Перевод на карточку денежных средств для обналичивания

Перевод денег из Германии в Россию

Перевод на карточку денежных средств для обналичивания

Банковские переводы из Германии за границу, комиссии, сроки, а также альтернативные способы трансфера денег.

Международные переводы, из Германии в Россию в том числе, классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счёта и с открытием. В обоих случаях операцию реализуют посредники – банки или платежные электронные системы.

Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но существуют более дешевые системы, которые предлагают перемещение денежных средств при помощи интернет-сервисов.

Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:

  • нужно прийти в пункт, где обслуживаются клиенты определенной системы;
  • заполнить бланк;
  • отдать деньги, оплатить сбор за услуги.

Потребуется документ, подтверждающий личность. Сообщаются сведения о получателе денег.

Получатель денег через определенное время приходит в ближайший пункт обслуживания клиентов, называет номер перевода, который сообщил отправитель, предъявляет документ.

В отличие от обычной отправки денег без открытия счета в банке некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты.

При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время.

По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский или иной счёт или же чеком.

Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:

  • Какому способу отправки денег отдаётся предпочтение – онлайн или оффлайн.
  • Имеется ли рядом с получателем пункт обслуживания системы, чтобы получить средства.
  • Стоимость услуги.
  • Время доставки денег.
  • Какая в системе максимальная разрешённая сумма.
  • Другие положения отправки, получения денег.

Система банковских переводов из Германии в Европу

Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия – это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке.

В зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет.

Отличия от обычного банковского перевода Banküberweisung начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).

Для осуществления SEPA-транзакции (Single Euro Payments Area – единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, отправитель и получатель должны оформить расчетный счёт (по-немецки – Konto). Денежный трансфер должен происходить в евро.

Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счёта и кода банка соответственно.

  • IBAN – двадцатизначный номер, состоящий из индекса страны, кода банка и номера счета.
  • BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.

Внутри EU или EWR необходимо указывать IBAN и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.

Получатель средств должен прислать данные своего счёта отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.

С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие – деньги переводятся в евро, происходит это внутри EWR.

Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Свыше 50000€ не получится провести стандартным SEPA-платежом. Банк задержит средства и проведёт внутреннюю проверку на предмет отмывания денег или иных мошеннических действий.

Банк собирает дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовала необходимая информация из-за чего пришлось вносить исправления или осуществлять транзакцию в “ручном” режиме.

Для перечисления средств за пределы европейского пространства действуют другие правила. Как при любом другом переводе, необходимы банковские реквизиты получателя. В отличие от SEPA, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.

При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:

  • Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Невыгодный курс приведёт к дополнительным затратам.
  • Плата за перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Пошлину может взимать банк, который выполняет перечисление, и банк-получатель.

Обычно необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.

Комиссия за перечисление в страны вне Еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. Например, от 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия оплачивается различными способами, которые выбираются при заполнении заявления:

  • OUR: отправитель сам несёт расходы за перечисление средств, к которым относится комиссия банка-получателя.
  • SHARE: расходы делятся между отправителем и получателем. Каждый сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
  • BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.

Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:

  • банковским переводом;
  • используя одну из платежных систем;
  • при помощи пластиковой карты;
  • почтой;
  • курьером.

Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные. Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки, например, указан неверный индекс. При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.

Банковский перевод из Германии

Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны.

Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank. Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро.

А если используется онлайн-банкинг, операция будет ещё дешевле: до 1,5 евро за любую сумму, потому что не оплачивается работа банковского сотрудника.

Если в качестве получателя используется Сбербанк России, сотруднику немецкого банка нужно предоставить такие реквизиты:

  • наименование: SBERBANK,
  • ФИО получателя,
  • SWIFT-код,
  • номер карты,
  • номер счета (20-тизначный),
  • реквизиты паспорта получателя,
  • адрес отделения Сбербанка, где должна произойти выдача денег.

Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.

Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ или эквивалент в другой валюте, о транше необходимо сообщить в федеральный банк Bundesbank согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях – Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr. Отчетность является обязательной по закону AWV-Meldepflicht. Существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. Отчитаться можно и онлайн. Если не выполнить процедуру, можно получить штраф.

Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.

Переданные данные используются для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий извещение не несёт.

Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета

Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:

  • CONTACT;
  • Anelik;
  • Maney Polo;
  • Юнистрим.

Использование пластиковых карт

Переводить деньги при помощи пластиковой карты и интернет-банкинга – удобный способ.

Способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет Girokonto. Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства обналичиваются в банкомате. Выгодно в Postbank получить Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.

Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее всё просто: в Германии евро кладутся на счёт – в РФ снимаются с вашей же пластиковой карты.

SEPA-перевод

Single Euro Payment Area (SEPA) – единая зона платежей в евро, принята Европейским парламентом для обеспечения легких, надежных, эффективных платежей в государствах-участниках.

SEPA включает: государства-участники ЕС, Норвегию, Исландию, Швейцарию и Лихтенштейн. Цель – гармонизация платежей с использованием общих стандартов и процедур.

Основные условия платежа SEPA

  • валюта платежей – евро;
  • банк получателя и плательщика являются участниками SEPA;
  • сумма платежа не превышает 50 000 €;
  • в платежном документе приводится IBAN (номер международного счета получателя) и BIC-код банка-получателя;
  • Расходы по перечислению плательщик и получатель несут пополам («расходы на двоих»).

Тарифы на проведение платежа

  • Входящие платежи – бесплатно;
  • Исходящие платежи – пять евро.

Сроки

Для SEPA действует «Правило одного дня» – „Ein-Tages-Regelung“. Согласно требованиям Евросоюза, трансфер не должен длиться более рабочих суток. При задержке клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь внутри ЕС. При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.

Western Union

Western Union – международная система, которая представляет группу организаций, объединенных одним информационным пространством и производящих переводы между странами, где присутствует данная система, и внутри этих государств.

С помощью Western Union клиенты переводят деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги родственникам.

Основные условия

  • Выплата денежных средств производится наличными.
  • Перевод между РФ и другими странами осуществляется в долларах США или в рублях РФ. Допускается конвертация в валюту страны, в которой живёт получатель.
  • Отправитель оплачивает комиссионное вознаграждение. Размер зависит от суммы, валюты, направления перевода.

Тарифы

В Германии существует Онлайн-сервис для перевода через Интернет, где осуществляется перевод с кредитной карточки. Плата берется в размере согласно тарифам WU в зависимости от размера отправляемой суммы денег и целевой страны.

Переводы денег через PayPal

Международный онлайн-сервис является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.

PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает только в рамках аккаунтов PayPal. Условиями для пользования является наличие расчетного счёта или кредитной карты.

TransferWise

TransferWise – международный банк номер один, когда нужно осуществить денежные переводы из Европы в Россию или Украину. Услуги наиболее выгодны для переводов с конвертацией (например, евро в рубль).

Онлайн-переводы осуществляются пиринговым способом Peer-to-Peer. Деньги не перечисляются напрямую от отправителя к получателю. В стране отправления местный банк принимает платёж и оповещает партнёрское финансовое учреждение, что средства поступили. Партнёр выдаёт получателю требуемую сумму. В конце отчётного периода банки проводят транши между собой.

Основные условия перевода

  • Используется дебетовая карта или обыкновенный банковский перевод.
  • Вводится адрес, величина перевода.
  • Сумма конвертируется по среднерыночному курсу.
  • Конвертированная валюта не поступает на банковский счёт получателя, приходит только оповещение о приёме денег в стране пересылки. Отправителю и получателю направляется уведомление по электронной почте.

Тарифы и комиссии на проведение платежа

В TransferWise за переводы берется фиксированная комиссия 0,5-2% в зависимости от валюты отправителя и получателя плюс иногда порядка 1€ фиксированный сбор за транзакцию независимо от суммы.

Комиссия низкая в связи с тем, что в каждой стране получатель платежа не получает перевод из-за границы, а снимает деньги с местного счета.

Международный платеж не проводится, происходит только обмен сведений о платеже, а вывод денег из страны не осуществляется, что существенно уменьшает размер комиссии и увеличивает скорость выполнения перевода.

Поступило предложение о работе — обналичивать деньги с банковской карты

Перевод на карточку денежных средств для обналичивания

Мне на почту пришло письмо следующего содержания:

«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).

Схема работы: 33% — наши, 66% — ваши.

