусмотрено договором, заем предполагается бесцелевым, и заемщик использует полученный предмет займа по своему усмотрению. Если заем предоставляется на определенные цели, займодатель имеет право осуществлять контроль за целевым использованием займа;

c) за пользование предметом займа может устанавливаться вознаграждение займодателю в размерах, определенных договором;

d) предмет займа предоставляется в сроки, в размере и на условиях, предусмотренных договором;

e) заемщик обязан возвратить предмет займа в порядке и сроки, предусмотренные договором. В случае просрочки платежа заемщик обязан возместить займодателю убытки и выплатить неустойку;

f) с согласия займодателя обязательства заемщика могут быть выполнены: по договору займа денег – принятием в счет долга вещей, определенных родовыми признаками; по договору займа вещей – принятием в счет долга денег;

g) исполнение обязательств по возврату предмета займа и выплате вознаграждения может быть обеспечено способами, предусмотренными гражданским законодательством Республики Казахастан, таким как: задаток; неустойка; залог; удержание имущества должника; поручительство и гарантия.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа заемщиком займодатель имеет право обращения в судебные органы с иском о взыскании задолженности, включая неустойку, пени и убытки, понесенные займодателем в результате недобросовестных действий заемщика.

Надеемся, что данная информация окажется полезной в вашей деятельности.

Источник: //online.zakon.kz/Document/?doc_id=30060214

Вс вступился за берущих в долг под залог недвижимости заемщиков

Заключение договора займа с залогом имущества

Верховный суд (ВС) РФ вступился за права заемщиков, берущих в долг под залог недвижимости: он указал, что когда такие отношения оформляются под видом купли-продажи дома или квартиры, то суды должны тщательно разбираться, являются ли сделки настоящими, мнимыми, притворными или прикрытыми.

Такую позицию высшая инстанция обосновала в постановлениях сразу по трём делам о попытках расторгнуть подобные сделки. Эксперты отмечают, что такая принципиальная позиция Верховного суда может положить конец бизнесу «ростовщиков», которые специализируются на таком недобросовестном отъеме жилья граждан, попавших в сложную материальную ситуацию.

Мнимая сделка

Жительница Липецка заключила договор займа на 2 миллиона рублей на 1 год с условием уплаты 5% от взятой в долг суммы ежемесячно.

Гарантией возврата займа должен был служить залог квартиры, принадлежащей ей на праве собственности.

При этом договор залога квартиры стороны не зарегистрировали и кредитор предложил истице оформить договор купли-продажи квартиры, пояснив, что спорный договор будет являться договором залога по расписке.

В подтверждение он дал заявительнице письменное обязательство не отчуждать квартиру до 1 января 2016 года при условии своевременного исполнения обязательств по долговой расписке. А при неисполнении обязательств квартиру в течение 3 месяцев можно было продать для погашения задолженности.

В итоге женщина какое-то время оплачивала долг и проценты, а потом перестала из-за нехватки денег, и ее квартиру купили третьи лица.

Суды Липецка встали на сторону покупателей и в удовлетворении иска о признании сделки мнимой отказали. Суд первой инстанции исходил из того, что доказательств заключения сторонами договора займа в материалах дела не имеется, апелляционная инстанция согласилась с таким решением.

Но Верховный суд РФ указал, что «реальное обеспечение прав и свобод граждан правосудием предполагает безусловную обязанность суда исследовать и оценивать все возможные варианты их защиты, поскольку правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости».

Он напомнил положения статьи 170 Гражданского кодекса о том, что мнимая сделка — совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия — ничтожна (пункт 1).

Ничтожной считается и притворная сделка, которая совершена с целью прикрыть другое соглашение. А к сделке, которую стороны действительно имели в виду, применяются относящиеся к ней правила (пункт 2).

Истица со ссылкой на мнимый характер договора купли-продажи квартиры указывала на то, что при его заключении стороны подразумевали договор займа с залогом спорной квартиры.

