Мой вопрос по договору займа

Выдаем заем работнику: алгоритм действий

Мой вопрос по договору займа

В настоящее время вопрос предоставления нанимателем работникам займов весьма актуален и связан с желанием работника улучшить свои жилищные условия, получить образование, приобрести новую бытовую технику или автомобиль.

Достаточно часто в качестве «составляющей соцпакета» в коллективных договорах или других локальных нормативных правовых актах нанимателем предусматривается возможность для работников получать займы от своей организации. То есть взаимоотношения между нанимателем и работником в этом случае выходят за рамки сугубо трудовых: наниматель и работник здесь уже выступают в роли займодавца и заемщика.

Тем не менее работникам кадровой службы необходимо будет заниматься в части своей компетенции решением и этой задачи.

В нижеприведенной статье попытаемся ответить на ряд вопросов, которые возникают в связи с этим: имеют ли право компании выдавать займы своим сотрудникам и за счет каких источников? каковы максимальный размер и срок займа? должны ли такие займы облагаться процентами? какими документами оформляется заем?

Правовое регулирование

Законодательством организациям предоставлено право выдавать займы своим сотрудникам. Основными документами, регулирующими данный вопрос, являются:

– Гражданский кодекс РБ (гл. 42 (далее – ГК)).

В указанной главе содержится определение предмета договора займа, установлены форма его заключения, а также условия заключения, права и обязанности сторон договора;

– Положение о порядке и условиях предоставления организациями состоящим в штатах этих организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденное постановлением Совета Министров РБ от 30.03.2000 № 428 «О дополнительном привлечении средств организаций для финансирования жилищного строительства» (далее – постановление № 428).

В данном Положении перечислены особенности предоставления займа, согласно которым он предоставляется:

– состоящим в штатах организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Заем выдается работнику организации в порядке очередности, определяемой исходя из времени принятия его на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также при условии вложения им собственных средств в строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения; – за счет прибыли, остающейся в распоряжении организации после уплаты налогов, сборов (пошлин) и других платежей в республиканский, местные бюджеты, государственные целевые бюджетные фонды, государственные целевые внебюджетные фонды, а также части прибыли в соответствии с законодательством; – на платной основе с учетом платежеспособности заемщика. В случае недостаточной платежеспособности заемщика во внимание принимаются доходы платежеспособных членов его семьи, несущих солидарную ответственность за обеспечение возврата займодавцу задолженности по займу и уплаты по нему процентов. Порядок определения платежеспособности заемщика устанавливается организацией. Проценты по договору займа могут быть фиксированными или регулируемыми. Решение о применении конкретного размера процентов принимается исходя из финансового состояния организации;

– под поручительство платежеспособных физических лиц и (или) под залог имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

В случае принятия организацией решения о предоставлении работнику займа в любом банке на территории Республики Беларусь на имя работника открывается текущий счет без права снятия наличных денег. Между организацией и банком заключается договор на перечисление сумм по этому займу.

Использование полученных сумм по займу производится путем перечисления на счета юридических лиц или индивидуальных предпринимателей по счетам-фактурам на получение товарно-материальных ценностей или на основании справки (иного платежного документа) об очередном платеже, представляемой организацией застройщиков (застройщиком), либо на счета подрядных организаций на основании акта выполненных работ, либо на счета физических лиц по договорам купли-продажи, заключенным с физическими лицами.

Организация-займодавец должна контролировать целевое использование средств по займу на основании условий договора, заключенного с заемщиком.

ЭТО ВАЖНО! Выдача займа за счет привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности является банковской операцией (ст. 14 Банковского кодекса РБ) и требует наличия соответствующей лицензии (п.

2 Перечня видов деятельности, на осуществление которых требуются специальные разрешения (лицензии), и уполномоченных на их выдачу государственных органов и государственных организаций, приведенного в приложении 1 к Положению о лицензировании отдельных видов деятельности, утвержденному Указом Президента РБ от 01.09.

2010 № 450 (вступает в силу с 1 января 2011 г.).

Источником предоставления займа могут быть собственные средства (к ним, в частности, относятся средства уставного фонда, резервного и иных фондов, а также нераспределенная прибыль), главным признаком которых в данной ситуации является отсутствие у владельца средств обязательств по их возврату.

По периодичности (частоте) предоставления займов законодательством ограничения не установлены, поэтому такая выдача может производиться как эпизодически, так и на постоянной основе.

