Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

Как делить ипотечную квартиру после развода – Рынок жилья

Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

13.10.2014 | 00:00 105889

Судебные разбирательства, связанные с дележом ипотечной квартиры после развода, относятся к категории наиболее сложных и затяжных. Хотя этого вполне можно избежать, четко оговорив все условия до покупки квартиры.

Семейный кодекс РФ (СК РФ), а именно статья 34, четко определяет: все нажитое во время брака имущество является совместной собственностью мужа и жены.

При разводе все «активы» (приобретенные во время совместного проживания квартира-машина-мебель), а в равной мере – «пассивы» (долги и обязательства по кредитам и займам) делятся ровно пополам.

Даже если муж трудился от зари до зари, а жена тем временем занималась исключительно домашним хозяйством, их вклад в совместный проект под названием «семья» с точки зрения закона равноценен.

На первый взгляд, подход абсолютно справедливый. Брак – это союз двух взрослых дееспособных людей, которые осознанно пришли к согласию строить свою «ячейку общества» на тех или иных принципах. А значит, все результаты совместного созидательного труда должны быть после распада семьи поделены поровну. Но такой подход слишком упрощен и на практике порой не работает.

Договор на берегу

В жизни нередки ситуации, когда после развода раздел имущества поровну вовсе несправедлив. Особенно много спорных вопросов и нюансов бывает при дележе недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Например, представим, что квартира в строящемся доме была приобретена будущим мужем еще до женитьбы, кредит в основном погашен также в период холостой жизни, но собственником готового объекта он стал, уже состоя в законном браке.

Другой распространенный случай: один из супругов продал принадлежавшее ему до свадьбы жилье, а вырученные деньги внес в качестве первоначального взноса за приобретенную в ипотеку просторную квартиру для всей семьи.

Если строго следовать букве СК РФ, и в первом, и во втором примере недвижимость считается совместно нажитой собственностью обоих супругов и должна после развода быть поделена пополам. Несогласная с такой «уравниловкой» сторона сможет отстоять свои интересы только в суде. Процедура эта длительная, малоприятная и с непредсказуемым исходом. Но ее можно избежать, заключив брачный контракт.

В тексте брачного контракта могут быть оговорены все имущественные отношения супругов. В нем юристы рекомендуют выделить вопрос о приобретении недвижимости, в том числе в ипотеку, отдельным пунктом – даже если супруги не планируют в ближайшее время решать жилищный вопрос. Иногда брачный контракт заключается специально для защиты интересов одной из сторон при покупке жилья с привлечением кредита. Как правило, это бывает в тех случаях, когда вклад одного из супругов несопоставимо больше, чем у второго. В первом из приведенных выше случаев в брачном контракте можно было указать, что квартира будет оформлена в исключительную собственность того из супругов, кто участвовал в долевом строительстве, и в случае развода достанется ему. А его жена (или муж) получит компенсацию в размере половины платежей, внесенных по ипотечному кредиту в период брака. Либо (бывает и такое) вовсе откажется от компенсации.

Во втором случае в соглашении можно было бы оговорить, что в случае развода квартира (и, соответственно, долги по ипотеке) делятся не пополам, а с учетом того, что один из пары выплатил первоначальный взнос за счет собственных средств.

Брачный контракт – самый надежный способ избежать имущественных споров в суде в случае развода

В общем виде в брачном договоре, составленном «под ипотеку», должно быть ясно оговорено, кто именно – муж или жена – и в каком соотношении выплачивают первоначальный взнос.

Кто будет вносить ежемесячные платежи по кредиту – как во время семейной жизни, так и в случае развода. Кто становится собственником этой недвижимости и как она делится, если семейная лодка «разбилась о быт».

Получит ли второй супруг в случае развода компенсацию за годы совместного обслуживания кредита. Как повлияет на оговоренные условия рождение детей.

Брачный контракт можно составить и подписать как до свадьбы, так и в течение семейной жизни.

Но в «добрачном» варианте он вступит в действие только после того, как пара узаконит свои отношения в ЗАГСе. Еще одно непременное условие – документ должен быть нотариально заверен.

Бумажная защита

Для многих россиян брачный контракт неприемлем по социокультурным причинам. Есть данные, что такое соглашение подписывают 4-5% семейных пар. «Соломку подстилают» в основном те, кто идет в ЗАГС уже не в первый раз, а также те, кому есть что терять в случае развода.

Но многие мужья-жены, покупающие квартиры в ипотеку с огромным напряжением финансовых сил, оказываются слабо защищены в случае развода и рискуют потерять принадлежащее им по закону.

В статье 36 СК РФ говорится, что имущество, которым каждый из супругов владел до брака, а также – полученное в наследство или в дар, принадлежит только ему.

