Кредитный договор.мошенничество Надор ли писать в отдел экономических преступлений?

Когда обман при взятии кредита является мошенничеством, а когда — незаконным получением кредита? Разъяснения Верховного суда РФ

Кредитный договор.мошенничество Надор ли писать в отдел экономических преступлений?

В 2012 г. в УК РФ появилось сразу несколько статей с разными составами, касающимися мошенничества. Через два года одна из них — статья о мошенничестве в сфере предпринимательской деятельности — перестала действовать.

В итоге суды при идентичных ситуациях стали применять разные статьи УК РФ, квалифицируя их либо как специальные виды мошенничества, либо как мошенничество по ст. 159 УК РФ, либо как кражу. Пленум ВС РФ решил привести эту практику к единообразию.

Он утвердил 30 ноября постановление, в котором разъяснил, по каким статьям суды должны наказывать за мошенничество в различных ситуациях.

Пленум Верховного суда РФ принял постановление от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» (далее — постановление № 48). Проект этого документа обсуждался на заседании Пленума ВС РФ еще 14 ноября. Тогда некоторые вопросы вызвали разногласия, поэтому проект был направлен на доработку.

В итоге из него исключили один пункт про мошенничество в сфере компьютерной информации. В нем предлагалось указать, что способом хищения при таком мошенничестве является вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.

Разработчики посчитали разъяснение этого вопроса преждевременным.

Судья ВС РФ Татьяна Хомицкая, которая представляла проект постановления, пояснила, что исключение этого положения из постановления связано с отсутствием однозначной позиции в теории, является ли такое вмешательство самостоятельным способом мошенничества или же это разновидность обмана.

Также в принятой редакции (по сравнению с той, которую обсуждали 14 ноября) изменился пункт, касающийся того, когда считать оконченным мошенничество с безналичными деньгами, в том числе с электронными деньгами.

Изначально предлагалось указать, что это момент зачисления денег на счет злоумышленника. Однако не всегда возможно установить, на какой счет ушли похищенные деньги.

Поэтому после обсуждения было решено указать, что такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денег с банковского счета их владельца или электронных денег.

Есть и еще один момент. В итоговый текст постановления № 48 включили новый пункт о том, что если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки такого преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд должен прекратить уголовное дело.

В остальном итоговые положения постановления № 48 остались без значительных корректировок. ВС РФ обозначил, в чем заключается отличие обмана от злоупотребления доверием, а также разъяснил, когда суды могут привлекать нарушителей по специальным статьям (мошенничество с банковскими кредитами, страховками и т.д), а когда — по другим статьям УК РФ (кража и т.д.).

Мошенничество с банковскими кредитами

Если заемщик берет деньги в кредит, предоставив банку ложные или недостоверные сведения, при этом он заведомо не собирается возвращать эти деньги, то его могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ. Это специальная статья о мошенничестве в сфере кредитования.

Обман в данном случае подразумевает представление недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, сведения об имуществе, являющемся предметом залога.

Если же в целях хищения денег лицо выдавало себя за другое, то такое преступление суды будут квалифицировать как мошенничество (по ст. 159 УК РФ).

Например, при предоставлении для оформления кредита чужого паспорта, либо если лицо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях. Ответственность по этим составам схожа (ст. 159 и 159.1 УК РФ).

Но, например, при мошенничестве в сфере кредитования не лишают свободы (если, конечно, речь не идет о предварительном сговоре, о крупном и особо крупном размере и некоторых других обстоятельствах).

Возможна и другая ситуация — когда индивидуальный предприниматель либо руководитель организации представляет кредитору заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии не с целью хищения денежных средств, а с целью получения кредита либо льготных условий кредитования.

При этом у него было намерение исполнить договорное обязательство. Такие действия не образуют состава мошенничества в сфере кредитования. В этом случае если кредитору будет причинен крупный ущерб, то нарушителю будет грозить наказание по ч. 1 ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита).

Оно чуть менее суровое, чем при мошенничестве в сфере кредитования.

Мошенничество с платежными картами

Пленум ВС РФ указал, что если лицо снимает деньги с чужой карты с помощью банковского сотрудника, то есть предоставив ложные документы, то это следует квалифицировать по ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт). Если деньги были сняты без участия работника банка (через банкомат, например), то это кража.

Также к краже относится ситуация, когда лицо похитило безналичные деньги, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты, переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием (ст. 158 УК РФ).

Например, воспользовавшись персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями.

Мошенничество в сфере страхования

Попасть под уголовную ответственность можно и при махинациях со страховкой (ст. 159.5 УК РФ).

К примеру, в случае обмана по поводу наступления страхового случая: при представлении заведомо ложных сведений о наличии обстоятельств, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировке дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, хищения застрахованного имущества.

Еще один случай — обман относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате, то есть при представлении ложных сведений с завышенным расчетом размера ущерба по страховому случаю.

Компьютерное мошенничество

Если у собственника или иного владельца имущества похитили учетные данные, то это кража (ст. 158 УК РФ). Причем нет разницы, произошло это тайно или путем обмана, когда злоумышленник воспользовался телефоном потерпевшего, подключенным к услуге «Мобильный банк», авторизовался в системе интернет-платежей под известными ему данными другого лица и т.д.

Правда, должно быть еще одно условие — если виновное лицо не оказало незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекоммуникационные сети.

При этом изменение данных о состоянии банковского счета или о движении денег, произошедшее в результате использования виновным учетных данных потерпевшего, не может признаваться таким воздействием.