Отличие займа от ссуды и кредита

Часто договор займа путают с договором ссуды или с кредитным договором. В рамках договора ссуды, во-первых, одна сторона передает другой стороне в пользование какую-то конкретную вещь, которую вторая сторона должна вернуть в соответствующем состоянии обратно, а во-вторых, вещь передается в пользование безвозмездно.

Что же касается кредитного договора, то предоставить денежные средства имеет право только банк или другая кредитно-финансовая организация, а уплата процентов в рамках такого договора является обязательным условием.

Отличительные особенности займа от ссуды и кредита представлены в таблице.

Вид договораКто может выдаватьЧто может быть выданоЧто надо вернуть
ЗаемЮридические и физические лицаДеньги или другие вещи, определенные родовыми признакамиДеньги или другие вещи, определенные родовыми признаками
СсудаЮридические и физические лицаИндивидуальная вещьТу же вещь, которая была передана
КредитБанк или небанковская кредитно-финансовая организацияДенежные средстваДенежные средства

Алгоритм предоставления организацией займа своему работнику

Шаг 1. При необходимости закрепляем в локальных нормативных правовых актах порядок и условия предоставления работникам займов.

Так, порядок и условия получения и возврата займа могут быть закреплены в коллективном договоре, Положении о порядке предоставления займа работникам или ином локальном нормативном правовом акте организации.

Примерное Положение о порядке предоставления займа работникам смотрите в рубрике «Полезная документация» на с. 21–23 журнала.

Шаг 2. Работник подает заявление о выдаче займа.

Как правило, работник, нуждающийся во временной финансовой помощи, пишет заявление на имя руководителя организации.

Если в заявлении работника указана цель займа (например, приобретение автомобиля) и в договоре займа содержится условие об использовании заемных средств на определенные цели, то тогда это будет целевой заем, а заемщик обязан обеспечить возможность контроля за целевым использованием займа (п. 1 ст. 767 ГК).

Образец заявления работника о предоставлении временной финансовой помощи смотрите в рубрике «Полезная документация» на с. 23 журнала.

Руководство может принять решение об оказании помощи работнику на других условиях. Например, работник обратится за беспроцентным займом, а наниматель согласится предоставить деньги только под проценты и при наличии 2 поручителей из числа сотрудников.

Шаг 3. Получаем при необходимости согласие вышестоящего органа (если такое согласие или решение нужно согласно законодательству).

Источник: https://www.spok.by/izdaniya/ya-spok/vydaem-zaem-rabotniku-algoritm-deistvii_0000000

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

Мой вопрос по договору займа

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

https://www.youtube.com/watch?v=jRMrooi3Z0U

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Вопрос-ответ

Мой вопрос по договору займа
Вопрос : Может ли неработающий пенсионер быть поручителем? Ответ :

Поручителем по займу может выступать любой гражданин, имеющий документально подтвержденные доходы, достаточные для обеспечения исполнения обязательств по займу.

В частности, если в качестве поручителя будет выступать неработающий пенсионер, то он может предоставить справку о начисленной пенсии за последние 6 месяцев.

 Также можно предоставить и иные документы, подтверждающие его доходы (например, доходы от сдачи в аренду имущества, дивиденды по ценным бумагам и вкладам и т.д.). 

Вопрос : выдаваемый предприятиям кредит налогооблагаем? К примеру получил кредит 150000 рублей – они ведь на счет придут – с них надо налог сразу платить? Ответ :

Согласно пункту 10 части 1 статьи 251 Налогового Кодекса РФ при определении налоговой базы не учитываются доходы в виде средств или иного имущества, которые получены по договорам кредита или займа.

Вопрос : ООО является юридическим агентством. Может ли оно обратиться в Ваш Фонд для получения займа в целях приобретения транспортного средства? Ответ :

Если транспортное средство приобретается организацией для целей ведения бизнеса, то Вы можете обратиться в Фонд за займом. Максимальный размер займа – 1 млн. руб.

Вопрос : Нужен кредит на закупку стройматериалов для ремонта мастерской, примерно 350-400 тысяч. Как можно получить? Ответ :

Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП) или представляете юридическое лицо, относящееся к субъектам малого и среднего предпринимательства и зарегистрированы на территории Архангельской области (в т.ч.