«При таких обстоятельствах судам первой и апелляционной инстанций для правильного разрешения спора надлежало самостоятельно дать правовую квалификацию заявленным требованиям и разрешить вопрос о наличии либо отсутствии предусмотренных пунктом 2 статьи 170 ГК РФ оснований для признания названного договора купли-продажи недействительным как притворной сделки, прикрывающей договоры займа и залога», — отмечает ВС.

Другими словами, суды обязаны были установить действительные правоотношения сторон, в рамках которых покупатель квартиры дала обязательство не отчуждать ее до определённого срока, а в случае неисполнения долговых обязательств продать недвижимость в счёт задолженности. Также судам было необходимо дать оценку действиям истицы по неоднократному перечислению на счёт покупательницы крупных денежных сумм, указывается в постановлении.

Однако суды никакой оценки этим обстоятельствам не дали, тогда как они имели существенное значение для правильного разрешения спора. В результате дело направлено на новое рассмотрение в апелляционной инстанции.

Суть правосудия

Ещё одна спорная сделка, в которой пришлось разбираться Верховному суду РФ, была заключена в Ставрополе, где стороны заключили договор купли-продажи земельного участка и жилого дома на нем.

Истица указала, что попала в сложную жизненную ситуацию, поэтому одолжила 300 тысяч рублей на 1 год с условием уплаты 5% от суммы займа ежемесячно. В этот же день стороны заключили договор купли-продажи земельного участка и дома.

Из материалов дела следует, что заявительница ежемесячно платила заемщику 15 тысяч рублей, при этом она являлась фактической хозяйкой дома: оплачивала коммунальные услуги, несла бремя содержания жилья, обрабатывала земельный участок. Тем не менее заёмщик продал недвижимость и участок третьему лицу, который потребовал выселения заявительницы и членов ее семьи.

Женщина подчеркнула, что договор купли-продажи, в том числе жилого дома, являющегося единственным жилищем заявительницы и членов ее семьи, заключен как необходимое условие для получения займа в целях обеспечения возврата заемных денежных средств. При этом она продолжала осуществлять права и обязанности собственника спорного имущества, пользуясь им и неся бремя его содержания.

Жительница Ставрополя полагала, что при заключении договора стороны не преследовали цели фактического отчуждения продавцом недвижимого имущества. Между тем покупатель просил суд выселить семью истицы и обязать ее передать ему ключи.

Предгорный суд Ставропольского края удовлетворил требования истицы, посчитав сделку мнимой, претензии же покупателя он оставил без удовлетворения. Однако Ставропольский краевой суд это решение отменил и вынес новое, которым, наоборот, отказал истице и частично удовлетворил требования продавца. Апелляционная инстанция уже не увидела в сделке мнимого характера. Но ВС это мнение не разделил.

«Реальное обеспечение прав и свобод граждан правосудием (пункт 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьи 2, 18 Конституции Российской Федерации) предполагает безусловную обязанность суда исследовать и оценивать все возможные варианты их защиты, поскольку правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах)», — отмечается в постановлении.

ВС напоминает, что суды в ходе процесса должны установить правоотношения сторон, определить, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, вынести обстоятельства на обсуждение. Эта обязанность не снимается с судей даже если стороны не ссылались на такие обстоятельства, подчеркивает высшая инстанция.

При этом суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Этим требованиям гражданского процессуального законодательства апелляционное определение не соответствует: судьи не дали оценку расписке заемщика об обязанности вернуть имущество как только будет погашен долг. Также в определении не содержится выводов, по которым суд апелляционной инстанции не принял эту расписку в качестве относимого и допустимого доказательства, указывает ВС.

Между тем, по мнению высшей инстанции, этот довод являлся юридически значимым для выяснения характера возникших отношений сторон и их надлежащей квалификации в целях правильного выбора норм, подлежащих применению как при рассмотрении спора.

Дополнительная ссылка истицы на то, что договор купли-продажи недвижимости носил мнимый характер, сама по себе не исключала, что между сторонами в действительности был заключен договор залога жилого дома в целях обеспечения возврата займа. Однако этот вопрос на обсуждение сторон поставлен не был, говорится в постановлении.