Если хищение произошло путем распространения заведомо ложных сведений в интернете (например, были созданы поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов), то такое мошенничество суды будут квалифицировать по ст. 159 (мошенничество), а не по ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации).

Мошенничество с соцвыплатами

Речь идет о таких социальных выплатах, как пособие по безработице, компенсация на питание, на оздоровление, субсидия для приобретения или строительства жилого помещения, компенсация оплаты жилого помещения и коммунальных услуг, средства материнского капитала, а также предоставление лекарственных средств, технических средств реабилитации (протезов, инвалидных колясок и т.п.), специального транспорта, путевок, продуктов питания. Во всех этих случаях будут привлекать к уголовной ответственности по ст. 159.2 УК РФ (мошенничество при получении выплат). А вот гранты, стипендии, субсидии на поддержку сельскохозяйственных товаропроизводителей, на поддержку малого и среднего предпринимательства сюда не относятся. Мошенничество при получении этих выплат квалифицируется по ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Если лицо представило заведомо ложные или недостоверные сведения и получило документ, подтверждающий право на получение социальной выплаты, но не смогло воспользоваться им, то это будут считать приготовлением к мошенничеству при получении выплат. Субъектом преступления может быть лицо, как не имеющее права на получение социальных выплат, так и обладающее таким правом. Например, в случае введения в заблуждение относительно фактов, влияющих на размер выплат.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/362162/

Дешево, быстро и плачевно. Как мошенники наживаются на воронежцах

Кредитный договор.мошенничество Надор ли писать в отдел экономических преступлений?

Желающие обогатиться за чужой счет были всегда, но схемы их работы постоянно меняются. Если раньше мошенники снимали порчу и предлагали игру в наперстки, то сейчас они действуют через интернет. Даже не видя жертву, могут оставить человека без денег.

О новых и самых популярных схемах обмана рассказали специалисты ГУ МВД России по региону: замначальника Главного следственного управления Александр Пивовар и начальник отдела по раскрытию мошенничеств общеуголовной направленности управления уголовного розыска Александр Арчаков.

«Очень выгодная цена»

Мошенники активизировались на сайтах объявлений. Они сообщают о продаже хорошего товара по очень низкой цене. Это может быть автомобиль, мебель, смартфон, инструмент.

Покупатель видит выгодное предложение и звонит мошеннику.

Тот говорит, что желающих купить вещь очень много, но, если звонящий переведет ему сейчас всю сумму или хотя бы сделает предоплату, предмет достанется ему. После оплаты «продавец» исчезает.

По словам полицейских, недавно житель Воронежской области «купил» так иномарку за 1 млн 150 тыс. рублей. Обманщика вычислили в Санкт-Петербурге, а деньги возвратили владельцу.

«У нас с вами разные платежные системы»

Еще один вариант мошенничества с помощью объявлений. Тут уже злоумышленники выступают в роли покупателей. Они звонят продавцу, говорят, что очень хотят купить его вещь, но находятся в другом городе, поэтому готовы перевести предоплату. Продавец соглашается, дает номер карты.

Через некоторое время мошенники перезванивают и говорят, что не могут сделать перевод из-за разности платежных систем. Продавцу говорят, что сейчас ему придет SMS с кодом, который он должен продиктовать, чтобы предоплата была перечислена.

Человек называет код, не подозревая, что деньги спишут у него.

«Проверка абонента сотовой связи»

Таких случаев мошенничества в Воронежской области еще не зафиксировано, но лучше знать и об этой схеме. Мошенник звонит, представляясь сотрудником оператора сотовой компании, и говорит, что хочет проверить, на самом ли деле вы – официальный владелец этого телефонного номера.

Для этого абонента просят выслать копию паспорта. Наверное, не надо объяснять, что мошенник может многое сделать, получив такие данные (например, оформить кредит).

Полицейские предупреждают: если сотовой компании действительно потребуется проверить ваш номер, то сотрудники пригласят вас в офис.

«Давай погадаю или краны проверю»

В Воронежской области цыгане промышляли всегда, особенно они активны на юге региона. Снятие порчи, гадание по-прежнему используются при обмане жителей.

Но в последнее время цыгане еще и звонят в квартиры пожилых людей, выдавая себя за сотрудников коммунальных служб или соцзащиты.

Пока один человек отвлекает хозяев, что-то «проверяя», его пособник осматривает квартиру и за мгновение выносит ценные вещи.

«Вот вам тысяча от губернатора»

Бывает, что к пожилым людям на улице, у подъезда, в магазинах подходят незнакомые женщины. Говорят, что они из Пенсионного фонда и разносят губернаторские доплаты в размере 1 тыс. рублей всем пенсионерам. Но у «сотрудницы» есть только пятитысячная купюра.

Обрадованные неожиданными деньгами пенсионеры соглашаются разменять купюру. Приглашают мошенницу к себе в квартиру, отдают 4 тыс. рублей. В этот момент злоумышленница просит попить водички. Пенсионер уходит за водой, а гостья исчезает и с пятитысячной купюрой, и с 4 тыс.

рублей.

«Вы выиграли автомобиль!»

До сих пор некоторые люди верят SMS, в которых написано о выигрыше крупной суммы денег или автомобиля. Для получения приза нужно перевести некоторую сумму денег на указанный счет. Писать о том, что это обман, излишне.

