Валютный кредит на образование

Не прошел на бюджет: где взять деньги, чтобы оплатить учебу в вузе

Валютный кредит на образование

В России заработал образовательный кредит с государственной поддержкой и отсрочкой платежа основного долга. ИА PrimaMedia

Август – самая волнительная пора для абитуриентов и их родителей. Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс увеличивается из года в год.

А если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет? Кредитование на учебу в России не так развито как за рубежом, но все же можно найти оптимальные решения. Корр.

ИА PrimaMedia проанализировал предложения и выяснил, что можно взять образовательный кредит с государственной поддержкой. Давайте разбираться.

Эта история произошла много лет назад. Отличник Михаил Х. из небольшого провинциального городка Б. всерьёз задумался поступать на режиссерский факультет ВГИК. Шансов было мало, но мечта заполнила все вокруг. Вступительные экзамены и…горький провал, до бюджетного места не хватило всего чуть-чуть.

В списке “платников” по результатам испытаний он стоял первым, а по баллам даже обходил прошедших льготников. Москва и будущая слава уже успели вскружить голову парню. На семейном совете с матерью было решено идти на коммерческое отделение. Стоимость обучения тогда составляла около 300 тысяч рублей в год.

Для матери Михаила, а она воспитывала его одна, это было самое страшное испытание в жизни. Постоянные долги, кредиты под огромные проценты, но любимый сын успешно учился. В России тогда даже и не слышали об образовательном кредите с государственной поддержкой.

Сегодня он дает шанс получить успешное образование тысячам молодых людей.

Что такое образовательный кредит?

Справка: Постановление Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2018 г. № 197 “Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования”

В августе этого года Министерство науки и высшего образования подписало со Сбербанком соглашение о государственной поддержке образовательного кредитования граждан. Пилотный проект стартовал ранее и показали свою эффективность, однако требовалось внести корректировки в документацию, поэтому выдачу займов временно приостанавливали.

Совместный проект подразумевает не только льготную процентную ставку, но и отсрочку выплаты основного долга, и щадящий режим выплаты процентов.

Сбербанк – единственный банк, который работает с государством в направлении поддержки образования. Кредит на обучение выдается в любом вузе, имеющем лицензию.

В чем преимущества?

— кредит предоставляется по льготной процентной ставке, на текущий момент не превышающей 8,86 %, остальное возмещает государство

— весь срок обучения и еще три месяца студент может в щадящем режиме погашать только проценты по кредиту: 1 год – 40%, 2 год – 60%, далее в полном объеме

— основной долг выплачивается после окончания вуза и получения диплома

— максимальный срок по кредиту составляет срок обучения и дополнительно 10 лет

— досрочное погашение кредита без взимания комиссий

— залог не требуется

— поручители не требуются

— дополнительные комиссии отсутствуют

Таким образом, государство совместно со Сбербанком дают молодым людям возможность получить образование в вузах, а оплатить его уже при трудоустройстве.

Наиболее востребованы займы при поступлении в престижные учебные заведения, где преодолеть проходной балл крайне сложно, и на одно бюджетное место претендует значительное количество человек.

Учебное учреждение выбирается не из финансовой доступности или возможностей семьи, а, действительно, по желанию и призванию.

По статистике Сбербанка, образовательный кредит оформляют порядка 3,5 тысяч абитуриентов в год.

Как получить образовательный кредит?

Оформить образовательный кредит можно в отделениях Сбербанка, предоставив паспорт, договор с учебным заведением и счет на оплату обучения.

Для заемщиков в возрасте с 14 до 18 лет, дополнительно предоставляется: паспорта законных представителей, свидетельство о рождении заемщика, разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика и органов опеки и попечительства.

Сумма кредита: до 100% стоимости обучения

Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.

Образовательный кредит с господдержкой выдается только в рублях

Конкретные условия зависят от заключаемого договора обучения, ставки ЦБ РФ и стоимости обучения.

А есть другие варианты?

Если по каким-либо причинам образовательный кредит с государственной поддержкой не подходит, а деньги нужны уже сейчас, то можно воспользоваться потребительским кредитом. С 6 августа по 30 сентября Сбербанк снизил ставки на 1,5 пункта. Акция распространяется на все продукты из линейки потребительских кредитов и на все категории клиентов.