Эти нарушения ВС посчитал существенными, в связи с чем отменил определение Ставропольского краевого суда и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Притворная или прикрытая сделка

В несправедливую ситуацию попали и жители Саратова, заключившие и договор купли-продажи квартиры и договор займа, по которому покупатель должен был передать им 3 миллиона рублей под 5% в месяц сроком на два года. При этом «продавцы» квартиры получили всего 2,7 миллиона рублей, а в договоре о продаже их квартиры фигурировала сумма 4 миллиона рублей, но больше денег от покупателя они не видели.

На самом же деле, по утверждениям заявителей, квартира передавалась в залог для обеспечения возврата долга и после исполнения обязательств предполагалось ее возвращение заемщикам обратно. Однако покупатель успел перепродать их недвижимость для того, как считают истцы, чтобы создать видимость добросовестности приобретения квартиры.

При этом он не предпринимал никаких действий по вселению в квартиру, не имел ключей и не нёс бремя её содержания, а продавец продолжала являться членом ЖСК, она и её дочь продолжали проживать в квартире и оплачивали все коммунальные расходы.

В связи с этим заявители посчитали сделку по купле-продаже квартиры притворной и просили отменить оба договора. Решением Волжского суда Саратова в удовлетворении их требований было отказано.

Апелляционная инстанция Саратовского областного суда это решение отменила и приняла новое, которым исковые требования были удовлетворены.

Однако ВС РФ счёл, что в ходе процесса были допущены ошибки.

Он сослался на пункт 87 постановления пленума от 23 июня 2015 года No 25, в котором разъяснено, что в связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

«Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно. К сделке, которую стороны действительно имели в виду (прикрываемая сделка), с учётом её существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)», — указывается в решении.

Для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом её существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 88 постановления пленума).

ВС указывает, что из содержания нормы ГК и разъяснений пленума следует, что в случае признания сделки недействительной в связи с притворностью суду необходимо установить действительную волю сторон, выяснить фактические отношения между сторонами, а также намерения каждой стороны.

При этом следует учесть, что признание договора притворной сделкой не влечёт таких последствий как реституция, поскольку законом в отношении них предусмотрены иные последствия — применение к сделке, которую стороны действительно имели в виду (прикрываемой сделке), относящихся к ней правил, напоминает ВС РФ.

Он указывает, что апелляция установила обстоятельства, свидетельствующие о притворности сделки по продаже имущества, и сделала вывод о том, что действительная воля сторон была направлена на достижение правовых последствий, характерных для залога недвижимого имущества.

«Следовательно, суду апелляционной инстанции надлежало применить к притворной сделке правила прикрываемой сделки, с учётом её существа и содержания, чего в нарушение закона и разъяснений Пленума сделано не было», — поясняет ВС.

Он также считает, что суд неправомерно уклонился от выяснения вопроса, реально ли покупатель передал продавцу денежные средства, а именно это обстоятельство и должно было повлиять на принятие решения о наличии или отсутствии оснований для признания договора купли-продажи квартиры недействительной сделкой.

Данное дело также направлено на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Источник: //rapsinews.ru/judicial_news/20180731/285628939.html

Примерная форма договора займа беспроцентного (обеспечение – залог недвижимого имущества) (подготовлено экспертами компании

Заключение договора займа с залогом имущества

Договор
займа беспроцентный (обеспечение – залог недвижимого имущества)

[место заключения договора][дата заключения договора]

[Полное наименование юридического лица], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [наименование документа, подтверждающего полномочия], именуемое в дальнейшем “Займодавец”, с одной стороны и [фамилия, имя, отчество полностью], [число, месяц, год] года рождения, именуемый в дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны, а вместе именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа.

1.2. Настоящий договор является беспроцентным.

1.3. Сумма займа возвращается Заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Займодавец имеет право запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору.

2.2. Займодавец обязан:

– предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора;

– разработать и предоставить Заемщику график платежей;

– при изменении размера предстоящих платежей по договору направить Заемщику обновленный график платежей;

не позднее [значение] дней с даты возникновения просроченной задолженности направлять Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по договору.