в НАО) более 3 месяцев, то можете обратиться в Фонд за получением микрозайма. Перечень необходимых документов см. на этом сайте в разделе Документы.

Срок рассмотрения заявки – до 10 дней с момента подачи полного пакета документов.

Вопрос : Для подачи заявки нужна справка из налоговой об отсутствии задолженности. Нужен ли оригинал справки, если я работаю с налоговой по электронному документообороту? Ответ :

Предприниматели и организации, использующие ЭЦП и электронный документооборот с налоговыми органами, могут предоставлять в составе заявки на микрозаём Фонда Справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций (приказ от 23.05.2005 №ММ-13-19/206@ Федеральной налоговой службы), подготовленную с помощью системы электронного документооборота.

Вопрос : Добрый день! Я являюсь Вашим заемщиком. У меня есть карта сбербанка. Пытаюсь провести платеж по возврату суммы займа со своей карты через сбербанк онлайн, система предлагает выбрать один из двух вариантов проведения платежа: 1 – доход бюджета и внебюдж.фонды (КОД: 131868170), 2 – прочие поступления и платежи (КОД: 131868228). Подскажите, какой из двух вариантов необходимо выбрать для корректного отправления средств. Спасибо. Ответ :

Вам нужно выбрать второй вариант.

Вопрос : Добрый день, не могли бы вы меня проинформировать: на какой отметке остановилось совокупное количество клиентов, взявших займ в 2012 Ответ :

В течение 2012 года Фондом было заключено 162 договора займа на общую сумму 76,5 млн. руб. За 10 месяцев 2013 года заключено 163 договора на общую сумму 89,03 млн. руб. Всего за период своей работы (с ноября 2010 года) Фондом заключено свыше 400 договоров займа на общую сумму 210,8 млн. руб.

Вопрос : Какое имущество и по какой стоимости ваш фонд принимает в залог по микрокредиту? Ответ :

Согласно Правилам предоставления микрозаймов займы в размере свыше 500 тыс. руб. обязательно должны обеспечиваться залогом.

В качестве предметов залога могут выступать объекты недвижимости (здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, земельные участки), транспортные средства (как правило, автомобили не страше 3-х лет), строительная и дорожная техника, плавсредства, производственное оборудование.

Предмет залога должен быть оценен и застрахован в пользу Фонда не менее, чем на сумму займа + 10% на весь срок займа + 1 месяц. Для корректировки залоговой стоимости применяются следующие понижающие коэффициенты:

– нежилые помещения (коммерческая недвижимость) – 0,6-0,8;

– жилые помещения – 0,5;

– транспортные средства и оборудование – от 0,3 до 0,5, в зависимости от срока эксплуатации и технического состояния.

Вопрос : Будут ли в следующем году изменяться ставки по микрокредиту? Ответ :

Предельная (максимальная) ставка по микрозаймам, выдаваемым Фондом в рамках программы развития предпринимательства, установлена Минэкономразвития России и составляет 10% годовых. По отдельным программам Фонда она может быть установлена и ниже, но не менее 2/3 размера ставки рефинансирования Банка России.

Вопрос : Можно ли, при покупке недвижимости, оформить эту недвижимость как залог. Трудно найти поручителей. Если можно, какие нужны документы? Ответ :

Договор залога недвижимости в обеспечение займа регистрируется в Росреестре в порядке, установленном законом “Об ипотеке”. Залогодателем при этом может выступать как сам заемщик, так и третье лицо.

В случае, если заем берется для покупки объекта недвижимости, то Правилами предоставления микрозаймов предусмотрено только целевое использование этих заемных средств.

В том числе, на средства займа могут приобретаться объекты коммерческой недвижимости, которые будут непосредственно использоваться в предпринимательской деятельности заемщика (здания/помещения под офис, производство, для хранения сырья, оборудования, транспорта и т.д.). 

Вопрос : можно ли обратиться за микрозаймом, если предприятие зарегистрировано 3 месяца назад. деятельность началась только в 2013 году. т.е. нет еще никакой сданной в налоговую отчетности. Ответ :

В соответствии с п. 2.3 Правил предоставления микрозаймов Вы можете обратиться в Фонд через 3 месяца после начала деятельности предприятия на территории Архангельской области и НАО.

