Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Чарджбэк и мошенничество покупателя|Как защититься?

Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Для начала – суровая правда: 100% защиты от чарджбэка не может существовать в принципе.  Так уж устроен интернет-эквайринг, и так уж составлены правила платежных систем, что по умолчанию владелец карты является лицом более защищённым в спорной ситуации, чем интернет-магазин.

Но есть и хорошая новость. Если следовать определенным рекомендациям, то вероятность возникновения чарджбэка будет стремиться к нулю. В нашей рижской компании eComCharge LLC есть небольшие клиенты, которые годами не получают ни одного чарджбэка, при том, что их среднемесячный оборот составляет пятизначную сумму в твердой валюте.

Итак, рекомендации вытекают из самой природы этого неприятного процесса. По большому счету все чарджбэки можно разделить на два типа:

1. Чарджбэк, возникший вследствие мошенничества со стороны покупателя.

Например, покупатель расплатился чужой платежной картой или использовал для оплаты свою карту, но получив товар/услугу, заявил, что оплата была инициирована не им, и своего согласия на использование своей карты он не давал.

2. Чарджбэк, возникший вследствие недовольства покупателем действиями продавца.

Например, товар или услуга оказались не совсем качественными, или не теми, что заказывал покупатель, или поставка товара была с задержкой и т.д.

Чарджбэк и мошенничество покупателя первого типа. Средства защиты от него

Для того чтобы защитить себя от чарджбэков, возникших по причине мошенничества, достаточно использовать проверку транзакции ваших покупателей с применением технологии 3-D Secure.

3-D Secure –это общее название. Например, VISA называет эту технологию Verified by VISA. А у MasterCard она известна под названием MasterCard SecureCode. Но суть одна.

При совершении оплаты покупатель перенаправляется на специальную страницу банка-эмитента карты, где ему предлагается ввести некий код, который, как предполагается, известен только владельцу карты.

Если веденный код правильный, платежная система полагает, что транзакция оплаты инициирована самим владельцем карты и впоследствии на такую транзакцию невозможно заявить чарджбэк, сославшись на то, что картой воспользовалось лицо, не имеющее на то право (в предыдущих статьях мы писали о самой популярной схеме мошенничества в интернете).

Если по какой-то причине использовать 3-D Secure не представляется возможным, воспользуетесь системой и инструментами защиты от мошенничества, предоставляемые процессинговой компанией, обслуживающей прием платежей для вашего интернет-магазина.

Не стесняйтесь обратиться к вашему аккаунт-менеджеру и попросить его разработать меры защиты, исходя из специфики вашего бизнеса. Поверьте, процессинговая компания не меньше вас  должна быть заинтересована в отсутствии чарджбэков у интернет-магазина.

А индивидуальная настройка фильтров и блокировок подозрительных транзакций обеспечит вам эффективную защиту от мошенников.

Однако, помните, что даже самая современная система определения мошеннических транзакций бессильна против так называемого friendly fraud, т.е.

ситуации, когда платеж совершается истинным владельцем карты, после чего он заявляет чарджбэк, уверяя, что карта была использована без его ведома и согласия. От таких чарджбэков защищает только 3-D Secure.

Поэтому, мы настоятельно рекомендуем использовать это средство защиты от мошенничества.

Чарджбэк и мошенничество покупателя второго типа. Средства защиты от него

Что касается чарджбэков, которые возникают вследствие недовольства покупателя действиями продавца, то предотвратить их довольно просто.

1. Во-первых, не поленитесь и создайте на сайте раздел под названием «Условия оказания услуг». В этом разделе должны быть максимально полно описаны взаимоотношения между вами, т.е. продавцом, и покупателем.

Подробно опишите, как и на каких условиях, вы оказываете продажу товаров или услуг вашим покупателям. Не забудьте указать максимальные сроки выполнения заказа с момента его оплаты.

Опишите возможность отмены заказа и возврата денег на карту покупателя, если таковое возможно. И если возврат денег не предусмотрен, проинформируйте об этом.

Если возможен обмен товара или его возврат, укажите, как это происходит и за чей счет.