Нередко подаренная или унаследованная квартира (машина, бриллиант…) конвертируются в дензнаки и вкладываются в новое жилье, купленное в браке. С этого момента, как уже говорилось, индивидуальное имущество становится совместной собственностью супругов.

Зачастую родители мужа или жены помогают молодой семье внести первоначальный взнос по ипотеке. Без брачного договора это, безусловно, чревато неприятными последствиями – ведь если молодожены «не сойдутся характерами», недвижимость придется поделить пополам.

Ипотека: кого не приглашать в созаемщики?Чем большее число созаемщиков участвует в ипотечной сделке, тем выше риск ее срыва.

Зато в складчину >>Можно будет попытаться доказать в суде, что один из супругов, продав принадлежащее ему имущество или перечислив подаренные родственниками деньги, вложил в приобретенное в браке жилье значительно больше второго. Но к этой баталии необходимо подготовиться заранее и сохранить все подтверждающие документы.

Если речь идет о продаже старой квартиры или комнаты для совместного приобретения новой в ипотеку, то в суде потребуется представить договор купли-продажи, расписку в получении денег. Несколько сложнее будет прояснить для суда происхождение средств, полученных от родителей на первый взнос по ипотеке.

Чаще всего родственники не оформляют договор дарения. А если такое и придет им в голову, то доказать, что подаренная сумма была потрачена именно на решение жилищного вопроса, а не на покупку, скажем, норковой шубки жене, довольно проблематично.

В идеальном варианте на руках у претендующей на бóльшую долю в квартире стороны должны иметься документы, по которым можно проследить весь путь денег.

Из банковских поручений и платежек должно быть очевидно, что полученные от продажи «добрачной» квартиры средства поступили на счет того из супругов, кому принадлежала недвижимость (либо сумма, подаренная родителями мужа или жены, поступила на счет одариваемого). Если затем именно эти деньги банковским поручением были переведены продавцу приобретенной в браке квартиры, волноваться не о чем. Суд (если дело дойдет до разбирательств), скорее всего, учтет это обстоятельство.

Только безналичный расчет подтвердит в суде размер вклада каждого из экс-супругов в ипотечную квартиру

Но граждане РФ до сих предпочитают рассчитываться за недвижимость на вторичном рынке наличными. А потому судебные споры о том, откуда взялись деньги на первоначальный взнос и кто имеет больше прав на квартиру после развода, могут длиться годами.

Не брак, а просто так

Брачный контракт не станет абсолютно надежным средством от возможных тяжб за совместно нажитое имущество еще в одном случае – если пара живет в так называемом гражданском браке. По нормам российского законодательства такие пары – вовсе не семья, нормы Семейного кодекса на них не распространяются.

Но вот для банков, которые стараются соответствовать реалиям времени, такие граждане – вполне перспективные клиенты.

Кредитные организации в последние годы охотно выдают ипотечные займы проживающим без регистрации брака парам на тех же условиях, что и не связанным друг с другом созаемщикам.

Если доля собственности каждого из партнеров определена сообразно внесенным в качестве первого взноса средствам и дальнейшие платежи также разделены паритетно, то волноваться не о чем Даже если отношения не выдержат проверку временем, каждый останется при своем – долевая схема защитит интересы каждого из соинвесторов.

Но нередко один из сожителей получает на работе деньги «в конверте» и не рассматривается банком как достойный заемщик. Тогда кредит оформляется на второго партнера, хотя по факту обслуживают его оба. Для неуказанного в ипотечном договоре участника пары такой расклад крайне рискован. Наконец, первоначальный взнос может быть сформирован за счет средств, полученных от продажи недвижимости одного из членов союза (второй, допустим, не имеет накоплений, но готов гасить кредит). Казалось бы, ситуация патовая. Если оформить право собственности на того из сожителей, кто обеспечил первоначальный взнос, то второй при разрыве отношений останется в проигрыше. Если разделить недвижимость по долям, то первый после расставания теряет часть вложенных средств.

Юристы советуют «на всякий случай», до того как взяли ипотеку, подписать с партнером договор займа на сумму, которая была получена от проданного имущества и внесена в качестве первого взноса. Но такой стиль отношений и вовсе психологически неприемлем для россиян. Поэтому самый хороший рецепт для таких пар – совершить квест по точкам: ЗАГС – брачный контракт – ипотека.

Елена Денисенко    Коллаж: Татьяна Воронина   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/196655/

Как делить ипотечную квартиру при разводе?

Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

onlyblacktv.bk.ru/Depositphotos

Общеизвестно, что имущество, купленное в браке, независимо от того, на кого оно оформлено, считается совместно нажитым. Ипотечная квартира не исключение.

Многие считают, что если квартира записана, например, на мужа и именно он платит ипотеку и имеет хороший официальный доход, а жена не работает, то при разводе квартира достается мужу.