Вопрос : Хотел бы обратиться в фонд микрофинансирования за займом 400 тысяч рублей, но сумма нужна не вся сразу, а по частям, т.е. 200 тысяч сразу, еще 200 – через 2 месяца. Можно ли так сделать? Ответ :

Уважаемый Николай!

При обращении в Фонд наши специалисты помогут подобрать индивидуальный график с учетом особенностей Вашего бизнеса. Однако следует учитывать, что основные условия займа – ставка 10% годовых и срок не более 12 месяцев, – останутся неизменными.

Вопрос : Хотел бы получить 300 тыс.руб., но у нас в поселке трудно найти поручителей. Можно ли как-то обойтись без них? Ответ :

Согласно п. 4.2. Правил предоставления микрозаймов “микрозаймы в размере, не превышающем 300 тыс. руб., могут предоставляться без обеспечения в форме залога”, т.е. под поручительство юридических или физических лиц.

Однако, если найти поручителя все же представляется проблематичным, заемщик может предоставить залоговое обеспечение займа и при сумме, не превышающей 300 тыс. руб. (Правилами это не запрещено).

 Предметами залога могут быть объекты недвижимости, земельные участки, оборудование, транспортные средства, принадлежащие как самому заемщику, так и третьим лицам. 

Вопрос : Будут ли выдаваться кредиты в следующем году? Хотел бы обратиться к вам весной, нужно около 500 тысяч на ремонт здания. Спасибо Ответ :

В настоящее время Фонд выдает займы в рамках областной целевой программы развития предпринимательства на 2012-2014 годы. Поэтому можете обращаться в удобное для Вас время. 

Вопрос : Доброго времени суток, возможен ли такой вариант? создаем новое ООО или ИП, и не дожидаясь первой налоговой отчетности получить займ на покупку коммерческого транспорта под его залог? Ответ :

Подать заявку на получение займа можно уже через 3 месяца после регистрации предприятия или ИП.

Если Вы только что организовали свой бизнес, то можно обратиться также в министерство экономического развития и конкурентной политики Архангельской области для участия в конкурсе на получение субсидии на начало собственного дела, к тому же победители этого конкурса могут одновременно получить и займ в Фонде. Что касается предмета залога, то он требуется, если сумма займа составляет более 300 тыс. руб. В качестве залога принимаются, в т.ч. и транспортные средства, имеющие страховку по КАСКО.

Вопрос : Добрый день! Могу ли я получить микрозайм в размере 200 тыс. руб. на приобретение оборотных средств, если у меня не открыт расчетный счет? Т.е. обязательно ли наличие расчетного счета? Ответ :

В соответствии с п. 8.7. Правил предоставления микрозаймов денежные средства перечисляются на расчетный счет Заемщика. Поэтому открыть счет придется. 

Вопрос : Здравствуйте! Подскажите, какой срок на рассмотрение заявки и при положительном решении, перевод денег ? Ответ :

Согласно действующим Правилам срок рассмотрения заявки на микрозайм составляет не более 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов. В случае принятия положительного решения заемщик уведомляется об этом в течение 3 рабочих дней. Средства займа перечисляются на расчетный счет заемщика в течение 2 рабочих дней с момента подписания договора.

Вопрос : Добрый день! Подскажите как зарегистрироваться на вашем сайте и как оформить заявку на финансирование? Ответ :

Режим регистрации и электронной подачи заявок на нашем сайте пока не отработан. Однако, Вы можете направить заполненную заявку в электронном виде на адрес expert@cmf29.ru. Форма заявления размещена в разделе “Документы”. 

Вопрос : Я сейчас делаю проект по организации цеха по переработке. Можно ли взять займ на полтора-два года? Ответ :

Максимальный срок предоставления микрозайма по программе поддержки предпринимательства установлен Минэкономразвития России и составляет 12 месяцев.

Вопрос : Могу ли я как физическое лицо получить займ в размере 180000 рублей? не могу определиться какие нужны документы. спасибо за внимание. Ответ :

Фонд выдает займы физическим лицам только в том случае, если они зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП), причем на цели, связанные с ведением предпрнимательской деятельности. Если Вы являетесь ИП и желаете оформить займ в размере 180 тыс. руб., то смотрите перечень документов “для ИП до 300 тыс. руб.”, размещенный на этом сайте в разделе “Документы”.  