Цель кредита — на цели личного потребления. Валюта кредита — рубли РФ. Мин. сумма кредита составляет 30 000 рублей, макс.

сумма кредита (лимит суммарного остатка задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сбербанке не может превышать 5 000 000 рублей (для заемщиков, получающих зарплату на счет в Сбербанке) или 3 000 000 рублей (для остальных заемщиков).

) — 5 000 000, если получаете зарплату на счет в Сбербанке, 3 000 000 — для других заемщиков. Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет, комиссия за выдачу кредита отсутствует. Комиссия за досрочное погашение отсутствует. Обеспечение по кредиту не требуется.

Предложение не является публичной офертой.

Услуги предоставляет ПАО “Сбербанк”. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481. Официальные сайты Банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

202497

Источник: //sakhalinmedia.ru/news/845613/

Кредит на образование – Новикомбанк

Валютный кредит на образование

Воспользуйтесь выгодным кредитом на оплату среднего, высшего или дополнительного профессионального образования.
Оплачивайте любую форму обучения в любых лицензированных образовательных учреждениях.

Преимущества

  • Получайте кредит частями в соответствии с периодами обучения, и платите проценты только за фактически использованную сумму.
  • Платите собственными средствами с сохранением возможности использования кредита в будущем.
  • Получите отсрочку по погашению основного долга на первые три года обучения.
  • Если берете кредит на образование детей, разделите ответственность со студентом, который может стать Вашим созаемщиком.

Для работников организаций – стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников в индивидуальном порядке либо по телефону 8 (800) 250-70-07

На срок от 6 до 60 мес.

10,3

На срок от 61 до 96 мес.

10,8

Для работников организаций – зарплатных партнеров Банка

На срок от 6 до 60 мес.

10,8

На срок от 61 до 96 мес.

11,0

Условия кредитования

Сумма кредита

До 100% от стоимости обучения,
но не более 3 000 000

Страхование заемщика

Не требуется

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 5 рабочих дней

Срок действия положительного решения Банка

30 календарных дней с даты принятия решения

Порядок погашения кредита

Ежемесячно в виде аннуитетных или дифференцированных платежей

При расчете максимальной суммы кредита может быть учтен доход заемщика по совместительству и пенсия работающих пенсионеров, а также доход созаемщиков.

Требования к заемщику и созаемщикам

  • Держатель социально-платежной карты Банка.
  • Возраст от 21 года. Возраст на дату погашения кредита — не более 65 лет.
  • Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.

Созаемщиком может выступать любое физическое лицо, удовлетворяющее следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года. Возраст на дату погашения кредита — не более 65 лет.
  • Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Созаемщиком по кредиту также может выступать гражданин Российской Федерации в возрасте от 14 лет, на оплату обучения которого предоставляется кредит.

Максимальное количество Созаемщиков — не более двух.

Необходимые документы

  • Заявление-анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы1, на выбор:
    • выписка со счета «зарплатной» карты (формируется сотрудником Банка);
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Новикомбанка, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации;
    • справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров).
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость, на выбор:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не предоставляется клиентами, получающими заработную плату на счет в Банке 4 и более месяцев);
    • справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки);
    • копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
  • Приписное свидетельство или военный билет (при наличии) — для мужчин младше 27 лет.

Банк вправе запросить дополнительные документы заемщика/созаемщика для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

Документы неработающего Созаемщика, на оплату обучения которого предоставляется кредит:

  • Заявление-анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ.

Дополнительно для Созаемщиков в возрасте от 14 до 18 лет:

  • Паспорта законных(-ого) представителей(-ля);
  • Письменное согласие законных(-ого) представителей(-ля);
  • Документы, подтверждающие полномочия законных представителей в соответствии с законодательством РФ.

1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.

Сроки возможного отказа Заемщика от кредита:

  • В любое время до истечения срока предоставления кредита, установленного кредитным договором (до фактического перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке).