«Верните мои деньги»

Злоумышленники переводят деньги на счет незнакомого человека. Потом звонят и говорят, что перечислили по ошибке, и просят вернуть деньги. Порядочные люди соглашаются, но мошенник приходит в банк и пишет заявление о возврате денег. Спустя время со счета человека списывается изначально зачисленная сумма. Поэтому, если вас просят перевести назад деньги, никогда этого не делайте.

Похожая схема – когда владелец карты получает якобы от банка SMS о зачислении средств. Номер адресанта может быть обычным или коротким – похожим на настоящий номер банка. Следом поступает SMS c просьбой вернуть якобы ошибочно перечисленные деньги на телефон. Игнорируйте такие сообщения.

«Дешево отдам»

Это вид мошенничества распространен в селах. В дома приходят люди (часто в спецодежде сотрудников газовой службы или пожарных) и предлагают дешево купить «очень важное» оборудование. Убеждают, что по новому закону эту вещь все равно придется покупать в городе, но втридорога. Сельчане покупают безделицу, реальная цена которой не превышает 300 рублей, за 5 тыс. рублей.

Если вам предлагают купить что-то таким образом, по возможности уточните цену на это изделие в интернете либо позвоните в службу, в которой якобы работает пришедший, и спросите, что это за предмет и нужен ли он в доме. Если телефона и интернета нет, от таких предложений вернее отказаться.

«Ваша карта заблокирована»

Очень распространенное в последнее время мошенничество – отправка SMS с текстом «Ваша карта заблокирована» либо «Произошло списание денежных средств». Чтобы решить проблему, требуют срочно связаться с банком по указанному номеру телефона.

Если абонент набирает этот номер, ему сообщают, что произошел сбой в программе и надо пойти к банкомату. Следуя указаниям, человек вставляет карту и под диктовку злоумышленников производит ряд комбинаций. Так посторонние получают доступ к банковскому счету и переводят себе все имеющиеся деньги руками владельца карты.

Советы по безопасности держателям банковских карт от специалистов ЦБ РФ – здесь.

«Ваш сын попал в беду»

Об этом способе мошенничества рассказано много, но  люди по-прежнему попадаются на удочку мошенников. Злоумышленник отправляет SMS или звонит от имени сотрудников полиции.

Говорит человеку, что его родственник попал в неприятную ситуацию: совершил ДТП со смертельным исходом или оказался в отделе за совершение тяжкого преступления. Для решения проблемы родственникам предлагают оплатить определенную сумму.

Абонент в панике переводит деньги, а позже узнает, что с родственником все в порядке. Правоохранители советуют сразу же звонить родственнику, который якобы попал в беду, чтобы удостовериться, что с ним все в порядке.

«И вас вылечат»

Время сомнительных БАДов (биологически активных добавок) прошло, но мошенники по-прежнему пытаются нажиться на теме здоровья. Они открывают «клиники» и «центры здоровья». Свежий воронежский пример: злоумышленники создали две фирмы, сняли офис на улице Среднемосковской, 1д, запустили рекламу. По телефону предлагали горожанам бесплатную диспансеризацию.

В основном к ним шли люди пенсионного возраста. «Исследование» проводилось с помощью фитнес-прибора, который не имеет никакого отношения к медицинскому оборудованию. Сотрудники клиники вводили в заблуждение пациентов, уверяя, что у них серьезные заболевания. С помощью психологических приемов мошенники убеждали клиентов, что им жизненно необходимо пройти лечение именно в их клинике.

Цена услуг варьировалась от 40 тыс. до 130 тыс. рублей. Тем, у кого не было денег, предлагали здесь же оформить кредит. Многие не до конца понимали, что подписывали кредитный договор. В отношении организаторов лжеклиник возбуждено уголовное дело, четверо участников мошеннической схемы содержатся под стражей.

На данный момент известно о 43 потерпевших, которые в общей сложности потеряли более 1,5 млн рублей.

Если вы приходите на бесплатные консультации, то обратите внимание, размещена ли на информационном стенде лицензия на осуществление медицинской деятельности этой клиники. И помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

«Вам положена компенсация»

Есть еще один вид мошенничества, косвенно связанный с БАДами. Злоумышленники находят контакты людей, которые раньше обращались за помощью в московские клиники и покупали дорогие препараты.

В телефонном разговоре или при личной встрече они представляются сотрудниками прокуратуры или Следственного комитета и говорят, что группа мошенников, продавших некачественные БАДы, задержана. И теперь покупателям полагается компенсация за покупку фальсификата.

Чтобы получить ее, нужно перевести определенную сумму. Накаляют обстановку тем, что деньги, якобы изъятые у мошенников, очень большие, но узнать обо всех потерпевших невозможно. Поэтому средства разделят между теми, кого нашли.

И чем больше обманутый покупатель переведет денег, тем больше получит в виде компенсации. Люди идут в банк и переводят все свои накопления – от 50 тыс. рублей до нескольких миллионов.

  • Новости РИА «Воронеж»
  • Мы в Яндекс Дзен
  • Наш Telegram

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://riavrn.ru/news/deshevo-bystro-i-plachevno-kak-moshenniki-nazhivayutsya-na-voronezhtsakh/

В полиции отказались заводить дело на автосалон несмотря на многочисленные жалобы омичей

Кредитный договор.мошенничество Надор ли писать в отдел экономических преступлений?

Несмотря на факт мошенничества, который подтверждает десяток потерпевших,  правоохранители с проверкой в него не нагрянули.

Омичи пытаются добиться справедливости в споре с автосалоном Carlight, который, по их мнению, мошенничает. Сегодня эту ситуацию обсудили на пресс-конференции представители правоохранительных органов, УФСИН , юристы, представители автосалонов и пострадавшие.

