Можно ли вернуть первоначальный взнос за автомобиль, либо изменить владельца (должника) кредита?

Авто в кредите продажа

Можно ли вернуть первоначальный взнос за автомобиль, либо изменить владельца (должника) кредита?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Авто в кредите продажа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки.

Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю. Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке. Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Покупка кредитного автомобиля у банка

Если банк узнает, что заемщик продал автомобиль, компания имеет право потребовать незамедлительно вернуть средство передвижения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Потребительское кредитование населения на самые разнообразные цели осуществляется банками и требует строжайшего учета. Для сведения к минимуму случаев мошенничества или невозвращения денежных средств, специальные службы в банках занимаются проверкой данных о потенциальных заемщиках.

Как продать, если ПТС на руках

Кредит до миллиона без поручителей Многие банки и микрофинансовые организации предлагают своим клиентам кредитные программы, по которым можно на выгодных условиях получить на руки 1 000 000 рублей. Принять участие в таком кредитовании могут как физические, так и юридические лица.

В какой-то момент кредитный автомобиль может оказаться ненужным (в связи с проблемами материального характера или по каким-то другим причинам). Тогда номинальный владелец начинает искать нового покупателя на авто.

Прежде чем начать процесс продажи автомобиля имеет смысл оценить, насколько это правильное решение. В этом свете надо подчеркнуть, что чаще всего кредитные машины продают заемщики, неспособные погасить свой долг по автокредиту перед банком.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках?

Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Стоит отметить, что совершать продажу обремененного ТС без согласия банка, категорически запрещено. Действовать в обход кредитора ухитряются только мошенники.

Перед тем, как продать кредитный автомобиль, необходимо изучить все существующие способы. Можно найти клиента самостоятельно, если он согласится в будущем оплачивать оставшийся долг банку. В этом случае договор купли/продажи переоформляется в банке на нового владельца.

Основная опасность этого вида сделки заключается в недостоверном озвучивании условий кредитования. Если вы сами посетите банк и воочию увидите справку об остатке кредита, можете спокойно вносить деньги после получения расписки от продавца.

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент. Плюсы и минусы Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения. [link]А знаете ли вы, что можно получить кредитную карту не выходя из дома?

Во многих случаях авто в рассрочку с пробегом, новое в СПБ, любом другом городе можно взять в день обращения, часто без первоначального взноса, например, Тинькофф просто предоставит карту с нужной суммой на ней, такая процедура заведена и у не одного другого банка.

Но с другой стороны, банк опасается, что в таком случае, заемщик перестанет платить вообще и идет ему навстречу.

Во многих случаях авто в рассрочку с пробегом, новое в СПБ, любом другом городе можно взять в день обращения, часто без первоначального взноса, например, Тинькофф просто предоставит карту с нужной суммой на ней, такая процедура заведена и у не одного другого банка.

И такой способ возможет лишь в случае, если у вас нет задолженности по кредиту. По решению суда – автомобиль будет продан за минимальную цену, которая только покрывает ваш долг по кредиту.

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов.

Каким образом можно продать машину, не рассчитавшись до конца за кредит?

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя.

После того, как разрешение на данную операцию выдается банковской комиссией, покупатель погашает заем, а банк исключает авто из реестра залогового имущества и передает ему документы на машину.

Кредитный автомобиль – частое явление, ведь покупка обходится недешево, и нужной суммы зачастую нет в наличии. Вместе с автомобилем покупатель приобретает определенные кредитные обязательства, а в силу необходимости выплатить крупный заем в течение короткого промежутка времени ежемесячные взносы могут оказаться непосильными.

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен. За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь, обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях.

Покупатель вместе с продавцом отправляются в банк, чтобы удостовериться в правильности остатка по кредиту, озвученного продавцом. Этим этапом не стоит пренебрегать.

Уже не одна компания в Москве и другом регионе приобрела новый или бу автомобиль в лизинг, чтобы развозить свою мебель для кухни или что-либо другое, а в последнее время такой вопрос заинтересовал не мало обычных людей.

Но спешить никуда не надо, без первоначального взноса взять там ничего не получится — в примечаниях, написанных, мелким шрифтом указано, что размер этого самого первоначального взноса от 30%, а в самом низу страницы красуется надпись, что автокредит выдает партнер автосалона — банк Финанс РУС.

Мы выдаем потребительские кредиты на покупку подержанных автомобилей гражданам РФ в возрасте от 22 до 70 лет с постоянным источником дохода и хорошей кредитной историей. Нам не нужны справки о зарплате и поручители – для рассмотрения заявки нужен лишь паспорт. Нашу политику лояльности и выгодные процентные ставки уже оценили миллионы российских граждан.