Способы предоставления кредита:

  • Единовременно на основании договора потребительского кредита — при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр / при единовременной оплате всего периода обучения в соответствии с договором об оказании платных образовательных услуг.
  • Частями (траншами) на основании договора потребительского кредита в форме кредитной линии (невозобновляемой). Каждый транш предоставляется на оплату очередного периода обучения. График выдачи траншей составляется в соответствии с договором о предоставлении платных образовательных услуг и отображается в Индивидуальных условиях. Сумма запрашиваемого транша не может превышать стоимость соответствующего периода обучения. Если заемщик не обратился за получением очередного транша в сроки, установленные Индивидуальными условиями, лимит кредитования уменьшается на сумму невыданного транша. Одновременно с зачислением денежных средств на счет заемщика, Банк, по поручению заемщика, осуществляет безналичный перевод денежных средств на счет образовательного учреждения.

Способы возврата кредита:

  • Бесплатно — путем внесения наличных денежных средств через кассу в офисе Банка; путем осуществления внутрибанковского перевода со счета/счета дебетовой карты на счет погашения кредита через систему интернет-банк.
  • В соответствии с тарифами третьих лиц — путем безналичного перечисления денежных средств со счетов, открытых в других кредитных организациях; путем внесения наличных денежных средств через сеть терминалов QIWI, через офисы ООО «Евросеть».

Досрочное погашение кредита:

  • Без ограничений, с первого месяца пользования кредитом. Порядок досрочного погашения кредита отражен в Общих условиях договора потребительского кредита.

Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору:

  • 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Источник: //novikom.ru/individuals/kredit-na-obrazovanie/

Кредит «Студенческий»

Валютный кредит на образование

Кредит «Студенческий» предназначен для оплаты обучения учащихся, получающих основное и дополнительное образование.К основному образованию относится:
  • среднее специальное образование;
  • высшее образование I ступени и II ступени (магистратура).

К дополнительному образованию относится:

  • послевузовское образование (аспирантура (адъюнктура), докторантура)
  • повышение квалификации;
  • переподготовка руководящих работников и специалистов, имеющих высшее образование, переподготовка руководящих работников и специалистов, имеющих среднее специальное образование, повышение квалификации руководящих работников и специалистов;
  • обучение по программе MBA (Master of Business Administration).

Минимальная сумма кредита: 400 рублей.

Максимальная сумма кредита: определяется исходя из кредитоспособности заявителя и не может превышать стоимость обучения в учебном заведении.

Процентная ставка:

  • в случае, если заявитель предоставил документ (выписку со счета по банковскому вкладу (депозиту) и (или) договор срочного банковского вклада (депозита), открытый согласно условиям акции «Детская сберегательная программа «Расти большой!» (выписка со счета или копия договора), из которого следует, что учащийся являлся (является) участником акции «Детская сберегательная программа «Расти большой!» и фактический срок хранения вклада (депозита), открытого в рамках акции, составил не менее 1000 дней, то для указанного заявителя процентная ставка устанавливается в размере 12,06% (СР+3,06 п.п.)*;
  • в иных случаях – 12,32% (СР+3,32 п.п.)*.

* – процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Заявителем может являться:

  • учащийся, при наличии доходов;
  • один из родителей (законных представителей) учащегося;
  • супруг(а) учащегося.

Максимальный возраст учащегося: не ограничен.

Срок, на который предоставляется кредит при получении высшего образования (за исключением обучения в магистратуре) – до 11 лет. Срок полного погашения кредита – 5 лет после даты окончания учебного заведения.

Срок, на который предоставляется кредит при получении среднего специального образования – до 8 лет. Срок полного погашения кредита – 4 года после даты окончания учебного заведения.

Срок, на который предоставляется кредит для оплаты обучения в магистратуре, дополнительного образования – до 5 лет. Срок полного погашения кредита – 3 года после даты завершения обучения в учебном заведении.


Обеспечение кредита:

  • неустойка, если сумма кредита не превышает 10 000 рублей, и возраст кредитополучателя не достиг 60 лет;
  • поручительство физических(-ого) лиц(-а) – в иных случаях.

Срок рассмотрения пакета документов – 3 рабочих дня.

Оформление договора поручительства с физическим лицом в обеспечение возврата кредита – 25 белорусских рублей.

Предоставление кредита: путём перечисления денежных средств на текущий (расчётный) счёт учреждения образования.