Это не так! Даже если вы не работаете и ипотека гасится исключительно из доходов вашего супруга (или супруги), то при разводе вы все равно имеете право претендовать на половину недвижимости.

Это правило установлено законом.

Брак, развод и ваша недвижимость

Раздел имущества в разводе: сложные случаи

При этом разделу подлежит не только общее имущество, но и общие (приобретенные в период брака) долги. Соответственно, разделу подлежат и ипотечные платежи.

Ограничение накладывает только брачный договор, который определяет, как супруги будут делить имущество при разводе. Но даже этот документ можно оспаривать в суде.

Два способа поделить ипотечную квартиру

1. Очень часто супруги договариваются между собой и оформляют ипотеку на одного из них, он же вносит платежи по кредиту. Соответственно, после полного погашения этот человек становится единственным законным владельцем недвижимости.

В этом случае второй супруг должен получить денежную компенсацию за половину квартиры. Такая компенсация рассчитывается на основе рыночной стоимости жилья. Примерно сориентироваться по рыночной стоимости можно, заказав в МФЦ справку о кадастровой стоимости, поскольку сегодня кадастровая стоимость недвижимости в большинстве случаев приближена к рыночной. Справка предоставляется бесплатно.

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Бывший муж получил налоговый вычет за всю квартиру – как забрать половину?

2. Ипотеку можно переоформить на обоих супругов, и в этом случае оба станут собственниками квартиры. В таком кредитном договоре должно быть четко определено, какую ответственность несет каждый заемщик по оплате кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго.

Это удобно, когда нужно оформить сделку с неравными долями пропорционально участию каждого. Минус в том, что такой вариант подходит только тем, у кого после развода остались нормальные отношения, что на практике встречается нечасто.

В этом случае обоих супругов защищают нормы гражданского права, касающиеся долевой собственности. Стоит также отметить, что оформление ипотечного кредита на обоих супругов возможно лишь в том случае, если каждый из них работает и получает стабильный ежемесячный доход. Также, конечно, необходимо согласие банка.

«Гражданский брак»

Если брак не зарегистрирован в ЗАГСе (так называемый гражданский брак), то с юридической стороны он считается сожительством: два человека не связаны между собой в правовом поле.

В итоге при «гражданском браке» любое имущество, в том числе приобретенное в ипотеку, принадлежит человеку, на которого оно оформлено.

Другой «гражданский супруг»» на это имущество никак не претендует и ничего в случае расставания не получает.

Как делить квартиру, если ипотеку оформили до брака, а платили вместе?

Насколько надежны брачные договоры?

Безвозмездные сделки

Из совместно нажитого имущества исключается все, что получено по безвозмездным сделкам, то есть бесплатно. Простыми словами: то, что вы получили в подарок (по договору дарения), наследство (по завещанию или по закону), а также в порядке приватизации – все это имущество только ваше. Факт, что вы получили это в браке, не важен.

К разделу ипотечной квартиры это относится следующим образом. Если вы в браке унаследовали деньги и пустили их на первый ипотечный взнос либо этими деньгами погасили часть кредита, то при разделе квартиры суд учтет эту сумму.

Квартира будет делиться не пополам, а с учетом вложения личных денег.

То же относится и к имуществу: если вы получили квартиру или иное имущество (например, автомобиль) и продали его, а вырученные деньги пустили на оплату ипотеки, это также будет учтено.

Важно следующее. Для того чтобы ваши личные деньги, внесенные в ипотеку, учли при разделе пропорционально вашему вкладу в оплату ипотеки, необходимо заявить об этом суду и предоставить подтверждающие документы.

Еще раз подчеркну, что сделка должна быть безвозмездной. То есть вариант, когда оформляют фиктивную куплю-продажу недвижимости, а на самом деле происходит передача вещи без оплаты (фактически дарение), не подойдет. Только дарение, наследование или приватизация.

Как по закону разделить квартиру при разводе?

Брали ипотеку на тещу, разводимся – как делить квартиру?

Роль банка

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Отметка об этом имеется в вашем свидетельстве о праве собственности или выписке. Для того, чтобы каким-то образом распорядиться этой квартирой (разделить, продать и т. д.), потребуется согласие банка.

Банки зачастую не дают такого согласия, если собственником хочет стать тот, кто по документам (например, получая «серую» зарплату) не сможет платить ипотеку.

Желательно лично встретиться с управляющим филиалом банка, где вы оформляли ипотеку, и обсудить возникшую ситуацию.

Здесь следует быть предельно честными и прямо сказать, кто будет платить ипотеку в действительности, а также уточнить, какие документы от вас потребуются для подтверждения доходов, если справку по форме 2-НДФЛ вы получить не можете.

Участие банка в судебном разбирательстве по поводу раздела ипотечной квартиры обязательно. Поэтому поддержкой банка лучше заручиться до суда.