Горожан предупреждают, что в последнее время в Омске участились факты надувательства при продаже автомобилей. Жертвами недобросовестных продавцов стали несколько омичей. Все они в разное время приобретали авто в омском салоне, расположенном на 2-ой Кольцевой.

После  покупки выяснялось, что  людей  обманули, к примеру, кредитные условия менялись, а на некоторых машинах были замечены явные дефекты, говорящие о том, что машина некоторое время эксплуатировалась и даже успела побывать в ДТП.

По словам пострадавших, к покупке их склоняли с помощью психологического давления.

Так, Иван Ковалев с супругой поделились своей историей. Они объехали множество автосалонов в поисках определенного авто – Ford Focus. Нашли они его в наличии в том самом пресловутом салоне. Как только супруги зашли внутрь, менеджер по продажам начал зазывать их в кредитный отдел, не показав машину и ничего о ней не рассказав.

«В течение часа мы настаивали, что нам надо посмотреть авто. Как можно оформлять заявку, если машину мы не видели? Пять часов мы просидели в салоне и ожидали одобрение кредита от банка. После чего нам пришли и сказали, что кредит одобрен, можно составлять документы. Это меня насторожило».

Иван отказался подписывать какие-либо документы до тех пор, пока не увидит автомобиль.

«Мы находились в кабинете с камерой видеонаблюдения и менеджером, который постоянно «сидел» в телефоне. Ко мне подошел еще один менеджер и увел. Супругу заставили подписать, сказав, что мне сейчас покажут авто. На самом деле я стою внизу, ничего не смотрю, а авто на парковке нет».

В это время жена Ивана подписала все документы на кредит. Когда показали авто, у него были видны незначительные повреждения.

«Я же понимаю, что машина с пробегом. Только мы доехали до дома на Северных, уже произошли неполадки с автомобилем. А утром она просто не завелась. На утро мы приехали в автосалон, нам сказали: «Что вы хотите, авто с пробегом». Мы не автосалон, а посредники». В итоге авто оказалось не на ходу», – рассказывает Иван.

После проведения диагностики неисправность авто была подтверждена.

Второй пострадавший Евгений Чураков приехал за Lada Granta, которая изначально стоила в этом салоне 360 тысяч. В итоге машину он купил за 670 тысяч рублей (вместе с процентами).

Мало того, что он отдал первоначальный взнос чуть больше 200 тысяч рублей, Евгений заплатил еще и 50 тысяч за «информационные услуги». Сумму, в два раза больше, он увидел уже позже, в договоре, который состоял из нескольких десятков страниц.

Также мужчине сказали, что в подарок ему пойдет сигнализация, магнитола и многие другие «пирожки».

«Авто мне показали только внешне, – рассказывает пострадавший. – Отправили гулять на несколько часов для решения банка. Перед этим я уже заплатил первоначальный взнос. Ни кассового чека, ни приходного ордера.

Перед этим я решил уточнить, почему платить нужно сейчас,  начал спрашивать, тут со стороны менеджера на меня пошло давление, поэтому я пошел и заплатит, жду. Он мне не показал ни цену, ничего, говорит тебе одобрили. Я засомневался. Они опять начали про подарки говорить.

Меня попросили еще написать расписку: «Я такой то, в добром здравии, согласен на …». Потом оказалось, что все эти подарки были посчитаны как комплектация авто».

Таких пострадавших оказалось много. Иван принес с собой целую кипу заявлений от других омичей с похожими претензиями.

На вопрос «что теперь делать?» ответил замначальника отдела управления уголовного розыска УМВД России по Омской области Дмитрий Подзолкин:

«Пострадавшим надо обращаться в органы полиции. Нужно изучать документы, перед тем, как подписываете! После того, как потерпевшие обратятся с заявлением в полицию, будет проведена проверка, возможно, будет возбуждено уголовное дело. Можете подать иск в суд. Я здесь вижу 159 статью УК РФ «Мошенничество».

Как оказалось, на пресс-конференции в зале присутствовал еще один пострадавший, который уже обращался в полицию с заявлением на автосалон, но получил отказ. По словам мужчины, правоохранители сослались на то, что им не удалось определить место нахождения сотрудников автосалона, которые  оформляли документы.

«Я приезжаю в автосалон, там они все сидят», – заявил сидящий в зале потерпевший.

Исполнительный директор ООО «Авто Плюс Омск» Виктор Гребенников заметил, что данные лица скорее всего не проживают в Омске, а ездят из региона в регион, собирают необходимую сумму и едут в следующий город.

«Раньше такие люди назывались «гастролерами», – отметил Гребенников. – Не ходите за авто один или вдвоем. Берите с собой человека 3-4. Чем вас больше, тем сложнее мошенникам будет вас «надуть». В идеальном случае нужно брать с собой юриста».

Также управленец заметил, что видеокамера в случае с Иваном была не спроста. Скорее всего за покупателями следили, а как заметили в одном из супругов сомнения, немедленно их разделили, оставив того человека, который все-таки подпишет договор».

То, что при покупке авто необходимо брать с собой юридически подкованного человека, отметила и юрист компании «Автоюрист» Мария Кургузова, которая сейчас занимается делом пострадавшего Чуракова. Девушка отметила, что вернуть деньги будет очень сложно, так как специалисты того автосервиса, где мужчина приобретал авто, все сделали очень грамотно.