Рассматривайте этот раздел, как своего рода «контракт» между вами и вашим клиентом, где расписаны права и обязанности сторон. И обязательно предложите покупателю «подписать» этот контракт до оплаты, т.е.

поставить галочку рядом с заявлением о том, что условия оказания услуг им прочитаны и приняты.

Впоследствии, при возникновении спорной ситуации, вы всегда сможете апеллировать к условиям, на которые согласился ваш клиент.

2. Во-вторых, сохраняйте всевозможные доказательства того, что товар был доставлен,  услуга оказана, и ваш покупатель не имеет претензий к качеству.

Такими доказательствами может быть квитанция курьерской службы о доставке товара, в которой  расписался покупатель при получении. Или логи активности покупателя  на вашем сайте.

В общем, любой документ или информация, из которых видно, что вы свои обязательства перед клиентом выполнили в полном объеме.

Все это позволяет вам  отстоять свою позицию в случае возникновения спорной ситуации, и опять-таки избежать финансовых потерь из-за неправомерно заявленного чарджбэка.

Храните данные доказательства как минимум  в течение 6 месяцев с момента оплаты. Так как по правилам платежных систем владелец карты может оспорить платеж в течение полугода с момента его осуществления.

3. И, наконец, в-третьих, как бы очевидно это не звучало, всегда выполняйте свои обязательства перед клиентом в оговоренный срок и в полном объеме.

Если в процессе выполнения заказа или оказания услуг что-то пошло не так, и вы понимаете, что поставить товар, или оказать услугу в оговоренный срок, в полном объеме и удовлетворительном качестве невозможно, не скрывайте это от клиента. Сообщите ему о возникших препятствиях и предложите пересмотреть условия ранее заключенного соглашения.

  В крайнем случае, если иное не возможно, предложите вернуть деньги на карту. Как правило, 9 из 10 клиентов соглашаются перенести сроки поставки заказа или скорректировать его. И конфликта не возникает.Удачи вашему бизнесу.

И помните, что для неблагонадежных клиентов существуют «черные» списки, куда заносятся реквизиты покупателей, от которых вам бы не хотелось принимать платежи.С уважением,Команда bePaid

Другие статьи рубрики «Как защититься от мошенничества»:

1. Чем мошенничество покупателя оборачивается против интернет-продавца

2. Причины чарджбэков, схемы мошенничества в Интернет-торговле

3. Инструменты защиты интернет-торговца от мошенничества

Бизнес-кейсы:

Источник: https://bepaid.by/kak-zaschititza-ot-chargebakov

Возврат денег после мошенничества | Чарджбэк-сервис Cosmovisa

Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Начните читать эту статью с вопроса к себе: приходилось ли вам бывать мишенью мошенников? Только ответьте себе честно. Мошенничество начинается с основ базовой человеческой психологии.

Ведь зачастую мишенью мошенников становятся люди, которые хотят все быстро и легко.

На этот счет есть те, кто готов вкладывать свои деньги в такие рисковые схемы, как финансовые пирамиды и участвовать в беспроигрышных лотереях.

Далее, вступая в диалог с мошенником, мы представляем свои ожидания в виде полноценной картины, где результатом будет безусловный успех.
Далее на следующей стадии, после согласия к сотрудничеству, все идет согласно планам. Все идет по схеме, которая приносит уже результаты и удовольствие для вас.

И это именно то, что позволяет в вас зародить доверие и взаимопонимание с человеком, который вас обманывает, — ведь до появления реальных проблем он относился к вам так хорошо. И правда, убеждение сделало свою работу, ведь сейчас вы оправдываете мошенника. Вы уже думаете, что это ситуация будет разрулена.

Еще немного — и вы получите все, что вам обещал мошенник, и вы будете счастливы.

С точки зрения афериста, это замечательный момент, чтобы сделать вам подсечку. Нанести удар, когда жертва уже ни в чем не сомневается. Жертва уже почувствовала вкус победы и хвалит себя за тактичность и рассудительность. Жертва уже на крючке.

Тогда зачем тянуть? Если мошенник будет и дальше позволять вам выигрывать, он только потеряет свое время. Все, что дает вам аферист, от него убывает.