Вопрос : даст ли фонд займ на покупку квартиры чтоб можно было рассчитаться с фондом материнским капиталом? и какова будет сумма займа чтоб хватило рассчитаться включая проценты по займу(мат.капитал составляет 387000руб.) Спасибо. Ответ :

Фонд предоставляет займы только субъектам малого и среднего предпринимательства на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Вопрос : даст ли фонд займ на покупку квартиры чтоб можно было расчитаться с фондом материнским капиталом? и какова будет сумма займа чтоб хватило рассчитаться включая проценты по займу(мат.капитал составляет 387000руб.) Спасибо. Ответ :

Фонд предоставляет займы только субъектам малого и среднего предпринимательства, при этом средства займа должны направляться только на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. С материнским капиталом Фонд не работает.

Вопрос : Впервые услышала про ваш фонд на областной конференции. Я сама являюсь индивидуальным предпринимателем, работаю на дому. Нужно 40000 руб. примерно на полгода,чтобы купить материалы. Возможно ли получить такую сумму и сколько нужно будет возвращать? Ответ :

Фонд выдает микрозаймы в размере от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. на срок от 3 мес. до 1 года. Возврат займа вместе с процентами осуществляется ежемесячными равными платежами (аннуитетная схема).

В Вашем случае (займ 40 тыс. руб. на 6 мес.) ежемесячный аннуитетный платеж составит 6862,46 руб., общая сумма процентов за весь период – 1174,73 руб.

Перечень необходимых документов смотрите на этом сайте в разделе “Документы”.

Вопрос : Наша организация занимается предоставлением услуг дополнительного образования для детей. Можно ли получить кредит 250 тысяч рублей на ремонт помещения, арендуемого для занятий? Ответ :

В случае, если Ваша организация соответствует требованиям статьи 4 Федерального закона “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” от 24.07.

2007 №209-ФЗ и относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, а также зарегистрирована на территории Архангельской области или НАО более 3-х месяцев, Вы можете обратиться в Фонд за микрозаймом на заявленные цели.

Обратите внимание на то, что согласно действующим Правилам Фонда займы до 300 тыс. руб. при наличии поручительства предоставляются без залога.

Вопрос :

Источник: https://cmf29.ru/vopros-otvet

В помощь при заключении договора

Мой вопрос по договору займа

Здесь собраны вопросы, которые помогут вам получить обзор основных условий предоставления займов Credit24, вытекающих из получения займа прав и обязательств, а также сопутствующих займу рисков.

Обязательно ознакомьтесь с приведенной ниже информацией еще до представления ходатайства о займе! Если у вас возникнут дополнительные вопросы перед заключением договора или в дальнейшем, смело связывайтесь с нашими работниками по обслуживанию клиентов:

Телефон: 614 3400

Эл. почта: klienditeenindus@credit24.ee

Офис: Лыытса, 5, Таллинн

Какие опасности и риски сопутствуют взятию займа?

Основной риск при взятии займа заключается в том, что вы не можете выполнять условленные обязательства в установленный срок и в полном объеме. Задержка платежей означает для вас существенные негативные последствия, в числе прочего, увеличение обязательств в виде пени и расходов по востребованию долга (информация о последствиях нарушения договора также в ответе на вопрос № 8).

Поэтому очень важно, чтобы вы тщательно взвесили до взятия займа, необходим ли вам заем и на каких условиях он вам подходит.

Продумайте также возможные перемены в вашей жизни, которые вызовут увеличение ваших повседневных расходов (в т.ч. прибавление в семье, общий рост цен на товары и услуги и пр.) или сокращение доходов (в т.ч.

выход на пенсию, болезнь, уменьшение зарплаты, потеря работы и пр.). Подумайте, сможете ли вы своевременно возвращать заем и в этих изменившихся условиях.

Важно представить в ходатайстве о займе полную информацию и достоверные данные о своих доходах, обязательствах и пр., чтобы и мы могли со своей стороны как можно точнее оценить вашу кредитоспособность и предложить заем, который действительно соответствует вашим возможностям и потребностям.

Обязательно ознакомьтесь с рекомендациями по ответственному взятию займа на нашем сайте: https://credit24.com/ee/vastutustundlik-laenamine/

Где я могу получить информацию о подробных условиях предлагаемого мне займа?

Перед заключением договора займа мы предоставим вам предварительную информацию в информационном бюллетене стандартной информации о европейском потребительском кредите, который включает в себя данные о вашем договоре займа и платежах, которые вы должны платить на основании договора.