По информации еще одной участницы пресс-конференции – юриста ГК «Евразия Моторс» Анастасии Фадеевой, автосалон, возможно, скоро поменяет свое место дислокации и название. Также Анастасия заявила, что данный салон подвергает сомнению репутацию «Евразии Моторс», выдавая себя за их филиал.

Мы почитали отзывы в интернете. Оказалось, что недовольных больше 30 человек и это только те, кто написал свой отзыв в соцсетях.

«Ребята, это реально лохотрон, обманывают людей как могут. Процентные ставки не соответствуют первоначальным. Рекомендую не иметь отношений с этим автосалоном», – пишут пострадавшие.

«Сегодня был в этом салоне! Ехал за 350 км, т.к. пообещали низкие цены и кучу подарков, если приеду именно завтра! ЛОХОТРОН!!!!!!!! НЕТ ни авто в наличии, который меня интересовал, и цены гораздо выше, чем у официалов! Хуже салона я не встречал!»

«Мои родители стали жертвами этого автосалона. Кто ещё пострадал от действий данного автосалона, прошу написать заявление в отдел полиции на Сенной №10. Чем больше заявлений, тем больше шансов прикрыть эту лавочку».

Как сообщил сегодня пострадавший Иван, ни одно заявление, а несколько, лежат уже в отделении полиции №10 на ул. Сенной. Дальше дело не идет.

Отметим, что один салон Carlight в Москве был закрыт при помощи полиции.

Судя по отзывам в интернете, пострадавшие решили объединиться и пойти в суд и прокуратуру.

Источник: https://bk55.ru/news/article/136436/

Фальшивые долги: как не стать жертвой кредитного мошенничества

Кредитный договор.мошенничество Надор ли писать в отдел экономических преступлений?

М24.ru

Один из корреспондентов программы “Экономика” попал в неприятную историю – на его жену, по поддельным документам мошенники оформили несколько кредитов в разных банках.

Теперь кредитные организации требуют заплатить по долгам.

Что делать честному человеку, ставшему жертвой такого обмана? Простые советы о том как выпутаться из этой истории дает экономический обозреватель телеканала “Москва 24” Константин Цыганков.

Утром понедельника, на летучке программы “Экономика” наш корреспондент Иван рассказал прекрасную историю. В минувшую субботу он открыл свой почтовый ящик (тот который настоящий, чаще всего висит в подъезде) и увидел т.н.

“письмо счастья” из банка “Ренессанс-Капитал”.

В письме сообщалось, что жена нашего корреспондента Анна 18 февраля текущего года оформила потребительский кредит на довольно крупную сумму и… не выплачивает его, задолженность растет, и как говорится, проценты капают.

Самым интересным моментом является тот, что ни Иван, ни Анна никаких кредитов не получали, и паспорт, на который данный кредит можно было бы оформить, не теряли. Поэтому сразу по получении письма они отправились в ближайшее отделение “Ренессанса” и рассказали менеджеру о своей истории.

Помимо стандартных вопросов “вы точно не теряли паспорт” сотрудник банка поинтересовался, а нет ли их паспортных данных у “Евросети”, или не оформляли ли они карту “Кукуруза”? Получив на все свои вопросы отрицательный ответ, менеджер вместе с Иваном и Анной написали заявление в банк по решению своей проблемы.

А когда летучка понедельника закончилась, Иван порадовал нас тем, что на электронную почту жены пришло еще одно “счастливое послание”, на этот раз от банка “Тинькофф”…

Что-то похожее случилось со мной в 2013 году, когда мне нужно было заменить свой старый ноутбук Asus на новый MacBook. Я пришел в магазин Re-store и поразмыслив над своими будущими затратами решил приобрести данное устройство в кредит.

Первое, что меня поразило, так это оформление кредита по телефону, когда со мной связался кредитный специалист “Альфа-Банка”, которому я диктовал все свои персональные данные.

Здесь стоит сказать, что в свои 18-20 лет я проработал в кредитных отделах нескольких банков и на оформление кредитов если не собаку, то кошку съел точно и оформление заявки по телефону – это довольно серьезный риск.

Решения банка я ожидал, не соврать, часа полтора, вместо заявленных 10-15 минут. А магазин тем временем уже закрывался. Поэтом пришлось использовать кредитную карту Сбербанка, процент по которой был больше.

Самое смешное, что когда мне выписали чек и отдали, наконец, мою покупку, специалисты “Альфа-Банка” проснулись и подтвердили мою заявку. Продавец магазина на моих глазах отправил отказ по заявке и разорвал кредитный договор, который был им выслан.

Через месяц, я получил звонок от службы взыскания “Альфы” – молодой человек угрожающим тоном потребовал, чтобы я внес ежемесячный платеж, который уже просрочил.

На мои объяснения, что это ошибка и кредита у меня нет, он отреагировал прохладно – “идите в банк и там разбирайтесь, а по моей базе вы нам должны”.

Ну, я не растерялся и пошел в банк, прихватит с собой чек на покупку и сам ноутбук.

В банке я рассказал всю историю, и показал, что серийный номер товара на чеке совпадает с номером моего лаптопа и должен так же совпадать с номером на кредитном договоре, который значится в базе. Не говоря уже о том, что продавец отправил в банк мой отказ от кредита.

Через некоторое время проблема была решена и кредит с меня сняли, но для этого пришлось еще устроить небольшую бучу в социальной сети , в которую включились представители “Альфы”.