Это обстоятельство дает возможность клиентам выбирать наиболее приемлемые и выгодные для них условия. Проценты по ссудам зависят от их размера, сроков и наличия обеспечения, гарантирующего возврат заемных средств. Потребительский кредит ставки, по которому минимальные выдается на приобретение жилой недвижимости и называется ипотекой.

Таким образом, поставив свою подпись под кредитным договором, заемщику приходится выполнять условия финансового учреждения, согласно которым продажа автомобиля возможна только после выплаты кредита. Гораздо реже такое право предоставляется после оплаты большей части долга.

Продуктивность – количественный показатель качества жизни. Высокая продуктивность, кроме финансового благополучия, приносит чувство удовлетворения.

В рамках тарифа «Без КАСКО» без заключения договора страхования КАСКО вы можете взять в кредит только автомобиль с пробегом.

В итоге средств, вырученных от продажи кредитного автомобиля, явно не хватит для погашения долга перед банком.

Линейка автокредитов Локо-Банка предусматривает как программы без подтверждения доходов, так и Программы с возможностью подтверждения доходов справкой по форме Банка.

Уважаемый Клиент, сегодня Банк Хоум Кредит проводит плановые работы по обновлению программного обеспечения для усовершенствования процессов обслуживания.

Для банков, реализующих конфискованные автомобили, продажа в кредит – это возможность существенно поднять шансы на «сбыт» арестованного имущества. Клиенты с определённой опаской (совершенно обоснованной) относятся к приобретению изъятого у должников имущества, именно поэтому банки предлагают им скидку на машину и/или возможность покупки автомобиля в кредит.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

В настоящее время существует большое число способов, посредством которых можно реализовать находящуюся под залогом автомашину. Целесообразно рассмотреть их с тем, чтобы сформировать целостную картину перед заемщиками, решившимися на подобный шаг.

Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто. Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки. Главное — определиться с подходящим предложением.

Источник: https://schoolds.ru/chastnoe-pravo/4931-avto-v-kredite-prodazha.html

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :

Можно ли вернуть первоначальный взнос за автомобиль, либо изменить владельца (должника) кредита?

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется.

Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий.

При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования.

А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом.

Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи.

Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств.

Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис.

Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель.

Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста.

Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита.

В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей.

А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться.

Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров.

Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана.

Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством.

То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество.

Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону.

Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу.

Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк.

Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку.

Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Источник: https://www.autonews.ru/news/5bfee33d9a7947e02548e46f

Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский

Можно ли вернуть первоначальный взнос за автомобиль, либо изменить владельца (должника) кредита?

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Георгий Шабашев

взял автокредит

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк.

Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  1. Нет первого взноса.
  2. Не обязательно оформлять полис каско.
  3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  1. Ставка ниже.
  2. Максимальная сумма больше.
  3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
  4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/autoloan-vs-cashloan/

Отвечаем на самые распространённые вопросы об автокредите

Можно ли вернуть первоначальный взнос за автомобиль, либо изменить владельца (должника) кредита?

Что нужно знать об автокредитовании? Как действовать, если у банка отобрали лицензию? Об этом и многом другом мы расскажем вам в материале ниже.

Для начала необходимо разобраться со спецификой основных терминов. Итак, автокредит — целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту.

Средние ставки по автокредитам обычно ниже, чем по потребительским займам, которые выдаются для общих потребностей, без какого — либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на расчетный счет либо выдает наличными.

Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

 Ряд банков работают по правительственной программе субсидирования автокредитов. В ней участвует более сотни кредитных организаций, стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн рублей, а масса — 3,5 тонн. Главное условие — он должен быть произведен на территории России, то есть это могут быть машины как отечественных марок, так и западных, но российской сборки. 

Государство по таким кредитам субсидирует 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, значение которой в настоящий момент приравнено к ключевой ставке(с 26.03.2018 – 7,25%) . Следует учесть, что многие автосалоны не принимают банковские карты к оплате.

Оплата осуществляется либо наличными, либо путем банковского перевода со счета покупателя на счет компании (с комиссией за перевод или без нее в зависимости от банка).

Такая ситуация объясняется тем, что автосалоны не готовы платить комиссии за эквайринг (приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг). Ведь чем дороже покупка, тем большую сумму придется заплатить салону банку-эквайеру.

Воможность оплаты покупки картой необходимо уточнить в автосалоне или ознакомиться соСсписоком автосалонов, принимающих банковские карты к оплате на сайте или у оператора выбранного Вами банка. 

Решили оформить автокредит? 

1. Сравните условия автокредита и потребительского кредитования в разных банках: 

Обращайте внимание на:

 – величину процентной ставки,

 – необходимость имущественного страхования автомобиля (АвтоКАСКО),

 – добровольность страхования жизни автовладельца, 

 — условия оформления автомобиля в залог,

 – возможность приобретения автомобиля на вторичном рынке. 