Минимальный залив — 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант — 17 тысяч рублей».

Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?

Михаил

В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК.

И другого выбора на самом деле нет — только эти два варианта. Я объясню почему.

На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.

С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос — тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.

В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.

Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.

Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.

Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.

Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.

Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный.

Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре.

А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.

В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.

Даже ФЗ № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.

Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.

По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ. То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.

Выводы такие:

  1. Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег — это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
  2. Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
  3. За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
  4. Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
  5. Не экспериментируйте с уголовным кодексом.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/predlagayut-obnal/

Переводить денежные средства с карты на карту становится опасно

Перевод на карточку денежных средств для обналичивания

01.06.2018

И граждане и бизнес любых форм собственности регулярно слышат об ужесточении контроля за обналичиванием денежных средств. Контролирующей стороной в таких случаях вступает и сам банк, и налоговая служба и даже Росфинмониторинг – по особо крупным или крайне подозрительным операциям.

Первым рубежом обороны от сомнительных операций в любом случае оказываются банки, тщательно следящие за возможными подозрительными операциями граждан.

В качестве законодательной базы банки часто ссылаются на Положение Центробанка за номером 375-П аж от 2 марта 2012 года, которое так активно начали исполнять лишь последние 1-1.5 года.

Как работает банковский контроль?

Ранее можно было вызвать вопросы банков лишь при многомиллионных операциях, о чем то тут, то там регулярно попадались заметки в СМИ. Сейчас же получить ограничение на распоряжение своими средствами с блокировкой банковской карты можно даже за неосторожный перевод в 10-15 тыс. рублей. 

Сейчас окончательное решение о том, является ли платеж подозрительным или же нет, остается за ответственным сотрудником банка, просматривающим ваши платежи.

Конечно, не обходится и без автоматики, которая наверняка выдает какие-нибудь предупреждения, но рассматривает их, судя по официальной информации, все же живой человек.

Главный критерий проверки операции – нетипичность совершаемой операции для этого клиента. Это одна из мер, как говорят банки, по защите от возможного мошенничества.

Например, вот так могут выглядеть подозрительными ваши операции для банка:

  1. По банковской карте за последний год не было операций с разовой суммой более 1-2 тысяч рублей. Вдруг кто-то из родственников переводит вам 50 000 рублей в долг/подарок/на покупку чего-либо и… банк блокирует и карту, и деньги, предлагая представить подтверждающие законность происхождения средств документы. В ряде случаев вам позволят платить этими деньгами с карты или же отправить их по безналу обратно или еще куда-нибудь, но обналичить их вы не сможете. Подозрительно  – считает банк.
  2. При продаже автомобиля вы получили часть оплаты в размере 150 000 рублей на банковскую карту, на которую ничего, кроме зарплаты, никогда не поступало. В этом случае банк может запретить снятие этих средств и даже их перечисление, пока вы документально не подтвердите их законность. Договором купли-продажи с указанием ваших реквизитов, например.

Звучит немного параноидально, но в свете активного выявления серых схем «обнала» и возможных потоков финансирования террористической и иной незаконной деятельности, перед каждой операцией придется пару раз подумать, прежде чем выполнить.

Примечание: Что делать, если вы ведете «активную финансовую жизнь»? У вас хорошая зарплата, которую вы раскидываете по 4-5 картам, покупаете что-то родне, родня пересылает вам деньги за покупки, а друзья скидываются ежедневно за походы в кафе или кино? Мнений тут два: либо вам нужно быть втрое более осторожным, либо же бояться нечего – ведь такое движение средств по карте было всегда. Какое мнение будет верным – решит банк.

Что советуют банки?

Сбербанк, являясь самым популярным банком в масштабах страны, пошел в этом театре абсурда еще дальше и дал целый ряд советов, касающихся безопасного использования банковских карт. Безопасного не в плане защиты себя от мошенников, а безопасного в плане защиты себя от подозрений банка.

Помимо достаточно адекватных советов не передавать свои карты третьим лицам, не принимать крупные суммы от родственников и знакомых для обналичивания, не соглашаться быть номинальным ИП или директором, представители Сбербанка рекомендуют:

  • Не снимать наличные денежные средства со своим счетов без особой нужды, особенно если эти средства поступили на счет безналичным путем;
  • Сохранять документальные подтверждения всех операций по банковской карте, которые могут подтвердить законность и обоснованность поступления денежных средств.