Истории, конечно, очень сильно отличаются друг от друга, но общее у них одно – банк подобно паразитом цепляется к тебе и начинает пить твою жизнь. Проблема Ивана и Анны очевидна – утечка персональных данных и последовавшее за этим мошенничество, потому что в банке “Ренессанс” подтвердили, что у них имеется ксерокопия паспорта Анны.

Данные о работе, правда, ни разу не совпадают, как и номер контактного телефона и email, но разве это важно при выдаче кредита? Самое смешное, что эта история не нова и встречается довольно часто. Когда я рассказал об этом своему адвокату, она тут же дала мне несколько контактов своих знакомых, которые попали в точно такую же историю.

По ее мнению, такие ситуация возникают, чаще всего вследствие преступного сговора, в котором участвует кредитный специалист банка, или в случае халатности и безалаберности того же специалиста или службы безопасности банка. Ведь мошенники предъявили специалисту поддельные паспорт и водительское удостоверение (которого, кстати, у Анны нет, и никогда не было).

Законный вопрос – работает ли до сих пор этот сотрудник?

Кто и каким образом “сливает” персональные данные – гадать и предполагать можно долго и бесполезно, концов не найти. Базы данных могут быть взломаны, куплены или просто украдены. Все, что вы можете – постараться выпутаться из этой непростой ситуации.

Если вдруг вы получаете письмо или телефонный звонок с требованием погасить кредит, который вы не брали, то первым делом идете в данный банк, и пишите претензию к банку, в обязательном порядке затребовав копию кредитного договора. Во-первых, для того чтобы сверить поддельную подпись, во-вторых чтобы с копией этого договора пойти в Полицию.

Там, приложив данный документ, вы пишите заявление о совершении против вас мошеннических действий. Это очень важно! Потому что, если проблемы с взысканием задолженности не будут урегулированы банком, если они не найдут своих ошибок и своих виновных в этом, ваше дело может пойти в службу взыскания задолженности и коллекторским агентствам.

А их вы прямым текстом можете отправлять к следователю, который ведет ваше дело, пусть вот там они решают вопросы.

По статистике, такие проблемы, чаще всего, решаются на уровне банков и заканчиваются их извинениями.

Но заявление необходимо написать сразу же! Если в банке отказались предоставить вам копию кредитного договора – обязательно укажите это в вашем заявлении, пусть это будет уже головная боль правоохранительных органов.

Если же дело идет дальше, в суд, то будьте готовы доказывать, что данный кредит вы не брали – вспоминайте, что вы делали в день и час получения кредита, ведь кто знает, может быть, вы и есть мошенник… Я называю это “презумпция верблюда” – то есть нужно доказать, что ты не верблюд…

А вообще, чтобы спать спокойно – лучше проверьте вашу кредитную историю, потому что сделать это довольно просто. Раз в год каждый гражданин России имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю. Сайт Центрально Банка РФ – вам в помощь.

Если друг находите там кредиты, которых у вас нет – сначала в банк, с заявлением и претензией, затем – в полицию. Как бы вы не охраняли ваши персональные и личные данные, мошенников и воров, к сожалению, хватает.

А вор, как говорил Глеб Жеглов, должен сидеть в тюрьме.

Не теряйте деньги!

Константин Цыганков

Источник: https://www.m24.ru/articles/moshennichestvo/22042014/43167

Пойманы с обналиченным: ответственность участников серых схем — Audit-it.ru

Кредитный договор.мошенничество Надор ли писать в отдел экономических преступлений?

Журнал “Экономические преступления” № 3/2009

Антонин Новоженов, генеральный директор ООО «Налоговый сервис» (г. Москва)

По итогам прошедшего года правоохранительные органы отмечают рост налоговых преступлений в связи с экономическим кризисом и прогнозируют сохранение такой тенденции в этом году.

По оценкам правоохранителей, все чаще в целях уклонения от уплаты налогов предприниматели прибегают к незаконному обналичиванию денежных средств путем заключения фиктивных договоров с фирмами-«однодневками»1.

Между тем «безобидный» обман государства на деле оборачивается серьезными потерями и для самих субъектов предпринимательской деятельности.

Факт существования фирм-«однодневок» и организаций, оказывающих услуги по их обслуживанию и регистрации, — уже давно не секрет для юридического сообщества и правоохранительных органов. Негативное влияние «обналички» на экономику, пожалуй, ни у кого не вызывает сомнений.

Законодательный инструментарий для борьбы с фирмами-«однодневками» достаточно обширен. Нормами финансового, административного и уголовного права установлены процедуры контроля в сфере денежного обращения и ответственность за совершение противоправных действий2. Однако при всем многообразии юридических запретов и санкций незаконное обналичивание продолжает существовать и даже развиваться.

Зависимость от «обналички»

Суть обналичивания можно упрощенно описать как процесс создания предприятием фиктивных затрат с целью получения необоснованной налоговой выгоды. Как следствие, предприятие уменьшает сумму налогов, подлежащих перечислению в бюджет.

Деньги за минусом процентов возвращаются предприятию в наличной форме. Процент, который удерживают преступные группы, предоставляющие такого рода услуги, является их доходом. В силу минимальных издержек, связанных с процедурой обналичивания, доход таких группировок весьма значителен.

Каково влияние таких процессов на деятельность предпринимателя?

Самый большой ущерб для нормального развития экономических отношений, как представляется, состоит в том, что «обналичка» порождает неравенство условий хозяйствования субъектов, находящихся в одной экономической нише.

Предприятия, не прибегающие к услугам фирм-«однодневок», несут значительные издержки в виде ЕСН, НДС, налога на прибыль по сравнению с теми, кто пользуется такими услугами. При этом отказ от услуг «обналички» влечет экономический крах для предпринимателя в силу неконкурентной цены на рынке.