Но что, если теперь мошенник заставит абонента проиграть? Хотя бы чуть-чуть? Другими словами, что происходит, когда рушатся все планы и ваши ожидания?

Но у мошеннических схем есть одна уникальная особенность: лучшие из них так и остаются не рассекреченными. Многие даже не осознают и не понимают, что попались в сети мошенников. Они просто списывают свои неудачи на невезение.

Однако большинство мошенников и не думают о том, чтобы клиент не заподозрил его обмана. Они не хотят ждать долго, и наступает день разочарования.

В некоторых случаях они просто перестают отвечать на звонки клиента и сообщения на электронной почте.

Что вы должны знать о «своих» деньгах, которые уже оказались в кармане у мошенников?
Например, если речь идет о Мошенниках с форекс, то чаще всего они выдают ложные данные о своей компании или смешивают их с некоторыми правильными данными другой зарегистрированной фирмы.

Они могут использовать название подлинной фирмы, «идентификационный номер фирмы» (FRN), которые работают и регулируются финансовыми регуляторами, чтобы убедить людей, что они работают в настоящей, уполномоченной фирме.

Именно поэтому обращения к регулятору не помогают вернуть деньги.

Еще большей сложностью для возврата денег служит регистрация форекс-мошенников в офшоре, потому что офшорные зоны обладают высокой степенью конфиденциальности для владельцев таких компаний и почти полным отсутствием контроля со стороны властей за деятельностью. Захотев раскопать что-то на компанию, вы практически кроме отзывов в интернете, которые и были созданы ими, ничего больше не найдете. Поэтому и обращения в полицию по месту регистрации афериста также не помогают вернуть вам утраченного.

Если вы попались на крючок мошенников в интернете, которые продавали вам товар и даже его «отправили», то здесь тоже очень важно изучить компанию и его сайт с точки зрения регистрации. И желательно обратиться в полицию по месту регистрации, ведь возможно вы не единственные, кто обратился к ним с подобным заявлением.

Как же тогда вернуть свои деньги обратно? Как осуществить именно сам возврат денег с помощью процедуры чарджбэк?
Конечно же, одним из лучших способов при перечисленных выше признаков мошенничества компании – это оспаривание транзакций по правилам МПС или, проще говоря, чарджбэк (Chargeback).

Возврат денежных средств или чарджбэк осуществляется с помощью спора, который открывает ваш банк, который выпустил карту. При условии, что вы оплачивали услуги мошенника на сайте и вводили данные своей карты.

Данное правило позволяет осуществить возврат клиенту, если компания не предоставила вам услуги или предоставила их некачественно.

Главное, запастись терпением, потому что чарджбэк будет запущен после того как вы составите заявление с подробной информацией о нарушениях компании, далее вы зарегистрируете заявление в банке, который выпустил вашу карту.

Затем ваш банк отправит все эти доказательства в банк, на счет которого мошенник получал деньги. Только после этого открывается спор, где по каждому пункту в заявлении мошенник будет давать пояснения с доказательствами.

Обычно мошенник предоставляет данные, что вы подписывали соглашения и присылали все ваши документы, а также приняли все условия договора компании при регистрации. Делает он это для того, чтобы не осуществлять возврат денег. Поэтому самое время открыть сайт мошенника и прочитать все, на что вы подписались.

Нужно учесть все заранее в заявлении и изначально аргументировать все пункты. Не забудьте приложить все переписки с мошенниками компании, особенно где упоминается, что они вам обещали.

Не нужно опускать руки, даже если аферист предоставит ответ, ведь вы всегда можете ознакомиться с ним и аргументировать. В практике именно со второго или третьего раза одобряют чарджбек и осуществляют возврат денег, но важно каждый ответ Брокера тщательно изучить и предоставить ответ «сильнее».

И во время процедуры чарджбэк нельзя выходить на связь с мошенниками, разговаривать с ними по телефону, отвечать на электронной почте, в скайпе, кроме исключительного случая: если компания намерена решить вашу претензию мирным способом и вернуть деньги.