Погашение кредита:

  • основной долг — ежемесячно равными долями, через три месяца после месяца окончания учебного заведения, при этом срок погашения кредита не должен превышать:

при получении высшего образования – 5 лет после даты окончания учебного заведения;

при получении среднего специального образования – 4-х лет после даты окончания учебного заведения.

при получении высшего образования (при обучении в магистратуре), дополнительного образования – 5 лет, после даты окончания учебного заведения.

В рамках заключенного кредитного договора возможно увеличение предельного размера единовременной задолженности по кредиту в пределах кредитоспособности кредитополучателя.

Требования к кредитополучателю (поручителям):

  • гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);
  • возраст от 18 лет;
  • наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории (для физических лиц – индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь – отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (дополнительно));
  • для мужчин в возрасте до 27 лет (граждан Республики Беларусь) – наличие военного билета или документов, подтверждающих право на отсрочку от призыва на воинскую службу, за исключением состоящих на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь.

Пакет документов, необходимых для получения кредита.

Кредитный калькулятор

Погашение задолженности по кредиту может производиться в подразделениях ОАО «Белагропромбанк», устройствах самообслуживания (инфокиосках), оборудованных модулем приема наличных денежных средств, вне зависимости от места предоставления кредита.

Источник: //www.belapb.by/rus/natural/credits/kredit-studencheskij/

Образование в долг

Валютный кредит на образование

Специализированные займы на образование есть только у двух российских банков.”РБК Деньги” разбирался, при каких условиях можно получить льготную ставку по кредиту и какие альтернативы существуют у студентов

Студент во время сдачи экзамена ( ТАСС)

Москвичке Анне Зулуновой в 2012 году не хватило баллов по ЕГЭ, чтобы поступить на бюджетное место факультета государственного и муниципального управления в Высшей школе экономики (ВШЭ). В 2012 году кризиса ждали только пессимисты, и родители Анны, у которых был собственный бизнес, согласились оплачивать ее образование.

Но спустя два года денег на оплату обучения стало не хватать. В учебной части студентке рассказали об образовательных кредитах на льготных условиях, по совету сотрудников ВШЭ Анна обратилась в Сбербанк. Спустя два месяца, большая часть из которых ушла на сбор документов, Зулунова получила кредит на 640 тыс. руб. с отсрочкой на время обучения.

Она довольна условиями кредита. «Сейчас я плачу только проценты, 7,06% годовых – это около 800 руб. в месяц. После того как окончу университет, придется в течение 10 лет выплачивать около 8 тыс. руб. в месяц». Зулунова стала одной из немногих российских студенток, получивших классический студенческий заем.

особенность займов для студентов – невысокая ставка и отсрочка по выплате тела долга во время обучения. Этот вид кредитования очень распространен в развитых странах, но пока плохо развит в России. По данным Министерства образования, 60% российских студентов – 5,5 млн человек – учится за деньги.

При этом целевых кредитов на образование выдается около 300 в год. Основная причина столь плачевного положения дел, говорит директор программы «Мастер финансов» РЭШ Алексей Горяев, в том, что 90% студентов получают первое высшее больше не ради реальных знаний, а чтобы иметь «корочку». А если образование не ценится, зачем ради него брать кредит.

«Если мы посмотрим на результаты социологических опросов студентов, то очень большая доля из них не собирается работать по специальности. Такое образование вряд ли стоит того, чтобы серьезно инвестировать в него и тем более влезать ради него в долги», – объясняет Горяев.

Кроме того, банки неохотно кредитуют студентов: это не самая надежная категория заемщиков, а низкие ставки, отсутствие залогов и отсрочка платежей на все время обучения делают невыгодными такие программы.

Субсидии от правительства

Так как коммерческим банкам невыгодно кредитовать студентов, часть ставки по кредитам субсидирует государство. Российское правительство начало искать способы стимулировать банки для выдачи студенческих займов в 2007 году.

В течение семи лет чиновники проводили эксперименты по субсидированию студенческих займов и в результате в 2013 году утвердили специальную госпрограмму. По ее условиям кредит можно взять на обучение в любом вузе.

С помощью кредита разрешается оплачивать не только высшее образование в государственных вузах (в том числе и аспирантуру), но и обучение в ПТУ, колледжах и любых частных учебных заведениях. На заем могут претендовать молодые люди от 14 лет. Требований по успеваемости нет. Срок кредита – период обучения, увеличенный на 10 лет.