2.3. Заемщик вправе досрочно возвратить сумму займа полностью или по частям при условии уведомления об этом Займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

2.4. Заемщик обязан:

– представлять документы и сведения, запрашиваемые Займодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору;

– застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, – на сумму не ниже суммы займа;

– принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

– возвратить Займодавцу полученную сумму займа не позднее срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

3. Обеспечение договора

3.1. Заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается залогом.

3.2. Залогодателем является Заемщик.

3.3. Предметом залога является объект недвижимого имущества – [наименование, характеристика и идентифицирующие признаки], далее – имущество.

3.4. Имущество не обременено какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под арестом или запрещением не состоит.

3.5. Замена предмета залога допускается с согласия Займодавца.

3.6. Последующий залог имущества [допускается/не допускается].

3.7. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.

3.8. По соглашению Сторон оценочная стоимость предмета залога на дату заключения настоящего договора составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.

3.9. Заемщик сохраняет право распоряжения заложенным имуществом. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому собственнику основного долга, обеспеченного залогом.

3.10. Залог имущества обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по настоящему договору:

– возврат суммы займа в размере: [сумма цифрами и прописью] рублей;

– уплата процентов за пользование чужими денежными средствами в размере и в порядке, установленном настоящим договором;

– возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору;

– возмещение необходимых расходов Займодавца по обращению взыскания на имущество и его реализацию.

3.11. Взыскание на имущество для удовлетворения требований Займодавца может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.

3.12. Обращение взыскания на имущество осуществляется в судебном порядке или без обращения в суд в порядке, установленном соглашением Сторон о порядке обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, заключенным после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

3.13. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение взыскания на имущество и его реализацию, исполнив свои обязательства по настоящему договору.

3.14. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации.

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа на нее подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу.

4.2. При нарушении Заемщиком срока, установленного графиком платежей для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

5. Заключительные положения

5.1. Сумма займа считается возвращенной в момент [зачисления или передачи] соответствующих денежных средств [на банковский счет или в кассу] Займодавца.

5.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

5.3. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.

Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем [вписать нужное – почтовой, факсимильной, электронной связи].

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

5.4. Настоящий договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых хранится в делах регистрирующего органа по адресу: [вписать нужное], а остальные выдаются Сторонам.

5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

6. Реквизиты и подписи Сторон

Займодавец[вписать нужное][должность, подпись, инициалы, фамилия]М. П.Заемщик[вписать нужное][подпись, инициалы, фамилия]

Источник: //base.garant.ru/1970139/

mogo | Условия договора

Заключение договора займа с залогом имущества

Условия договора

Ниже приведен поясняющий обзор по процессу заключения договоров займа и залога, а также по содержанию договоров. Данный обзор является исключительно информативным и не имеет правового значения. Обязательные для сторон права и обязательства проистекают из договоров займа и залога, подписанных сторонами.

Заключение договора

Чтобы получить заем, заемщик заключает договор займа и залога. Условия обоих договоров содержатся в одном договорном документе.

На основании договора займа mogo предоставляет заемщику сумму займа.

Целью договора залога является обеспечение требований mogo к заемщику, проистекающих из договора займа и договора залога. На основании договора залога заемщик передает mogo право собственности на моторно-транспортное средство или иное движимое имущество, внесенное в регистр (залог) в качестве залога, оставаясь пользователем залога.

Заключение договора залога и получение mogo права собственности на залог является обязательной предпосылкой для выплаты займа. Если заемщик выполняет все свои денежные обязательства перед mogo надлежащим образом, mogo возвращает право собственности на залог заемщику.

В случае нарушения обязательств mogo имеет право для покрытия требований реализовать залог в порядке, установленном в договоре залога.

Если заемщик желает сначала приобрести подлежащий передаче mogo залог у третьего лица, он должен заключить для этого соответствующий договор продажи с продавцом и самостоятельно договориться с продавцом об условиях приобретения залога. mogo не является стороной подобного договора продажи, и отношения между mogo и заемщиком регулируются отдельными договорами займа и залога.