В любом другом случае запрещается высылать им документы и личные данные по просьбе.

Что такое космовиза (Cosmovisa)?
Космовиза (Cosmovisa) – это сервис для каждого, кто оказался обманутым. Сервис был основан после изучения всех компаний и отзывов.

Были учтены все ошибки при составлении заявлений на чарджбэк, работы с компаниями по возврату денег.

Ведь изучив данный рынок, в частности сколько берут юристы за заявление на чарджбэк, мы приняли решение что наш клиент должен получать пользу за правильную оплату. Вы ничего не платите вперед. Вы оплачиваете результат.

И мы рады вам представить сервис Cosmovisa, где вам достаточно зарегистрироваться в 2 клика, заполнить все недостающие данные. Также за вами будет прикреплен юрист, который проверит все заполненные вами данные и с учетом заполненной информации, вам составляется заявление на чарджбек.

И удобство сервиса Cosmovisa заключается еще в том, что со своего личного кабинета ваше заявление сразу отправится на электронную почту в банк. Это очень удобно, потому что вы можете подобрать для этого удобное время и место, заявление отправляется сразу в банк от вашего имени.

Это очень быстро, потому что на основании заполненной вами информации, вы получаете готовый документ на Chargeback, а также заявление на английском языке, как того требует МПС. Это очень просто, ведь вы используете всю информацию, которая есть у вас на руках.

А главное, это очень сильно отличается по стоимости от всех компаний на мировом рынке подобных услуг. Самые лучшие документы, практики и методики за 5 лет, составленные чарджбэк юристами.

С Космовиза вы приобретаете возможность бороться за свои деньги до конца. Нельзя дарить свои деньги мошенникам. Сфокусируйтесь на том, что произошло между вами и мошенником и используйте это в чарджбэке против них. Возвращайте свои деньги вместе с Cosmovisa с помощью процедуры Chargeback.

Источник: https://cosmovisa.com/

«Чарджбэк»: еще один вид мошенничества

Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Мошенники очень изобретательны, они находят массу подходов к своим жертвам, особенно в современном высокотехнологичном мире. Появились и мошенники, предлагающие свои услуги по чарджбэку — возврату денег на банковскую карту в случае, когда вы считаете, что имеете полное право этот возврат потребовать.

В каких ситуациях возможен возврат денежных средств на карту? Например, вы заплатили за товар в интернет-магазине, а он оказался в ненадлежащем состоянии, имеет поломки, был просрочен. Либо же кто-то несанкционированно воспользовался вашим счетом, и вы обнаружили странные операции по карте, которые хотелось бы отменить.

Рассматриваются и варианты, когда вы стали жертвой какого-либо иного вида мошенничества.

В чем заключается смысл чарджбэка? Это возврат денежных средств на карту, который осуществляется без возбуждения искового производства в суде со всеми сопутствующими процессуальными издержками. Просто банк, на счет которого поступили деньги, возвращает деньги на карту, выпущенную вашим банком. То есть фактически банки сами разбираются между собой в этой щекотливой ситуации.

На этом процессе уже паразитируют конторы, обещающие заняться процессом возврата денег по чарджбэку за вас.

Как их можно найти? Или, скорее, как они находят вас? Зачастую мошенники, предлагающие оформить чарджбэк, паразитируют на клиентских базах брокерских компаний или же попросту рекламируют свои «услуги» на форумах, где клиенты брокерских компаний делятся друг с другом своим опытом.

Такие «специалисты по возврату средств» не без оснований полагают, что среди этой публики наверняка найдутся их потенциальные клиенты, так как среди проигравших на бирже всегда немало тех, кто винит в неудачах брокера и чувствует себя обманутыми.

Также мошенники активно пользуются контекстной рекламой, так что ища в сети информацию о брокере, вы обязательно увидите и «как вернуть свои деньги по чарджбэку», и другие объявления от подобных мошеннических организаций.

На своих сайтах эти компании утверждают, что процесс чарджбэка чрезвычайно сложен, заниматься им могут только профессионалы, а у простого человека ничего не получится, да и выльется для него это в множество хлопот, поэтому лучше обратиться к специалистам по чарджбэку, то есть к этим компаниям.