Погашать основной долг надо начинать только через три месяца после окончания обучения. Никаких поручителей не требуется. Постановлением правительства льготная ставка по кредиту определяется как ¼ ставки рефинансирования (8,25% годовых), увеличенной на 5 процентных пунктов.

Таким образом, ставка для заемщика – 7,06% годовых (как у Зулуновой). Государство возмещает банку ¾ ставки рефинансирования банку: в 2013 году бюджет потратил на эти цели 17 млн руб. Впрочем, получить кредит на таких льготных условиях могут пока немногие.

Простые сложности

Чтобы это произошло, необходимо слишком много совпадений. Министерство образования должно заключить соглашения с вузом и банком. А те в свою очередь должны заключить договоры между собой. Только после этого банк может получить субсидию. Пока Минобрнауки удалось заключить договоры субсидирования образовательных кредитов лишь с двумя кредитными организациями – Сбербанком и Росинтербанком. Из 10 крупнейших розничных банков, в которые обратился РБК, только Росбанк раздумывает над присоединением к госпрограмме. Но сначала банк понаблюдает за ее эффективностью, уточняет директор развития сегментов и клиентского маркетинга Росбанка Наталья Хмелевская. При этом далеко не все российские вузы успели заключить договоры с двумя участвующими в программе банками. Из 10 ведущих (по версии «Эксперт РА») российских университетов, соглашения с банками есть только у трех – НИУ ВШЭ, МГИМО и у Санкт-Петербургского государственного университета. МГТУ им. Н.Э. Баумана находится в процессе оформления документов. Однако даже у абитуриентов этих вузов особого выбора нет. Например, МГИМО работает только с одним банком – Сбербанком. В результате с начала действия новой программы до конца марта 2015 года было выдано всего 300 займов. Почему банки не хотят участвовать в госпрограмме? причина – невыгодные условия. Схема субсидирования, предлагаемая правительством, не отражает рыночных реалий, считает начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. Субсидия привязана к ставке рефинансирования, которая у нас в стране мало что значит, главный ориентир для российских банков – ключевая ставка, говорит он. «Сейчас она составляет 14%, разницу можете оценить сами». Если бы государство субсидировало ¾ именно этой ставки, то ставка для студентов составляла бы 8,5% годовых. Чтобы студенческие займы были выгодны банкам, ставка по ним должна быть не менее 20%, говорит Павлов. «В нынешней экономической ситуации большинство студентов просто не смогут позволить себе погашать такой кредит», – считает банкир. Например, если взять в банке 1 млн руб. по этой ставке, то во время обучения платежи по процентам составят 15 тыс. руб. Затем в течение 10 лет выпускнику придется платить около 25 тыс. руб. ежемесячно.

Альтернативные кредиты

Что делать студентам, которые все-таки хотят получить кредит на обучение? Часто образование оплачивается с помощью обычных потребительских кредитов, которые, как правило, получают родители студента, рассказывает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «По нашей оценке, не более 5% потребительских кредитов берутся на оплату образования. А всего кредиты на образование занимают не более 2% от общего кредитного портфеля физических лиц», – говорит Докучаева. Например, обычный потребительский кредит, который правда, рекламируется как образовательный, предлагает Ситибанка. «Кредит на образование» выдается на срок до пяти лет под 21% годовых. В Росинтербанке кроме кредита с государственным субсидированием, который называется «Зачетный», есть собственная программа «Доступное образование». Кредиты в рамках этой программы выдаются не только в рублях, но и в валюте, поскольку банк рассматривает заявления на оплату обучения за границей. Российские вузы должны иметь лицензию на право ведения образовательной деятельности. Зарубежные образовательные организации должны участвовать в признаваемых в России рейтингах. Процентная ставка составляет от 13% до 25% годовых в рублях и от 8,9% до 20,9% в валюте. Она зависит от срока кредита и количества оплачиваемых семестров. Банк «Образование» предоставляет кредиты только на обучение в государственных вузах. Заемщик должен иметь постоянное место работы, поэтому, если сам студент не работает, кредит могут выдать его родителям. Процентная ставка составляет 25%, отсрочку банк не предоставляет. Средства перечисляются сразу на счет учебного заведения. «Кредит Европа Банк» выдает займы на обучение в российских вузах, языковых школах и курсах повышения квалификации. Кредит на сумму от 10 до 400 тыс. руб. можно получить только на один год или на один семестр обучения. Ставка зависит от вуза: для одних учебных заведений это 22%, для других — до 60%. Для получения кредита нужна справка об официальном трудоустройстве, возраст заемщика — от 21 года, из-за таких условий кредит чаще всего получают родители студента.