В завершение в рекомендациях банка следует призыв не уклоняться от сотрудничества с банком, если у того возникли предположения о незаконном или сомнительном происхождении средств.

Представим ситуацию, когда на практически неиспользуемую карту дальний родственник переводит вам 10 000 рублей в подарок на день рождения.

Банк признает операцию сомнительной при попытке снять наличные и… как вы будете доказывать легальность поступления этих средств? Скорее всего, через суд и с очень туманной перспективой – суды массово принимают сторону банков даже в спорах, где фигурируют многомиллионные суммы по вполне подтвержденным документами сделкам купли-продажи недвижимости.

Что считает налоговая?

Налоговая служба тоже имеет определенное отношение к такому контролю. При выявлении подозрительных операций, явно напоминающих выгоду, банк информирует ФНС, а те в свою очередь проводят проверку.

Также и сама налоговая вправе по собственной инициативе поднять все операции за последние несколько лет (не более 3) по счету любого лица, что неминуемо повлечет многочисленные разбирательства и проверку о законности тех или иных платежей. Оснований для такой проверки может быть множество, в том числе неисполнение частных налоговых обязательств или жалоба третьих лиц на незаконную предпринимательскую деятельность, например.

Как обезопасить себя от претензий?

Помимо рекомендаций банка, наши юристы могут дать вам следующие советы:

  1. Официально зарегистрировать свой бизнес, избегая «серых» схем ведения предпринимательской деятельности;
  2. Не получать на свои частные карты оплату за услуги/товары, равно как и не получать на бизнес-карты частные переводы от родственников и друзей, не связанные с бизнесом;
  3. Сохранять все документы о крупных или нетипичных для вас сделках на случай возможных претензий банка.
  4. При возникновении вопросов о подтверждении законности той или иной операции – проконсультироваться с юристом, а уже затем контактировать с представителями банка.

Наши юристы всегда готовы проконсультировать представителей бизнеса и частных лиц о правовых тонкостях осуществления финансовых операций. 

Источник: https://jurist-info.ru/articles/perevodit-denezhnye-sredstva-s-karty-na-kartu-stanovitsya-opasno

7 способов отправить деньги из США в Казахстан

Перевод на карточку денежных средств для обналичивания

Можно сделать перевод денег со счета на счет в банке. Для каждого банка существует своя комиссия за перевод. Если сумма будет небольшая, то лучше воспользоваться другим способом перевода.

Перевод денег между картами Visa и MasterCard

Это перевод денег с платежной карты VISA или MasterCard на платежную карту VISA или MasterCard любого банка мира, осуществляемый через банкоматы, системы интернет-банкинга и мобильного банкинга.

В отличие от перевода Card2Card данный сервис распространяется не только на платежные карточки, выпущенные определенным банком, но и на любые другие карты VISA, эмитируемые как банками Казахстана, так и другими странами мира.

Время поступления денег зависит от направления перевода и от инфраструктуры и правил работы банка получателя и составляет от 1 до 5 банковских дней в зависимости от страны и банка получателя. Среднее время перевода — 3 суток.

Система работает круглосуточно, перевод онлайн может занимать от 30 минут. Для перевода необходимы: номер карточки получателя денег, данные получателя на латинице, сумма перевода.

Переводы, осуществляемые без открытия счета в системах MoneyGram и Western Union

MoneyGram в Казахстане представляет сервис по переводу денежных средств более чем в 190 стран мира. Это американская финансовая компания, которая существует с 1940 года и заслужила доверие на финансовом рынке. Поэтому с ней сотрудничают многие банки второго уровня, что гарантирует безопасность, удобство и экономию времени.

Для перевода надо сообщить полное имя получателя, место его проживания и сумму отправления (если перевод на его банковский счет, нужен номер счета и название банка; при отправлении на мобильный кошелек необходим номер мобильного телефона с международным кодом телефона).

В банках Altyn Bank, Halyk Bank, Sberbank можно воспользоваться услугами перевода через систему MoneyGram.

Переводы в системе MoneyGram: от 0,01 до 100,00 USD — комиссия 10 $, от 800,01 до 1000,00 USD — комиссия 44 $, от 7500,01 и выше — комиссия 200 $.