Также вам будут представлены для ознакомления условия договора займа. Запаситесь временем и ознакомьтесь с договором, а также с представленной вам предварительной информацией и разъяснениями, включая бюллетень потребительского кредита.

Серьезно подумайте о том, отвечают ли предлагаемые условия вашим потребностям и возможностям!

Если вы желаете получить дополнительные разъяснения по поводу условий договора, то всегда можете обратиться со своими вопросами к нашей службе по обслуживанию клиентов.

Как мне получить копию своего договора займа?

Мы отправим вам документы договора займа по вашему выбору э-почтой или обычной почтой по адресу, который вы указали нам в ходатайстве о займе.

Если вы потеряете свой экземпляр договора, то напишите нам об этом, и мы бесплатно отправим вам новую копию документов договора.

Могу ли я отступить от уже заключенного договора займа и сколько это будет стоить?

Да. Вы всегда можете отступить от уже заключенного договора займа в течение 14 календарных дней после заключения договора или со дня, когда вы получили документы договора. Для этого представьте нам письменное заявление об отступлении от договора по указанному выше почтовому адресу или по адресу э-почты.

В заявлении об отступлении от договора укажите:

  • свое имя,
  • свой личный код,
  • номер договора,
  • заявление о том, что вы желаете отступить от договора и вернуть заем,
  • дату и свою подпись.

Не позднее чем в течение 30 дней после представления заявления об отступлении от договора вы должны выплатить весь заем и проценты, начисленные на момент возврата займа.

За отступление от договора не надо платить других платежей или штрафов, но мы имеем право потребовать возмещения уплаченных нами в связи с договором безвозвратных платежей (напр.

, платеж за запрос данных из крепостной книги или базы данных коммерческого регистра).

Как формируется в договоре сумма платежей по возврату займа?

Сумма платежей по возврату займа зависит от того, какова взятая в пользование сумма займа, какова процентная ставка по договору займа и на какой период взят заем.

Чем продолжительнее период займа, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Что касается договора кредитного счета, то возврат рассчитывается на период 60 месяцев.

В договоре малого займа устанавливается конкретный период и срок возврата займа.

Платеж по возврату займа состоит из основной части займа и процентов. Наши займы имеют фиксированную процентную ставку, это означает, что в течение периода договора сумма ежемесячных платежей, как правило, не меняется.

Сопутствуют ли договору дополнительные расходы, которые не входят в общие расходы по кредиту?

Данные об общих расходах по кредиту мы представляем вам при заключении договора, из расчета, что договор будет выполняться в соответствии с договоренностью.

Если договор нарушается, то к платежным обязательствам прибавляются пеня и платежи за письма с напоминаниями. Ставка пени равна установленной договором процентной ставке.

Письмо с напоминанием, которое стоит 5 евро, мы отправляем, если задержка платежа продолжается 14 дней и задолженность не ликвидирована после отправки предыдущих бесплатных напоминаний.

Если мы вынуждены обратиться для востребования долга к инкассо-фирме или в суд, то этому могут сопутствовать дополнительные расходы по обслуживанию долга (расход на инкассо, судебные издержки, расходы на исполнительное производство).

Что мне надо сделать, если я не могу совершать платежи по возврату займа?

Незамедлительно свяжитесь с нами, если считаете, что вы не способны совершить платеж по возврату займа в условленное время. Вместе с нашим работником по обслуживанию клиентов вы сможете обсудить ситуацию и найти подходящее решение, например:

  • использовать платежный отпуск,
  • продлить график возврата займа, чтобы уменьшить ежемесячные платежи,
  • найти иной компромисс в соответствии с вашими и нашими возможностями.

Какими могут быть последствия, если я нарушу договор?

Если вы задержите платеж по договору, то за каждый день опоздания будет начисляться пеня. Также мы отправим вам напоминания, которые могут быть платными (см. также ответ на вопрос № 6). В случае нарушения договора кредитного счета будет остановлено ваше право пользоваться кредитным счетом.

Если задержка продолжается более 30 дней и сумма задолженности превышает 30 евро, то мы можем передать данные о нарушении договора в Creditinfo Eesti AS и/или в регистр нарушения платежей Krediidiregister OÜ, и эти данные будут видны там в течение 5 лет и после того, как вы погасите задолженность.