Кроме того, студенты могут получить скидку 1% годовых в банке «Центр-инвест». Процедура такая: вы берете обычный потребительский кредит, предоставляете справку о платном обучении, и вам снижают ставку.

Личный опыт: как взять образовательный кредит в России и США

Максим Фалдин, основатель компании Wikimar ( Артем Голощапов для РБК)

Страна – США
Ставка по кредиту – 5%
Сумма – $150 000
Платеж – $900 В 2007 году я поступал в Стэнфорд на двухлетнюю программу MBA. После того как я успешно сдал экзамены, мне прислали анкету. Один из вопросов касался способа оплаты обучения. Я отметил пункт «кредит». После этого мне прислали договор с условиями финансирования моего займа. Все оформление проходило через финансовый отдел университета, я даже не уверен, что правильно помню, какой банк мне выдал кредит. Раз в месяц в университете мне просто выдавали чек, который я оплачивал в любом отделении Wells Fargo – компания была расчетным банком по кредиту. Размер кредита составлял $150 000, из них $110 000 пошли на оплату самого обучения, а остальные $40 000 – это так называемый living cost. На него можно было покупать любые вещи, необходимые для образования, даже ноутбук. Условия кредита замечательные: срок – 25 лет по ставке 5% годовых. Платить нужно было начинать только через 6 месяцев после окончания обучения. До этого срока ни основной долг, ни проценты погашать было не надо. Я до сих пор выплачиваю чуть больше $900 в месяц через свой онлайн-аккаунт в Wells Fargo. Платеж для меня небольшой, и девальвация рубля меня нисколько не беспокоит. Если бы мне предложили еще раз занять на таких условиях, я бы с удовольствием сделал это.

Соня Савельева, менеджер проектов института «Стрелка» ( Артем Голощапов для РБК)

Страна – Россия
Ставка по кредиту – 10%
Сумма – $45 000
Платеж – $1121 В 2006 году я приехала из Петербурга поступать в МГУ на факультет иностранных языков и регионоведения и не смогла поступить на бесплатные места. Когда я забирала документы из учебной части, на выходе меня поджидали менеджеры программы «Кредо» от банка «Союз», их офис располагался в первом гуманитарном корпусе МГУ. Мне предложили взять кредит на оплату обучения – $45 000 по ставке 10% с отсрочкой на пять лет. После окончания обучения нужно было выплачивать чуть больше $1000 в течение пяти лет. Никаких особенных требований, кроме поручительства от родителей, не предъявлялось. Кредитов в рублях банк не предлагал. В тот момент я ничего не знала о кредитах – в моей семье их никто никогда не брал. После девальвации рубля выплаты стали съедать до 80% моего дохода. Банк отказывается перевести кредит в рубли. Иногда родителям приходится мне помогать. Мне осталось платить по кредиту два года. Если я не смогу этого делать, единственное, что может предложить банк, – пролонгировать кредит до 2021 года. Платеж при этом должен уменьшиться примерно до $500. Сейчас я сильно жалею, что взяла кредит в долларах. Но, по большому счету, выбора у меня не было. Мои родители не могли платить за образование, а единственным банком, где в тот момент можно было получить образовательный кредит с отсрочкой, был «Союз».

Александра Краснова, Алексей Вереникин Анастасия Стогней

Источник: //www.rbc.ru/money/20/04/2015/5615466c9a7947095c7dc493

Кредиты на обучение: какие банки их предлагают и сколько нужно платить

Валютный кредит на образование

FINANCE.TUT.BY узнал, какие банки и на каких условиях предоставляют кредиты на оплату обучения, а также посчитал, сколько нужно будет платить по такому займу.

Вадим Замировский, TUT.BY

Какие банки предлагают кредиты на обучение?