 Рассмотрим преимущества потребительского кредита:

1.    Можно взять деньги на машину, а сэкономленную сумму потратить для себя на иные важные и нужные вещи (мебель, техника, ремонт квартиры и т.д.).

2.     Вас не ограничивают выбором марки, модели. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица. Покупка у частного лица позволит приобрести машину по более выгодной цене.

3.    Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит — нет необходимости переплачивать.

4.    Нет залогового обеспечения. Автомобиль находится в личном распоряжении. Вы можете в любой момент его продать или подарить.

Преимущества автокредита:

1.    Низкие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом. Они зависят от первоначального взноса. Чем выше  первоначальный взнос тем меньше кредитная ставка.

2.     Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.

3.    Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.

4.    Существуют программы государственной поддержки, которые работают при оформлении авто займа.

Недостатки потребительского займа и автокредита:

1.     Высокие процентные ставки по потребительского кредиту в сравнении с автокредитом, придется переплачивать.

2.      Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.

3.     Без оформления обязательного страхования КАСКО на условиях банка автокредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.

4.      От первого до последнего дня автокредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю, находится в залоге. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.

5.     Самые выгодные программы по автокредитованию распространяются лишь на определенные модели (маленький выбор автомобильного ряда).

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется вами не один год!

2. Используйте возможности снижения стоимости автокредита:

 — сокращайте срок кредитования,  дело в том, что что проценты, обозначенные в договоре, начисляются не на первоначально взятую вами сумму в долг, а на ту, которую вам осталось выплатить.

Сокращая срок кредитования, осуществляя частично досрочное погашение кредита, вы меньше тратите средств на погашение процентов . Соглашаться на уменьшение суммы следует при отсутствии моратория на число частично досрочных процедур.

Так действовать можно хоть каждый месяц. Чем выше величина взноса, тем меньше будут израсходованы деньги семьи.

 — увеличивайте размер первоначального взноса. Помните: на стоимость автокредита влияют марка, модель, год выпуска автомобиля, возраст заемщика, а также согласие на страхование автомобиля. 

Перед получением автокредита: 

1. Сравните автокредит с потребительским кредитом. 

Помните основные параметры сравнения: процентная ставка, участие в программах господдержки, возможность приобрести подержанный автомобиль, необходимость оформления страховки, оформление автомобиля в залог. 

Основные условия автокредитования:

·        по автокредиту, как правило, ставки ниже, чем по потребительскому кредиту;

·        автокредит можно оформить с государственным субсидированием части процентной ставки;

·        при автокредите требуется первоначальный взнос. За редким исключением предоставляется без первоначального взноса, суть состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с более высокой процентной ставкой.

·        автокредит нельзя получить при покупке поддержанных автомобилей, выпущенных ранее определенного года (различаются условия кредитования в разных банках);

·        при автокредите, как правило, необходимо оформить страховку КАСКО, отказ от страхования влечет отказ в выдачи кредита или повышение процентной ставки, согласно условиям кредитования банка.

·        автомобиль находится в залоге у банка, если используется автокредит.

2. Изучите условия и возможности участия в программе государственной поддержки автокредитования. 

Существует четыре льготные программы: первый автомобиль, семейный автомобиль, социальный работник, льготный автокредит с господдержкой. 

По программам первый и семейный автомобиль можно получить скидку на покупку автомобиля в размере 10%. По всем программам предоставляется субсидирование части процентной ставки в размере 6,7%. Стоимость автомобиля, попадающего под программы господдержки, до 1 млн 450 тыс. руб.  Срок кредитования—не более трех лет. 

Когда взяли автокредит: 

1. Следите за графиком погашения кредита и не допускайте просрочки. При появлении затруднений по погашению автокредита сразу обратитесь в банк. Помните, что не своевременное погашение обязательного ежемесячного платежа влечет начисление пени и штрафов.

2. Используйте возможности досрочного погашения автокредита, что позволит снизить общую стоимость кредита.

3. При угоне машины продолжайте регулярно оплачивать автокредит.

Даже если вы владельцы КАСКО, после угона автомобиля нельзя полностью полагаться на компенсацию страховой компании, нужно продолжать платить по кредиту.

Ведь в большинстве случаев страховые компании выплачивают компенсации не по факту возбуждения уголовного дела об угоне, а только после его закрытия или приостановления по истечении двух месяцев.

Соответственно банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начисляет пени и штрафы в обычном штатном порядке, возмещать которые придется только вам. А если принятие решения о компенсации растянется на длительный период, то величина неустойки может оказаться огромной.