Добросовестные хозяйствующие субъекты элементарно вытесняются с рынка либо вынужденно втягиваются в криминальный процесс обналичивания.

Так, в рамках обсуждения этой проблемы опрошенные нами предприниматели единодушно утверждали, что не хотели бы использовать незаконное обналичивание, однако отказ от такого рода услуг означает для них потерю контрактов с заказчиками.

Для компенсации расходов, связанных с уплатой налогов, им придется на десятки процентов повысить цены. Конкуренты, не желающие отказываться от услуг обналичивания, предложат покупателю цены значительно ниже.

Получается, предприниматели осознают противоправность своих действий, но в силу указанных выше причин не в состоянии выйти из этого порочного круга.

Таким образом, организации, специализирующиеся на «обналичке», предоставляют предпринимателям весь арсенал доступных средств для совершения налоговых преступлений. Вовлекая в нелегальный оборот новые и новые организации, «обнальщики» способствуют повышению уровня коррупции в экономике.

Основные схемы «обналички»

Основным способом незаконного «обналичивания» денежных средств является совершение мнимой сделки3, предметом которой служит обязанность исполнителя выполнить работы, оказать услуги или осуществить поставку товарно-материальных ценностей заказчику, которая фактически не исполняется. При этом заказчик услуги обналичивания изготавливает фиктивные первичные бухгалтерские документы (акты выполненных работ, счета-фактуры и т. д.), подтверждающие исполнение основного договора (контракта). На основании этих документов в данные налоговой отчетности заказчика вносятся заведомо ложные сведения. Денежные средства заказчик перечисляет на расчетный счет исполнителя, который по фиктивным документам (например, для закупки продукции) обращает их в наличную форму. Затем наличные деньги передаются заказчику, за вычетом суммы вознаграждения4 (см. схему).

Чуть менее распространены различные варианты недобросовестного использования гражданско-правовых средств, в частности приобретение у физических лиц неликвидных векселей (фактическая цена которых равна цене бланка установленной формы) по номинальной стоимости, оформленных специально для незаконного обналичивания денежных средств. При этом используются либо вымышленные данные физических лиц, либо утерянные паспорта.

Как раскрывают «обналичку»

Преступления, связанные с предоставлением услуг незаконного обналичивания, как правило, совершаются в составе организованной группы. Возглавляет ее лицо, имеющее необходимые ресурсы и деловые связи в банковском сообществе.

Схемы обналичивания тщательно планируются, и участники соблюдают специальные меры защиты и конспирации, принятые в преступных группировках.

Между тем «обнальщики», всегда стремящиеся увеличить количество новых клиентов, априори не могут осуществлять свою деятельность скрытно.

В рамках своей деятельности такие фирмы вынуждены сдавать отчетность по фирмам-«однодневкам». Как следствие, изготавливаются поддельные печати, оформляются налоговые декларации, составляются фиктивные документы. Обслуживают процесс движения документов и денег курьеры и водители.

Кроме того, преступники активно используют интернет, мобильную связь. Нередко круг лиц, вовлеченных в процесс обналичивания, становится достаточно широким. В связи с этим следов совершаемого преступления, как материально-фиксированных, так и психофизиологических, остается очень много, а значит, повышается возможность его раскрытия.

Получается, безопасность и надежность структур, оказывающих услуги по обналичиванию, — не более чем миф. При слаженной работе правоохранительных органов и наличии доказательств «обнальщики» могут быть разоблачены, а это означает, что вслед за ними к ответственности привлекут и их клиентов.

> В июне 2008 г. в Басманном районном суде г. Москвы завершился судебный процесс над тремя лицами, занимавшимися незаконным обналичиванием денежных средств.

С целью выявления и пресечения данного преступления был проведен ряд оперативно-разыскных мероприятий — наблюдение, видеозапись встреч подозреваемых с клиентами, контроль электронной почты преступной группы, прослушивание телефонных переговоров, снятие информации с технических каналов связи, контрольная закупка. Впоследствии, при проведении обыска в офисе компании, где осуществлялась деятельность преступной группы, были изъяты регистрационные документы фирм-«однодневок», компьютеры и серверы. Также были изъяты печати, факсимиле и штампы, использовавшиеся для изготовления фиктивных документов.

В процессе расследования были выявлены десятки фирм-«однодневок», обслуживающих процесс обналичивания. Объем собранных доказательств был настолько огромен, что обвиняемые полностью признали свою вину.

Доводы защиты в рамках судебного процесса свелись только к предоставлению справок о хронических заболеваниях обвиняемых, о наличии малолетних детей, о примерном поведении в быту и на работе. Иных аргументов, которые могли бы смягчить вину обвиняемых, у защиты попросту не было.

В результате преступники были осуждены по ч. 2 ст. 171 «Незаконное предпринимательство» УК РФ. Организатору группы было назначено наказание в виде 2 лет лишения свободы, двум другим участникам — по 1 году и 10 месяцев лишении свободы. Большой удачей для осужденных следует считать непредъявление им обвинения по ст.

210 УК РФ «Организация преступного сообщества (преступной организации)», предусматривающей более значительные сроки лишения свободы.

Действия участников преступных схем обычно квалифицируются по совокупности преступлений./p pКруг субъектов, вовлеченных в нелегальный оборот денежных средств, можно разделить на две большие группы./p pВ первую группу входят заказчики услуг обналичивания — лица, непосредственно уклоняющиеся от уплаты налогов либо нуждающиеся в «черном нале».