Кредиты на оплату обучения сейчас предлагают четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк. И если в прошлом году по таким кредитам процентная ставка составляла 23−28%, сейчас оформить договор можно под 12−20%.

На какое обучение можно получить деньги?

Чаще всего такие кредиты оформляются для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения, но ими можно воспользоваться и для оплаты второго высшего, магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов.

Так, БПС-Сбербанк предлагает с помощью своего кредита оплатить дополнительное образование, например, курсы повышения квалификации или обучение по программе MBA. Единственное условие — срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев.

А в Белинвестбанке можно оформить кредит на любые курсы.

Какие гарантии нужны для банка?

Банки запрашивают дополнительное обеспечение при оформлении такого кредита. Чаще всего в качестве него выступает поручительство физлица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а в Белагропромбанке — 5000 рублей.

Кто может взять кредит на обучение?

В качестве кредитополучателя не обязательно должен выступать сам студент. За него кредит могут получить близкие родственники, например, мама, папа, а иногда сестра или брат учащегося.

Какие документы нужны?

Для получения кредита необходимо будет подготовить следующие документы: справку о зарплате для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут дополнительно запросить ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образования.

Сколько времени на погашение кредита?

Погашение кредитов на образование происходит следующим образом: до конца обучения погашаются только проценты, а после получения диплома в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Таким образом, на время учебы дается «отсрочка» для оплаты основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать и основной долг. Исключение — льготный кредит от Беларусбанка.

Банки дают 5 лет после окончания учебного заведения для погашения основного долга по кредиту. Отметим, что в ситуации отчисления студента банки тоже дадут на погашение указанный срок, но уже с момента отчисления. Исключение составляет Беларусбанк, который дает год на погашение кредита с момента отчисления.

Небольшая особенность в сроке погашения есть у Белинвестбанка и Белагропромбанка — при оформлении кредита на оплату среднего специального образования эти банки дадут 3 и 4 года соответственно на погашение основного долга после окончания обучения;

Белагропромбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают своим клиентам возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. Такая схема будет полезной тем, кому за счет кредита необходимо оплатить несколько курсов или семестров, а также если в течение года изменилась стоимость обучения.

Сколько придется переплатить?

Для того чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получения образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка).

Если взять кредит в размере 2450 рублей (среднюю стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что самые дорогие специальности стоят 2851 рублей, а самые дешевые направления — 2039 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 66,03 рубля, а переплата составит 759,41 рубля.

У Беларусбанка есть льготный кредит под 6%.

Его можно получить для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения при условии, что совокупный доход всех членов семьи за последний год не превышает в месяц 350% от бюджета прожиточного минимума (сейчас эта сумма составляет 643,37 рубля). В ситуации, если студент будет отчислен, деньги необходимо будет вернуть в течение года. Кроме того, проценты банк пересчитает уже по повышенной ставке.

Банк, кредитПроцентная ставка, срок кредита, максимальная суммаОбеспечениеБелагропромбанк, «Студенческий»Беларусбанк, «Кредит наобучение»Беларусбанк, «Льготный кредит на обучение»Белинвестбанк, «Кредит на оплату обучения»БПС-Сбербанк, «Учимся вместе»
13% — 14% (СР+1 — СР+2), срок обучения + 3 месяца + 48 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения),в пределах годовой стоимости обучениядо 5 000 рублей — неустойка, выше 5000 рублей — поручительство
12% (СР), срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовой стоимости обученияПоручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки
6% (СР/2), срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовойстоимости обученияПоручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки
20% (СР + 8%), срок обучения + 59 месяцев,в пределах стоимости обучения за весь период обученияНеустойка, выше 10 000 рублей — поручительство
16% (СР + 4%), срок обучения + 60 месяцев, но не более 11 лет,до 50 000до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Источник: //finance.tut.by/news552677.html

На каких условиях можно получить кредит на образование

Валютный кредит на образование

Если тяга к знаниям велика или карьера требует повышения квалификации, а средств на обучение в престижном вузе или бизнес-школе недостаточно, можно воспользоваться особым образовательным кредитом. Ставки по ним обычно ниже, чем по обычным целевым потребкредитам.