Существуют следующие возможности для заключения договора займа и залога:

  • договор подписывается на бумаге в центре обслуживания клиентов mogo или цифровой подписью в электронном виде;
  • по предварительному соглашению с mogo заемщик может подписать договор, используя услугу удостоверения личности, предлагаемую AS Eesti Post или иной компанией. Расходы, связанные с использованием услуги, оплачивает заемщик.

Обязанности и ответственность заемщика

Заемщик должен в соответствии с оговоренным графиком выплат своевременно выплачивать mogo возвратные платежи по займу и процентам и выполнять иные обязательства, проистекающие из договоров займа и залога.

В отношении залога, который остается в распоряжении заемщика, заемщик должен вести себя заботливо и ответственно, соблюдая при этом необходимые инструкции по эксплуатации и обслуживанию.

Заемщик должен прилагать все возможные разумные усилия, чтобы предотвратить повреждение залога. Если залог всё же был поврежден, заемщик должен ликвидировать повреждения за свой счет.

Заемщик обязан в течение срока действия договора залога гарантировать, что залог соответствует техническим требованиям, установленным правовыми актами (в т.ч.

он своевременно прошел техосмотр), а также в отношении залога действует обязательное дорожное страхование и, в соответствии с договорами займа и залога, также страхование каско. Распоряжение залогом (в т.ч. его продажа и залог) не разрешаются без предварительного согласия mogo.

При нарушении обязательств, установленных в договоре займа и залога, mogo имеет право применить в отношении заемщика меры правовой защиты. Нарушение проистекающих из договора займа обязательств также рассматривается в качестве нарушения договора залога и наоборот.

В зависимости от характера нарушения и от условий договора, при нарушении заемщиком его обязательств mogo имеет право потребовать выплату пени (при задержке исполнения денежных обязательств), компенсацию ущерба, выплату неустойки (например, при нарушении обязательства страхования залога), отказаться от договора в экстренном порядке или использовать иные меры правовой защиты в зависимости от обстоятельств.

Реализация залога

Нарушение заемщиком обязательств, проистекающих из договора займа или залога, дает mogo право, наряду с применением других мер правовых средств, на реализацию залога.

В случае реализации залога заемщик должен незамедлительно передать mogo прямое владение залогом и связанной с ним документации. В этом случае требования mogo в отношении заемщика удовлетворяются за счет залога.

Обязанности заемщика, которые невозможно покрыть за счет залога, не заканчиваются с реализацией.

Расторжение договора

Договоры займа и залога прекращаются в обычном порядке после надлежащего исполнения сторонами своих договорных обязательств.

В этом случае mogo возвращает право собственности на залог заемщику и предоставляет заемщику возможность внесения собственного имени в соответствующий государственный регистр в качестве владельца залога.

Расходы, связанные с передачей права собственности на залог, и прочие выплаты оплачивает заемщик.

Заемщик имеет право в любое время вернуть заем или его часть досрочно, оповестив об этом mogo как минимум за три рабочих дня, представив ходатайство в письменной или письменно воспроизводимой форе (в т.ч. по электронной почте).

mogo по уважительной причине имеет право досрочно отказаться от договора займа и залога.

Такой уважительной причиной, помимо прочих, является нарушение заемщиком своих договорных обязательств (например, если заемщик не выполняет надлежащим образом свои платежные обязательства, не соблюдает обязательства, действующие в отношении залога, и т.

п.). В случае досрочного отказа от договора займа или залога mogo имеет право реализовать залог. Расходы, связанные с реализацией залога, оплачивает заемщик. 

Источник: //www.mogo.ee/ru/usloviya-dogovora

Как оформить залог по займу?

Заключение договора займа с залогом имущества

30.05.2014 10:48 16 826 просмотров

Короткий ответ: заключить отдельный договор залога, а в случае крупной сделки обязательно консультироваться с юристом, потому что законодательство о залоге намного сложнее и нелогичнее, чем кажется.