Если автомобиль угнан или уничтожен в ДТП важно помнить:

1. Что обязанность погашать кредит сохранится,  даже если автомобиль угонят или он будет полностью уничтожен в результате ДТП.

2.  Если действует договор КАСКО, то нужно собрать все необходимые документы для урегулирования страхового случая.

При угоне:

 — написать заявление в полицию об угоне (обязательно возьмите уведомление о принятие этого заявления);

 — в случае изъятия полицией ключей и документов от автомобиля – возьмите справку на их изъятие;

 — после обращения в полицию владельцу угнанного автомобиля необходимо сообщить в страховую компанию, оформлявшую полис КАСКО, и сообщить об угоне. Представитель страховой компании должен проинструктировать автовладельца по дальнейшим действиям;

 — написать заявление об угоне залогового авто в страховую компанию  авто, вместе с заявлением предоставить уведомление о принятии заявления в полиции, справку об изъятии документов и ключей, полис КАСКО, водительские права.

При уничтожении в ДТП:

 — после получения всех документов в ГАИ, нужно срочно обращаться в страховую компанию и сообщать об аварии. При этом все справки и иные документы передаются сотрудникам страховщика.

При этом нужно продолжать регулярно исполнять все обязательства по автокредиту.

Следует обращать внимание, что выплата по страхованию может не покрыть всю сумму кредита, так как рассчитывается исходя из рыночной стоимости, а не от стоимости покупки автомобиля (кроме GAP страхования, то есть страхования с гарантией сохранения стоимости).

3. Поскольку владельцем машины при автокредите до момента его полного погашения является непосредственно кредитная организация, а не заемщик, то и компенсация за угон, ДТП авто перечисляется на счет банка.

При этом средства, перечисленные страховой компанией, в первую очередь идут на погашение займа и процентов по ссуде, а уже, если после их оплаты останется определенная сумма, тогда она будет перечислена владельцу угнанной машины.

Если автомобиль не была застрахована и вовсе, владельцам не придется рассчитывать даже на эту компенсацию, и более того — потребуется погашать займ самостоятельно и дальше

4. После урегулирования страхового случая нужно взять в банке справку о полном погашении кредита, чтобы избежать возможных неприятностей.

Если, в период действия кредитного договора у банка отозвали лицензию, важно помнить о следующем:

1. При отзыве лицензии у банка с заемщика не снимается обязанность возвращать автокредит.

2. Право истребовать автокредит переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое может передать данное право требовать погашение кредита другому банку.

3. На сайте АСВ www.asv.org.ru или по телефону горячей линии необходимо узнать, на какой счет или в какой банк нужно погашать автокредит. Если не погашать кредит, то будут начисляться штрафы и пени в соответствии с договором автокредитования.

4. Необходимо регулярно уточнять информацию о том, не изменился ли банк, который получил право требовать погашение автокредита.

Предлагаем вам пройти тест и узнать, насколько вы разбираетесь в кредитовании!


Полезные адреса для обращений: Управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю 656056 г. Барнаул, ул. Максима Горького, 28.

Информационно-справочная телефонная линия «Горячая линия» территориального органа Роспотребнадзора в Алтайском крае +7 (3852) 66-54-27 Центральный банк РФ интернет-приемная https://www.cbr.ru/Reception Тел.

: +7 (495) 771-91-00, 8 800 250-40-72 Отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ 656015 г. Барнаул, ул. Молодежная, 38. 

Источник: https://katun24.ru/news/356711

Автокредит без первоначального взноса: порядок оформления займа – Твое дело

Можно ли вернуть первоначальный взнос за автомобиль, либо изменить владельца (должника) кредита?

Приобретение нового автомобиля в 21 веке – это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно взять машину в кредит.

Авто в кредит: за и против

Автокредит – это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам.

Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг.

Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит – хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж – 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда – добавляются.

К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие – наличие хорошей кредитной истории.

При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода.

Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае – это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации.

Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы – внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись.

Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования.

Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне.

Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне.

Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

http:

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки – не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит.

Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится.

Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг – альтернатива кредиту

Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

http:

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель.

Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика – приобретение страхового полиса КАСКО.

А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД – это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

http:

Самое главное преимущество автолизинга – им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Источник:

Автокредит без первоначального взноса, как взять авто в кредит без первоначального взноса

Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.

Реально ли получить автокредит без первоначального взноса?

Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.

Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг.

Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.

Условия, на которых выдается автокредит без первоначального взноса

Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:

  • стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
  • экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:

  • возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
  • движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
  • желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.

Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли.

Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля.

Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет).

Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита.

Источник: https://kpk-1.ru/obzory/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-poryadok-oformleniya-zajma.html

Криминальный мир
Добавить комментарий