При переводах в тенге Western Union: до 38 000 тенге — комиссия 5700 тенге. При переводе в долларах: до 100 USD — комиссия 15 $, от 100 до 300 USD — комиссия 20 $, от 3000 USD и выше — комиссия 60 $.

Отправить через PayPal

С помощью этого сервиса вы можете отправить деньги во многие точки мира. Отправленными средствами можно будет оплачивать услуги онлайн, но обналичить деньги в Казахстане не получится. С отправителя взимается дополнительная комиссия за международные платежи от 0,4 % до 1,5 % в зависимости от страны назначения.

Отправить через TransferWise

TransferWise использует реальный обменный курс и низкую прозрачную комиссию. Поэтому денежные интернет-переводы дешевле. Переводы из США обычно поступают в течение одного рабочего дня.

Для получения перевода нужно ввести реквизиты собственной банковской карточки, и в течение рабочего дня сумма будет зачислена.

Вы также можете следить за прогрессом перевода через приложение или сайт, где бы вы ни находились.

Комиссия в пользу TransferWise — 3 % от суммы. Комиссию банку при зачислении с TransferWise на карту платить не нужно.

Сделать перевод через RIA

Чтобы сделать перевод, вы должны прийти в отделение банка, который обслуживает денежные переводы Ria. Узнать, где находится ближайшее к вам, можно в специальном разделе на сайте компании. Также можно сделать онлайн-перевод на официальном сайте.

Самый быстрый способ отправить деньги — это дебетовая или кредитная карта. Время обработки дебетовой и кредитной карты в среднем составляет 15 минут.

Если вы предпочитаете отправлять деньги через свой банковский счет, время обработки занимает примерно четыре банковских дня.

Это связано с тем, что вашему банковскому учреждению требуется время, чтобы убедиться, что ваши средства действительно доступны.

Вы можете отправить до 3000 долларов за денежный перевод в день. Однако имейте в виду, что максимальная сумма, которую вы можете отправить за 30 дней, составляет 7999 долларов.

Для перевода вам нужно будет знать номер телефона, адрес, а также имя и фамилию получателя. Вам нужно будет решить, как вы хотите, чтобы получатель получил деньги. Если вы решите внести деньги непосредственно на счет получателя, вам понадобится его банковский счет и номер маршрута. Если вы решите, чтобы получатель забрал наличные, вам нужно будет выбрать адрес выплаты.

Комиссия зависит от суммы, которую вы отправляете, скорости и страны, в которую вы отправляете деньги.

Сделать перевод через PaySend

Это международные переводы на карты Visa и MasterCard или на банковский счет в Казахстан. Зарегистрировать аккаунт в Paysend.com можно бесплатно, ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Поддержка карт Visa и MasterCard.

Сегодня переводы PaySend доступны пользователям более чем в 70 странах. Вся информация о транзакции доступна до выполнения перевода. Для перевода достаточно знать номер карты и имя получателя.

Запросы выполняются системой в считанные секунды.

Комиссия за перевод с карты на карту существенно ниже стоимости поездки общественным транспортом в офис отправки платежа: всего 2 доллара США.

Вдохновлялись здесь.

Источник: https://weproject.media/articles/detail/7-sposobov-otpravit-dengi-iz-ssha-v-kazakhstan/

Анонимные денежные переводы через Интернет

Перевод на карточку денежных средств для обналичивания

Многие программисты и дизайнеры сталкиваются с ситуацией, когда по условиям договора с работодателем они не имеют права работать на стороннюю фирму. А порой и заказчик из этой сторонней фирмы не хочет демонстрировать свои отношения с известным в узком кругу разработчиком. В таких случаях встает вопрос об анонимном переводе денег…

За обеспечение анонимности приходится платить дополнительно, поэтому такие денежные переводы оказываются дороже обычных.

Анонимный перевод совершается с использованием одного или нескольких промежуточных звеньев, которые скрывают информацию об отправителе или получателе, а иногда о том и о другом одновременно.

Сокрытие полной информации об участниках операции на определенных этапах не мешает деньгам успешно пройти свой путь.