Подобные займы выдает не так много банков – не более 20, по подсчетам директора департамента продаж «Росгосстрах банка» Вилена Ли. Но среди них есть крупные с развитой филиальной сетью – Сбербанк, Россельхозбанк, «Союз», «Балтийский» и др.

Правда, не все готовы предоставлять заемщику-студенту отсрочку погашения основного долга до окончания обучения, которая является основным преимуществом классических образовательных кредитов. Займы на обучение с льготным периодом сегодня можно получить в Сбербанке, Россельхозбанке (кредитует только будущих работников агропромышленного комплекса), компании «Авеса».

К тому же большинство банков требует обеспечить кредит застрахованным залогом либо привести поручителей (см. таблицу).

«Банкиры опасаются выдавать долгосрочные кредиты молодым людям, как правило не имеющим доходов, чью будущую платежеспособность оценить невозможно. Нет гарантий, что заемщик закончит обучение и получит работу с достаточной оплатой», – перечисляет зампред правления Росэнергобанка Марк Шрайбер. Риск невозврата таких ссуд достаточно велик, резюмирует Ли.

Чаще всего банки дают образовательные кредиты на получение высшего образования, но некоторые из них готовы профинансировать и второе высшее, и аспирантуру, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации, и проч. Одни, например «Авеса» и Росинтербанк, не вводят географических ограничений и выдают ссуды даже на обучение за рубежом, а другие, как Сбербанк, – только в России.

Ряд банков предоставляет кредиты на обучение только в единственном учебном заведении: «Русский стандарт» – в Российской экономической школе, Газпромбанк – в Московской школе управления «Сколково» и др. Большинство же не ограничивает будущих студентов в выборе учебного заведения.

Ставки по вновь выдаваемым кредитам обычно не зависят от успеваемости и в среднем составляют 12–19% в рублях и 10–18% годовых в валюте.

Снизить стоимость кредита помогает хорошая учеба.

Хорошистам и отличникам (две сессии без троек) государство, субсидируя банковскую ставку, дает возможность получить кредит в рублях на льготных условиях – без обеспечения, всего 5,0625% годовых (1/4 ставки рефинансирования плюс 3%). С 2010 г.

их выдают Сбербанк и банк «Союз». Воспользоваться льготным кредитом могут те, кто получает первое высшее образование в одном из 158 российских вузов из перечня Министерства образования.

Но даже на таких условиях образовательные кредиты берут редко. К примеру, Сбербанк в 2011 г. выдал 350 кредитов с госсубсидией, а всего образовательных – чуть более 1000.

Росинтербанк за последний год выдал около 120 кредитов на обучение в вузах России и 24 – на образование в колледжах и по программам MBA за рубежом, рассказал куратор программы образовательных кредитов банка Аслан Керимов.

По его словам, чаще всего за кредитами обращаются те, кому не хватает средств для оплаты бизнес-образования, – пик спроса приходится на начало осени.

Другой значимый контингент заемщиков (обращаются в банк в течение всего учебного года) – студенты, которым грозит отчисление с бюджетного отделения либо у которых появилась задолженность по оплате за обучение.

Население пока не стремится получать образование в кредит, констатирует Ли.

Несмотря на это, число желающих развивать образовательные кредиты растет. На этой неделе к ним присоединилось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно анонсировало пилотный проект – кредит «Образование» под залог имеющейся недвижимости.

Средства будут предоставляться на оплату высшего и дополнительного образования в российских и зарубежных учебных заведениях, включая программы МВА. Средства помимо оплаты обучения можно будет потратить на приобретение учебных материалов, аренду жилья во время учебы, а за рубежом – на медицинскую страховку и языковые курсы.

Размер кредита – 0,3–3 млн руб., срок – 2–15 лет, залогом выступает жилье, принадлежащее студенту или его созаемщикам – близким родственникам.

При сумме кредита менее 30% от стоимости залога ставка составит 11% годовых, при кредите в 30–60% стоимости залога – 12%. Также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга на весь срок обучения плюс три месяца.

Выдача займов на этих условиях может начаться в ближайшее время, рассказали в банке «Образование» – одном из участников этого пилотного проекта.

Источник: //www.vedomosti.ru/finance/articles/2012/09/14/uchitsya_v_dolg

Криминальный мир
Добавить комментарий