Интересно, что подобные организации нередко заводят несколько сайтов под разными брендами, но в действительности ответят вам одни и те же люди. Примечательно, что стационарные телефоны они не указывают, а реальный адрес их нахождения почти наверняка не будет соответствовать указанному на сайте.

Все операции, связанные с такими конторами, проходят в интернете через анонимные или оформленные на номинальных лиц платежные сервисы, в том числе предоплата услуг и подписание договора, что не гарантирует, разумеется, со стороны подобных компаний честного выполнения условий договора.

Даже если вы подписывали договор и оплачивали в некотором офисе их услуги, совершенно необязательно, что придя в этот офис для выяснения спорных вопросов, вы снова увидите тех самых людей.

В чем же заключается помощь контор по чарджбэку? В действительности, как правило, их помощь исчерпывается тем, что они просто пишут заявление о возврате денежных средств в банк вместо вас. Сама процедура простая и недолгая, но в силу своей непривычности для потребителя мошенники описывают ее как невозможную для выполнения непрофессионалом.

Уже за услугу написания заявления в банк чарджбэк-компания обычно желает получить предоплату. Необходимость предоплаты они могут объяснять какими-то неизбежными расходами, либо же обещать вам приоритет перед остальными клиентами в решении вашего вопроса.

Как бы то ни было, если они все-таки не смогут вернуть вам деньги на карту, предоплату они не вернут, ведь, по их соображениям, они сделали все, что могли: услуга была оказана, результат не получен не по вине исполнителя, оплата возврату не подлежит.

Бывали случаи, что недобросовестные компании, как только вы позвоните, пообещают вам вернуть и деньги, переведенные на брокерский счет с карты «Мастеркард», однако это невозможно, поскольку с 1 апреля 2017 года «Мастеркард» отказывает в таком возврате денежных средств.

Мошенническая психология подобных структур и лиц, в них работающих, предполагает необходимость получения денежных средств любой ценой, даже путем обмана и дачи заведомо невыполнимых обещаний. После получения оплаты исполнитель формально отправит запрос в банк, а после даст вам ответ, что по запросу получен отказ.

Конторы по чарджбэку неразборчивы в том, за какие дела браться, а за какие не браться, ведь им все равно — главное, получить условленную предоплату за услуги.

В этом и кроется еще одна опасность для человека, обратившегося к ним, а именно: если вдруг вы обратитесь в такую контору для возврата депозита, переведенного брокеру, когда сами же его и проиграли на бирже, это может обернуться проблемами для вас, поскольку следствие сочтет ваши действия мошенническими.

Судебная практика показывает: в случае попытки произвести чарджбэк с брокерских счетов органами внутренних дел возбуждаются уголовные дела по ст.159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

При этом главным свидетелем, а позднее и подозреваемым, становится держатель карты, чарджбэк-организация же будет фигурировать как «иные неустановленные лица». Найти исполнителя после того, как он забрал достаточную для себя сумму денег, становится уже проблематично.

Сложно поверить, однако бывают и такие случаи, когда человек звонит по телефону, указанному на сайте подобной конторы, чтобы ему помогли возвратить деньги, переведенные одному брокеру, а вместо сотрудников конторы по чарджбэку ему отвечают брокеры-конкуренты, предлагающие свои услуги!

Берегите себя от мошенников.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Подписывайтесь на наши телеграм-каналы «Стартапы и технологии» и «Новые инвестиции»

Источник: https://www.if24.ru/chardzhbek-eshhe-odin-vid-moshennichestva/

Принуждение банков

Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Александра Краснова, Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Рубрика: Личные финансы