Длинный ответ.

Вы решились дать деньги в долг, составили договор займа и договорились с должником о процентах. Но как обеспечить выполнение обязательств должника? Самый надёжный способ гарантировать возврат займа – получить что-то от должника в залог.

Теоретически, залогом может быть что угодно: недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, доля в бизнесе, даже любые бытовые вещи – от ювелирки и электроники до одежды и мебели. На практике, обычно в залог дают недвижимость, автомобили или ценные вещи.

Кстати, стороной договора залога (залогодателем) может быть и не сам заёмщик, а кто-то, кто готов гарантировать его обязательства перед вами своим имуществом. Тогда получится, что договор займа вы заключили с одним человеком, а договор залога – с другим. Это нормально, хотя и усложняет сделку.

Ипотека (залог недвижимости) тоже возможна при обычном частном займе. Причём предметом залога может быть не только, скажем, квартира или частный дом, но и торговая и производственная недвижимость, принадлежащая заёмщику как частному лицу. Ипотека имеет массу собственных тонкостей, которые осветить в одной короткой заметке просто невозможно, поэтому я их касаться не буду. Кроме того, передача в залог недвижимости означает, что в долг были даны большие деньги, а в этом случае ориентироваться на статьи в интернете не стоит – такие сделки должны сопровождаться грамотным юристом. Не экономьте на мелочах: когда заключаете значимые для вас договоры, заложите заранее в сумму сделки несколько процентов, которые пойдут на соблюдение юридической чистоты операции. В отличие от договора займа, договор залога обязательно должен быть заключён в письменной форме, иначе он не будет признан судом. Если заёмщик без договора просто передаст вам ценную вещь «в залог по займу», то он будет иметь право забрать её у вас безо всяких условий, а если не захотите отдавать – обвинит вас в незаконном присвоении имущества. Поэтому будьте внимательны: без правильно составленного договора залога не бывает. Сам по себе договор залога – практически стандартная бумага, образцы для его составления вы легко найдёте в интернете в больших количествах. Естественно, к этим образцам тоже надо относиться с осторожностью и убедиться, что в вашем финальном тексте договора есть следующие пункты: – подробное описание сторон договора (ФИО, паспортные данные, адреса проживания);
– ссылка на договор займа с указанием сторон, даты его заключения, суммы и других подробностей. Технически, вы можете сослаться и на устный договор займа (тогда договор залога будет лишним подтверждением существования договора займа), но это как-то странно. Если уж дело зашло настолько далеко, что вы оформляете залог, то лучше заключить и договор займа в письменной форме;
– подробное описание предмета залога. Не просто «автомобиль Жигули», а конкретную марку, цвет, VIN, номера двигателя и кузова и пр. Чем подробнее, тем лучше. Аналогично с «бытовыми» предметами – телевизорами, ноутбуками и т.п. Предмет, переданный в залог, должен быть описан в договоре так, чтобы его можно было однозначно идентифицировать при необходимости. Если у предмета есть какие-то индивидуальные особенности (царапины, сколы, пятна и т.п.) – опишите и их, лишним не будет;
– оценка предмета залога. Оценка залога производится сторонами соглашения, то есть вами и заёмщиком – как договоритесь, такая цена и будет указана в договоре. Очевидно, что стоимость залога должна быть не ниже полной суммы долга и процентов (а желательно – выше), но в конечном итоге это ваше дело, вы можете принять в залог и вещь, лишь частично покрывающую возможные убытки;
– условия реализации прав залогодержателя (то есть вас). Проще говоря, описание того, что будет, если заёмщик не вернёт деньги. Этот пункт желательно согласовать с юристом, занимающимся вопросами реализации заложенного имущества – получить своё не всегда просто. Обратите внимание: залог – это средство обеспечения интересов займодавца в законном размере. Это значит, что если заёмщик частично отдал вам долг и проценты, то вы можете претендовать только на остаток средств (включая проценты и пени), но не на весь залог. Залог придётся продать, положенные деньги забрать себе, а остаток вернуть заёмщику (за вычетом расходов на продажу, передачу прав собственности и пр.). Впрочем, этот момент в Гражданском Кодексе даётся с оговоркой «если иное не предусмотрено договором». Тут нужен разумный подход: ваш должник, у которого вы по договору за не выплаченный вовремя остаток долга в 3 тыс. рублей забрали автомобиль, может подать заявление в суд о признании соответствующего условия договора «кабальным». Всё-таки не стоит забывать, что ваша цель при заключении договора залога – не ограбить заёмщика, а обеспечить свои интересы (возврат долга с положенными процентами). Вопрос физической передачи заложенного имущества решается опять же договором, но если этого пункта в договоре нет, то «по умолчанию» имущество остаётся у залогодателя – владельца машины, золотого кольца или телевизора. Недвижимость и «товары в обороте» на время действия договора всегда остаются у владельца. С хранением связан ещё один интересный момент. Если имущество находится у залогодержателя (у вас) и хранится плохо (заложенная машина стоит на улице не запертая и без сигнализации), то залогодатель (ваш должник) имеет право его забрать на хранение себе. Если вы храните заложенное имущество должника у себя и оно повредилось или было полностью уничтожено по вашей вине, то должник имеет право зачесть стоимость повреждения или (соответственно) всей вещи в счёт своего долга. Залог сохраняет силу даже при переходе права собственности на заложенное имущество. Проще говоря, если вы получили в залог по займу чей-то автомобиль, а хозяин машины её продал, вы можете потребовать у нового хозяина исполнения ваших прав. Новый владелец машины обязан их исполнить, а сам может судиться со старым владельцем. Как они решат этот вопрос между собой – их дело, к вам это не имеет отношения.