/p pВторую группу образуют лица, предоставляющие комплекс услуг по регистрации фирм-«однодневок», обналичиванию средств, организации взаимодействия с финансовыми учреждениями. Активно участвуют в «обналичке» и представители банковских учреждений.

/p pВ зависимости от цели обналичивания, роли в данном процессе и размера незаконно полученных доходов или неуплаченных в бюджет налогов для лиц, входящих в эти две группы, может наступить ответственность по различным статьям УК РФ (см. таблицу)/p pimg src=”https://www.audit-it.ru/article_img/2009/offTab4.

JPG”/p pstrongОтветственность заказчиков услуги обналичивания. /strongПредприниматели, пользующиеся «обналичкой» для вывода из-под налогообложения выручки путем создания фиктивных расходов либо для завышения покупной стоимости реализуемых активов, подлежат уголовной ответственности за уклонение от уплаты налогов (ст. 198 или 199 УК РФ).

/p pЕсли лицо, обналичивающее денежные средства в целях уклонения от уплаты налогов, осуществляет также подделку официальных документов организации, предоставляющих права или освобождающих от обязанностей, или штампов, печатей, бланков, содеянное им может повлечь уголовную ответственность по совокупности преступлений, предусмотренных ст.

198 (199) и ст. 327 «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков» УК РФ./p p> В ходе проверки «ИН-УралМПК» сотрудники УНП ГУВД по Свердловской области установили, что руководство уклонилось от уплаты налогов на общую сумму более 10 млн руб.

путем изготовления фиктивных документов с предприятиями-«одновневками» на поставку черных и цветных металлов и внесением в декларацию заведомо ложных сведений. По данному факту было возбуждено уголовное дело по п. «а», «б» ч. 2 ст. 199 «Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации» УК РФ.

В июле 2008 г. Кировский районный суд г. Екатеринбурга признал всех фигурантов по делу виновными. Учредителю и генеральному директору фирмы Владимиру Бельтюкову было назначено наказание в виде 2,5 лет лишения свободы, директору предприятия Сергею Канюкову — в виде 6 месяцев лишения свободы, главному бухгалтеру Наталье Козинец — в виде 2 лет лишения свободы условно.

Их пособникам, предоставлявшим реквизиты и печати фирм-«однодневок» и занимавшихся незаконным обналичиванием средств, суд назначил соответственно 6 месяцев и 2 года лишения свободы.

198 (199) и ст. 173 «Лжепредпринимательство» УК РФ./p pstrongОтветственность руководителей фирмы-«однодневки». /strongДействия лиц, предоставляющих услугу незаконного обналичивания денежных средств и учреждающих фирмы-«однодневки», квалифицируются как незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ) либо лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ).

Если лицо, на которое зарегистрирована фирма-«однодневка», сознавало, что участвует в уклонении от уплаты налогов (помогает заказчику) и его умыслом охватывалось совершение этого преступления, то его действия могут быть признаны пособничеством в уклонении от уплаты налогов (ч. 4 ст. 34 — ст. 198 (199) УК РФ).

/p pОбычно фирмы, специализирующиеся на «обналичке», работают от 3 до 6 месяцев, а затем закрываются. Это и вызывает сложности в разоблачении цепочки обналичивания и наказании виновных. Между тем одна из «однодневок» в Ростове-на-Дону, предлагавшая услуги обналичивания строительным компаниям, просуществовала почти год и «погорела» на последней сделке.

/p p>

На крупную группировку, занимающуюся «обналичкой», сотрудники СУ при ГУВД Ростовской области вышли в 2002 г., когда при обыске в доме фигуранта по другому уголовному делу было обнаружено пять утерянных паспортов. На эти паспорта были незаконно зарегистрированы
(а затем проданы) 22 фирмы.

Одной из таких фирм — ООО «Севкавмонтажстрой» — параллельно заинтересовались сотрудники областного УБОПа. Фирма не имела даже офиса, ее штат состоял из трех сотрудников, но по документам она занималась строительно-монтажными работами, выполняя заказы на миллионы рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=Av_kCIXp03I

Схема была простой: строительная организация выполняла работы, но все документы оформлялись на «Севкавмонтажстрой».

Деньги за выполненные работы перечислялись на расчетный счет этой компании и затем обналичивались. Услугами фирмы пользовались также предприятия, которые не имели лицензии на выполнение строительно-монтажных работ.

За свои услуги владельцы «Севкавмонтажстроя» П., Т. и Ф. получали 1–3% от обналиченных сумм.

Т. и П. задержали, когда они выходили из банка с 1,5 млн руб. При них были печати нескольких предприятий, чековые книжки и деловые записи, из которых следовало, что «обналичка» проходила еще через две фирмы — ООО «Югтехмонтаж» и ООО «Лагранж-2001».

Как выяснилось в ходе следствия, через счета трех предприятий-«однодневок» за год прошло около 800 млн руб. В уголовном деле зафиксировано более 100 преступных эпизодов. Налоговые органы насчитали неуплату 78 млн руб. НДС.

Из-за отсутствия первичной бухгалтерской документации установить суммы неуплаты других налогов оказалось невозможно.

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону признал Т., П. и Ф. виновными в лжепредпринимательстве (ст. 173 УК РФ) и подделке документов (ст. 327 УК РФ) и приговорил их к лишению свободы сроками от 5 до 6 лет.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/court/a52/186081.html

Криминальный мир
Добавить комментарий