Октябрь 4, 2017 Просмотрено: 12832 Наталья Гиевская

С банковских карт россиян в 2016 году мошенники «увели» более миллиарда рублей. Всего было проведено почти 300 тысяч несанкционированных операций. Об этом свидетельствует обзор, представленный Банком России. Причем деньги с платежных карт пропадают не только у покупателей интернет-магазинов или жертв смс-мошенничества. Попасться на уловки воришек можно даже при расчете картой в реальном торговом центре. При этом вернуть средства сложнее, чем стать жертвой незаконных манипуляций. Как поступить, если с вашего карточного счета неизвестные увели деньги, — выясняла Наталья Гиевская.
С кражей денег, находящихся на банковской карте, томич Константин Беляков столкнулся во время отдыха за границей. Как выяснилось уже в Томске, данные о его счете злоумышленники получили в момент совершения покупки в одном из супермаркетов столицы Венесуэлы. «Когда я уже выбрал товар, красную футболку, и подошел к кассе, то продавец взяла мою карту в руки, повертела несколько раз, посмотрела. Я на это сразу обратил внимание. Но подумал, что она ни разу не видела российскую карту, все-таки россияне не так часто приезжают в Венесуэлу», — рассказал Константин Беляков. Уже в России от спецслужб банка томич узнал, что именно тогда продавец «передала» сообщникам необходимую для совершения покупки в интернет-магазине информацию: фамилию и имя держателя карты, срок ее действия, номер и CVV-код. Дело в том, что над каждым кассовым аппаратом установлены камеры видеонаблюдения для контроля кассира. Подключившись к ним, злоумышленник видит все, что происходит на кассе. Когда с момента совершения этой покупки прошли сутки, а Константин Беляков уже находился в аэропорту, ожидая вылета, на его телефон пришли два уведомления о приобретении товаров в интернет-магазине. Причем оплата прошла в мексиканских песо, а сумма была эквивалентна тысяче долларов. «Я успел только заблокировать карту и надо было уже бежать на посадку. Я позвонил в банк и сказал, что у меня произошла чрезвычайная ситуация. Если бы не заблокировал, скорее всего прошло бы еще несколько несанкционированных транзакций. Хорошо, что у меня было несколько карт, поэтому я не остался без денег», — вспоминает томич.


Константин Беляков:

— Схему я узнал уже потом, от службы безопасности банка. Над кассовым аппаратом стоит видеокамера, контролирующая кассира, который работает. Злоумышленник подключается к этой камере и видит, что происходит над кассой, а продавец-сообщник показывает этой камере, то есть злоумышленникам, фронт и обратную сторону карты. Сразу как пришло уведомление, я заблокировал карту. Хорошо, у меня несколько карт, и, прилетев в Бразилию, я мог пользоваться другими картами. Поэтому рекомендую, во-первых, иметь несколько карт. А во-вторых, обязательно подключать уведомления от банка. После возвращения в Томск Константин Беляков обратился в банк с заявлением о несанкционированном списании денег с его карты. К заявлению он приложил доказательства того, что к покупке в мексиканских песо он не имел никакого отношения. «Банк был со мной гуманен. Сотрудники сразу поняли, что это мошенничество. Об этом свидетельствует то, что я сразу, как увидел транзакцию, позвонил и заблокировал карту. Поставив себя на место банка, я подумал, что запросил бы доказательства. Поэтому я предоставил посадочный талон — документ, доказывающий, что я не мог воспользоваться мексиканскими песо, меня не было в Мексике, я был в аэропорту в Венесуэле», — пояснил пострадавший.  Украденные деньги Константину Белякову банк вернул в течение месяца. Однако, как показывает практика, такое решение кредитные организации принимают не всегда. Они ссылаются на пункт в договоре, где указано, что ответственность за сохранение данных карты (ПИН-код, логин и пароль, CVV-код) возлагается только на владельца карты. Следовательно, и в утечке этой информации клиент виноват сам.

Типичный пример — СМС-мошенничество, когда владельцу банковской карты приходит сообщение о том, что на его счете заблокирована некоторая сумма, а для разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.

Во время разговора жулики стараются выведать номер карты, кодовое слово и другие данные, необходимые для доступа к деньгам.

Если они получат эту информацию от владельца карты и используют ее для кражи денежных средств, вернуть похищенное будет практически невозможно

Источник: http://vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/shansy-na-vozvrat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-nezakonno-snyali-dengi/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Мошеничество в интернете, возврат средств возможен?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Криминальный мир
Добавить комментарий