Важно! Данный текст не является юридической консультацией. Его цель – ознакомить читателя с общими принципами и некоторыми особенностями заключения договора залога, на которые стоит обратить внимание при его составлении. При минимально серьёзных сделках, связанных с залогом, вам лучше проконсультироваться у грамотного и опытного юриста.

Источник: //www.banki.ru/blog/artm_eyskov/5186.php

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости

Заключение договора займа с залогом имущества

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор займа между физическими лицами

Брать взаймы приходится не только у банковских учреждений. Заключение договора займа возможно и между физическими лицами, равно, как и обеспечение заемных или иных обязательств, ипотекой.

Нюансы заключения ипотеки, а также образец договора залога недвижимости между физическими лицами, рассмотрим далее. Человек берет заем под покупку жилья, которое до полной его выплаты остается в залоге у банка.

Однако такие отношения могут возникать и между физическими лицами, поскольку никаких ограничений на этот счет в законодательстве не предусмотрено. Сторонами этого договора могут выступать любые лица. Ипотекой обеспечиваются кредитные, заемные и иные обязательства, например, аренда, купля-продажа.

Залоговые обязательства являются производными от иных обязательств сторон. Они заключают два договора: основной например, займа и ипотечный в его обеспечение. Фактически по залоговому договору кредитор вправе взыскивать невыплаченные заемщиком долги из стоимости имущества, переданного в залог.

При этом предмет такого залога остается у залогодателя. Он может им пользоваться, владеть, а вот распоряжаться свободно заложенными объектами нельзя.

Ипотека относится к обременениям, ограничивающим свободное отчуждение вещи. В качестве предмета такого залога могут служить участки земли, квартиры и иное жилье, дачные садовые домики, иные здания, гаражи, машино-места. Залогодателем может выступать не только сам должник по займу иному обязательству , но и третье не участвующее в сделке лицо.

Оформлению залога предшествует возникновение основного обязательства. Договоры могут заключаться и одновременно, но ипотечное соглашение оформляется на основании другого обязательства. Действительность залоговых договоров зависит от соблюдения сторонами всех установленных для них законом условий.

Ипотечные договоры составляются только письменно, законом их заключение в устном порядке не допускается. Законодателем предъявляются также особые требования и форме этих договоров. Их несоблюдение влечет за собой признание заключенных сделок недействительными ничтожными.