Рассмотрим существующие возможности: традиционным способом перевода денег внутри страны от человека к человеку служит почтовый или телеграфный перевод. Для успеха операции необходимо знать точный адрес человека, к кому идут деньги, его фамилию и имя или фамилию, имя и адрес почтового отделения, если перевод отправлен до востребования. Отправителю перевода необходимо указывать данные о себе.

Одна из реалий Сети состоит в том, что зачастую можно сотрудничать с человеком, зная только его псевдоним и сложившуюся репутацию в Сети. Использование шифрования и систем подписи с открытым ключом позволяет однозначно сопоставить получаемые сообщения с их отправителем, поэтому сложность выявления самозванца с точно таким же псевдонимом может представлять трудность только для новичка.

Например, известно, что некто, скрывающийся под псевдонимом XYZ123, отлично сочиняет стихи на заданную тему, пишет эротические рассказы, спец в проверке систем безопасности, защит или занимается разработкой специального программного кода. Суть дела это не меняет. Важно толь-ко то, что есть субъект А, выполнивший задание, и есть субъект Б, решивший заплатить А за услугу или просто компенсировать его затраты.

Электронные платежные системы

Сейчас в России существует единственная система анонимных электронных платежей PayCash» – www.paycash.ru Для открытия анонимного счета в «PayCash» следует загрузить с сервера специальное программное обеспечение.

После его установки, подключившись к Интернету, вы создаете себе один или несколько счетов вида ЭкомБанк 410012380020 (RUB). «PayCash» фактически состоит из нескольких сетей, работающих по одному стандарту и оперирующих рублями, долларами, гривнами и латами.

Их можно обменять на один из трех типов валют или купить товары в интернет-магазинах, принимающих платежи в данной электронной валюте.

Курс конвертации устанавливается в обменнике «PayCash» каждую пятницу из расчета: значение ЦБ на субботу минус 3% и действует в течение недели (в будущем сотрудники «PayCash» планируют более оперативно отслеживать изменения курса и снизить «маржу»).

Пользователи могут перечислять деньги из одного электронного кошелька в другой, но для человека, пожелавшего однократно выполнить анонимный платеж, возня с установкой программного обеспечения может показаться излишне утомительной. Кроме того, при переводе денег взимает ся 1% от переводимой суммы. Поэтому проще всего сразу указать номер вашего счета в платежной системе.

Зная номер счета, Вам смогут отправить почтовый или телеграфный перевод, не зная ни места вашего жительства, ни вашего имени и фамилии. Стоимость вывода денег из «PayCash» составляет 1 % от выводимой суммы непосредственно самой системе и процентов, перечисляемых трансфер-агенту, если он используется.

Например, выводя электронные деньги из системы, вы можете оправить почтовый перевод самому себе, тогда комиссия трансфер-агента, в качестве которого будет выступать почта, составит 8%.

Перевод на счет любого коммерческого банка России является бесплатным (удерживается только 1%, причитающийся «PayCash»).

По результатам наблюдений, наилучшим способом вывода денег будет перечисление их на счет, связанный с пластиковой картой какого-либо коммерческого банка.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Выбор банка, по большому счету – дело вашего личного вкуса. Если вы собираетесь немедленно снимать переводимые на карту деньги, лучше всего использовать банк, до отделения или банкомата которого удобнее всего добираться.

При снятии денег с банкоматов того банка, в котором была выдана карта, комиссионные за эту операцию или вообще не удерживаются, или минимальны.

На деньги, хранящиеся на банковском счету, в отличие от сбережения их в виде электронной наличности «PayCash», начисляются проценты.

С учетом этого я не вижу смысла в большом объеме сбережений в виде электронной наличности, если, конечно, вы не делаете регулярно крупных покупок в электронных магазинах. «PayCash» – единственная система анонимных электронных платежей, но использование ее – не единственная возможность их совершения.

Переводим деньги в казино

Как вы поняли, важнейшим элементом в схеме является промежуточное звено, на которое один человек переводит деньги и откуда другой их снимает. Вся наша жизнь – игра! Помня об этом, обращаемся на игровой сайт www.loto.ru.

Любой человек может анонимно зарегистрироваться в нем и получить свой игровой счет, на который можно перечислять деньги различными способами, в том числе с помощью почтовых и телеграфных переводов.

С небольшой комиссией возможны переводы денег от одного игрока к другому, то есть с одного счета на другой.