Если вы задерживаете полностью или частично уже 3 платежа по возврату займа подряд, то мы можем расторгнуть договор и потребовать незамедлительного возврата займа и уплаты прочих вытекающих из договора платежей.

Если вы нарушили договор иным образом (напр., представили ложные существенные данные), мы также можем расторгнуть договор и потребовать незамедлительной уплаты вытекающих из договора платежей, а также неустойки в сумме 31,95 евро.

Если после расторжения договора весь долг не будет уплачен, мы можем делегировать востребование долга предприятию инкассо и/или обратиться для востребования долга в суд, в этом случае к сумме долга прибавятся и процессуальные расходы.

После судебного производства мы имеем право возбудить исполнительное производство, в ходе которого судебный исполнитель арестует и продаст для покрытия долга имущество должника, а также произведет удержания из доходов должника. Также возможно возбуждение производства по делу о банкротстве частного лица, если выяснится, что должник достаточно неплатежеспособен, чтобы суметь выполнить свои обязательства перед займодавцем.

Могу ли я выплатить свой заем досрочно?

Да, вы имеете право вернуть заем досрочно. Для этого просим представить нам заявление, в котором необходимо указать:

  • свое имя,
  • персональный код,
  • номер договора,
  • заявление о том, что вы желаете досрочно вернуть заем,
  • дату, когда вы желаете вернуть заем,
  • дату заявления и свою подпись.

После этого вам следует уплатить сумму, необходимую для выполнения всех вытекающих из договора денежных обязательств. Проценты следует платить до того дня, когда произойдет возврат займа.

Кроме того, мы имеем право востребовать при досрочном возврате займа возмещение в размере 1% от суммы возвращенного досрочно займа, если до окончания договора осталось более 1 года, и 0,5% от суммы возвращенного досрочно займа, если до окончания договора осталось менее 1 года.

Как мне узнать точную сумму, если я желаю вернуть заем досрочно?

Вы можете написать или позвонить нам в любое время и спросить, какая будет сумма по состоянию на определенный вами день. Можете запросить данные и о том, из чего складывается эта сумма. Увидеть данные о своем займе можно в любое время в системе самообслуживания Credit24.

Уплачу ли я меньше процентов, если верну заем или его часть досрочно?

Да. Взимаемые с вас проценты зависят от размера находящейся в вашем распоряжении основной суммы и времени, в течение которого вы ею пользуетесь.

Может ли займодавец изменить мой договор?

Да, но только в соответствии с предусмотренными договором условиями.

Мы можем изменять общие условия в одностороннем порядке, если изменение необходимо для приведения общих условий в соответствие с правовыми актами или практикой.

Договор кредитного счета, который является бессрочным, дает нам право изменять и лимит кредитного счета, процентную ставку и применяемые платы, если такое изменение обосновано увеличением или уменьшением кредитного риска, или управлением таким риском, или увеличением или уменьшением других расходов. Также мы можем иногда обновлять свой прейскурант.

Известят ли меня заранее о том, что займодавец намеревается внести изменения в мой договор?

Да, об изменениях договора мы известим вас не менее чем за 1 месяц, после чего вы имеете право в течение 1 месяца расторгнуть договор, если не согласны с изменениями. Об изменениях прейскуранта мы известим вас при первой возможности.

Могу ли я что-то сделать, если у меня есть жалобы в части договора или действий займодавца?

Да. Прежде всего, следует обратиться с проблемой к нам, чтобы обсудить ситуацию и найти возможности для достижения соглашения.

Если предлагаемые решения вас не устраивают, вы всегда имеете право обратиться за разъяснением своих прав и для их защиты в службу защиты потребителей (Департамент защиты прав потребителей и технического надзора) с запросом, жалобой или требованием информации (телефон для консультаций 620 1707, адрес э-почты: info@ttja.ee, представление заявлений комиссии по потребительским спорам https://komisjon.ee/et/avalduse-esitamine).

Есть ли у меня другие права и обязательства?

Да. Закон устанавливает для вас прочие права и обязательства. Также вам следует очень внимательно ПРОЧИТАТЬ ВАШ ДОГОВОР. Ознакомьтесь с условиями договора здесь

В случае возникновения вопросов смело связывайтесь с нашей службой по обслуживанию клиентов для получения разъяснений.

Источник: https://credit24.ee/ru/kasutajatugi/lepinguabi/

Криминальный мир
Добавить комментарий