Обязательным условием ипотечного соглашения является сам предмет залога. Он должен быть подробно описан вид объекта, площадь, его технические характеристики, адрес расположения и иные данные.

Переданное в ипотеку имущество требуется идентифицировать. Кроме того, требуется указать, на каком праве оно принадлежит залогодателю или иному предоставляющему его лицу.

Помимо иных сведений об объекте необходимо указывать данные его оценки. Это требование обязательно для исполнения в силу закона. Поэтому перед заключением договора нужно провести оценку передаваемого залогодержателю имущества. Это позволит оценить его реальную стоимость, ликвидность и возможность погашения за счет него требований по основному обязательству.

Далее в ипотечном соглашении требуется указать на обязательство, которое обеспечивается этим залогом.

В договоре нужно отражать следующие его характеристики:. В случае необходимости или по желанию сторон залоговый договор заверяется у нотариуса.

Он должен обязательно пройти процедуру государственной регистрации. Без нее ипотека будет считаться недействительной.

Регистрацией этих договоров занимается соответствующие отделения Росреестра. Важно помнить, что при отсутствии в договоре всех перечисленных выше условий, в регистрации может быть отказано.

Для проведения регистрационных действий также нужно оплатить госпошлину. Вступившим в силу договор считается только после его регистрации. Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия.

Единой обязательной для всех формы этого документа не установлено, поэтому стороны вправе составлять его по своему усмотрению.

Однако обычно ипотечные соглашения имеют определенную структуру. Обычно договоры состоят из вводной части, нескольких основных разделов, заключительных положений, реквизитов и подписей сторон.

Примерная структура соглашения выглядит следующим образом:. Далее поговорим подробнее о нюансах заполнения отдельных разделов. Особенности раздела о предмете зависят от вида передаваемого в ипотеку объекта.

Чаще всего объектом выступает жилье, на приобретение которого и оформляется заем.

Для квартиры иного жилья потребуется указать их площадь, расположение, количество комнат и иную техническую информацию.

К договору нужно прикладывать документы, подтверждающие эти сведения техпаспорт, кадастровую документацию , права залогодателя на имущество свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП и др.

В этом же разделе следует указывать результат оценки залогового имущества, его реальную стоимость. В разделе об основном обязательстве подробно указываются его характеристики.

Наименование заключенного договора, его стороны, размер обязательств, сроки их исполнения, основания возникновения. Копия этого документа со всеми приложениями должна прикладываться к ипотечному соглашению. Раздел о правах сторон, их обязательствах, включает описание их основных полномочий как залогодателя и залогодержателя.

Первый обязан следить за сохранностью имущества, е отчуждать его, не передавать иным лицам без согласия кредитора. На должнике лежит обязанность застраховать предмет ипотеки на случай его повреждения, утраты.

Условия страхования определяются договором. Залогодержатель же вправе проверять состояние переданного в залог объекта. Главным правом кредитора является реализация заложенного объекта для погашения неисполненных должником обязательств. Если должник не исполняет или исполняет плохо обязательства по содержанию объекта, кредитор может потребовать досрочного исполнения основного обязательства.

Стороны вправе устанавливать в договоре и иные меры ответственности за допущенные ими нарушения. Они могут также прописать порядок решения возникающих споров, предусмотреть обязательное досудебное урегулирование. В последнем разделе следует подробно прописывать все реквизиты сторон.

Не только банки, но и граждане могут выступать кредиторами по обеспеченным залогом сделкам. Ипотечные договоры между физическими лицами заключаются письменно с обязательным указанием всех требуемых законом условий. При отсутствии этих условий, регистрации документа, он признается недействительным.

Ваш e-mail не будет опубликован. 1 Договор залога недвижимости между физическими лицами 2 Требования к составлению договора 3 Особенности заполнения разделов данного договора 4 Заключение.

Источник: //dokument.okd1.ru/konsultacziya/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-liczami-pod-zalog-nedvizhimosti/

Криминальный мир
Добавить комментарий