В системе существует несколько типов счетов, в том числе и те, за хранение денег на которых начисляются проценты. Вывод денег возможен (с разной комиссией) на банковский счет (бесплатно) или почтовым переводом.

Иностранные казино тоже можно использовать в качестве посредников для анонимного перечисления денег. Человек вносит деньги на свой игровой счет и затем перечисляет их другому игроку, который использует их по своему желанию.

Можно попробовать сыграть в казино, волей случая увеличив или уменьшив сумму, а можно сразу выводить деньги как свой выигрыш. Онлайновых казино в Интернете великое множество. Вот к примеру, одно из них – www.kiwicasino.com.

Обратившись к этому сайту, можно заказать бесплатный компакт-диск с игровым программным обеспечением, который (тоже бесплатно) будет доставлен по указанному вами адресу.

Снятие денег со счета в заграничном банке

Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации.

Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции.

Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев.

Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто – «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек.

Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить.

Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане.

Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими – а таких, к сожалению, совсем немного…

Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно.

Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате.

Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора:

Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше.

Стоимость открытия счета, стоимость годового обслуживания, величина начального депозита (количество денег, вносимых на ваш счет при открытии) и способ зачисления денег за открытие счета.

Возможность получения выписки по счету в режиме онлайн. Особенно хорошо, если возможен полноценный интернет-банкинг, то есть полноценное управление счетом с доступом через Интернет.

Учитывая противоречие этих условий друг другу, давать рекомендации по выбору наилучшего банка затруднительно.

Пластиковые карты «Cirrus i»

Во все времена были люди, которые не хотели привлекать к себе и к своим деньгам лишнего внимания. Раньше в ход шли потайные пояса, нательные сумки, внутренние карманы. В конце XX века появились новые возможности оплаты товаров и услуг с помощью платежных карточек, а проблема конфиденциальности осталась.

Сегодня для решения этой проблемы банки мира предлагают использовать международную дебетную карточку с повышенным уровнем конфиденциальности «Cirrus I». Прямое предназначение карточки «Cirrus I» – обеспечить получение наличных денег в банкоматах (ATM) по всему миру.

У карточки «Cirrus I» нет лимитов по обналичиванию – объем денежных средств, которые можно снять со счета в определенный период, ограничен только вашими ресурсами. К вашим услугам все банкоматы с символикой Eurocard или Cirrus (более чем 601 000 банкоматов во всем мире).

Преимущество карточки «Cirrus I» в анонимности – на карточке не указывается имя пользователя. Ею может воспользоваться только лицо, знающее PIN-код; авторизация операций по снятию денег происходит без использования имени пользователя. Можно оформить также карточку «Cirrus INTELLIGENCE», годовая плата за пользование услугами банка $50. За выдачу наличных денег взимается 1,5% (минимум $3).

Прочие варианты

Завершая тему анононимных платежей отметим, что в США и в других странах работают особые фирмы, специализирующиеся на обналичивании чеков. Зарегистрировавшись в подобной фирме, можно сразу указывать ее адрес вместо своего. Туда и будет отправлен чек иностранным партнером.

Сотрудники фирмы, чаще всего наши бывшие соотечественники, возьмут на себя труд по обналичиванию вашего чека и затем, вычтя определенную сумму, переведут вам деньги, используя одну из систем электронных платежей.

Так как деятельность по обналичиванию чеков полулегальна (клиента представляют сотрудником этой компании), за нарушение закона компанию могут закрыть местные власти.

Существует и второй аспект проблемы. Отдавая чек на инкассо в банк, вы можете быть уверены в получении по нему денег, предварительно подписав бумагу, что за возможные нарушения валютного законодательства вы отвечаете сами.

Передавая чек на обналичивание в упомянутую фирму вы можете провернуть операцию анонимно. Но если фирма неожиданно исчезнет, вы не сможете вернуть свои деньги, так как чек был выписан на нее.

Поэтому к вопросу выбора зарубежного партнера следует подходить максимально осторожно.

«Анонимные денежные переводы через Интернет»
Игорь Ананченко, “Мир Internet”, №3 март 2002 г.

Источник: http://neonstudio.ru/info/anonimnie_denezhnie_perevodi/

Криминальный мир
Добавить комментарий