Если банк не соглашается с предложением о разделе ипотеки, суд обычно становится на позицию банка. В результате одна из сторон получает свою долю в праве собственности, но ипотеку платит тот, на кого она оформлялась.

Тогда плательщик ипотеки имеет право требовать половину от уплаченных денег по ипотеке с бывшего супруга.

Как в разводе делить квартиру, купленную с ипотекой за маткапитал?

Положена ли доля в квартире мужу при разводе?

Дети и материнский капитал

При разделе квартиры стоит учитывать и с кем после развода остаются дети. Если квартира покупалась без использования материнского капитала, то этот момент стоит учесть хотя бы в моральном плане.

Дети не имеют прав на имущество родителей, и, если квартиру вы купили без маткапитала, при разводе дети не получают долей автоматически.

Таким образом, выделение долей несовершеннолетним происходит в добровольном порядке.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Как купить квартиру, чтобы при разводе не делить ее с мужем?

Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

25 статей о недвижимости, браке и разводе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_delit_ipotechnuyu_kvartiru_pri_razvode/8101

Как разделить ипотеку при разводе. А всегда поровну? А в гражданском браке? — Справочник Недвижимости

Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

Ипотека в гражданском браке

Гражданским браком в России называют незарегистрированные официально отношения. Юридически такого понятия в нашей стране не существует, никакими законами оно не регулируется. 

Ипотеку нередко берут и в незарегистрированных отношениях. Как правило, в этом случае кредит оформляется на одного из гражданских супругов, а по факту выплачивать ипотеку могут оба.

По умолчанию государство будет считать квартиру принадлежащей тому, на кого она была оформлена: понятия совместной собственности для таких отношений в законе нет.

В случае разрыва тот партнёр, на кого ипотека не была оформлена, но кто исправно за неё платил, должен доказать законность своих притязаний на квартиру в суде. Это возможно — подтверждением могут стать банковские переводы, чеки, показания свидетелей и т. д. Но очень сложно. 

Гораздо безопаснее для фактических супругов выступить созаёмщиками по кредиту, чтобы после полного погашения займа каждый из них получил свою долю в квартире.

Юристы рекомендуют заключать брачный договор, если фактические супруги с общей ипотекой всё-таки решили узаконить отношения либо один из них уже взял ипотечный кредит до свадьбы. В документе прописываются все нюансы раздела имущества в случае развода. В том числе и раздел кредита и квартиры.

Ипотека в браке. Что говорит закон

Всё, что было нажито в браке, становится совместной собственностью супругов (это установлено ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Даже если квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, независимо от того, на кого оформлены документы.

Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум»: «Если квартира была куплена после заключения брака, то, как правило, супруги выступают созаёмщиками.

Часто банки не выдают кредит одному из супругов, если второй не согласился быть созаёмщиком.

Это значит, что у мужа и жены равные права и обязанности: они оба должны погашать кредит после развода, но также и имеют право на равные доли в квартире». 

Если квартира покупалась в браке, но выплачивал ипотеку кто-то один

Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Собственность, приобретённая в браке, является совместной. Не будет иметь значения, кто за неё платил и сколько.

Это подчёркивает и п. 3 ст.

 34 СК РФ, в котором говорится, что право на общее имущество принадлежит также и супругу, который в период брака вёл хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода». 

Впрочем, как отмечает Мария Литинецкая, один из супругов может доказать, что второй не приносил деньги в семью и не участвовал в выплате ипотеки без уважительной причины. Тогда доля второго супруга может быть уменьшена.

Допустим, если супруга не работала, занимаясь детьми и домом, вынуждена была лечиться или получала образование, то даже при отсутствии финансовых вливаний с её стороны она также претендует на сопоставимую долю в квартире, как и супруг.

Если же жена просто не работала, хозяйством занималась домработница, оплаченная мужем, и он докажет, что ипотеку погашал за счёт своих доходов (например, с помощью выписки с банковской карты и пр.), то суд может разделить жильё в неравных долях, в пользу мужа.

Как выплачивать ипотеку после развода

В первую очередь нужно известить о своём разводе банк, выдавший кредит. Ипотеку нужно продолжать выплачивать на действующих условиях. Потому что для пары жизнь может разделиться на «до» и «после» развода, а для банка всё остаётся по-прежнему.

Вариантов выплаты ипотеки после расторжения брака несколько.

Продолжать выплачивать кредит

Супруги договариваются о размере платежей для каждого из них и продолжают выплачивать кредит. А после погашения долга решают судьбу квартиры — например, продают её и делят вырученные средства или переоформляют на общего ребёнка.

Если супруги при покупке квартиры сразу определили свои доли в ней, то выплачивать кредит будут в пропорциональном соотношении к их долям: чья доля больше, тому и достанется бОльшая часть долга. Если доли определены не были, то имущество и долги делятся между мужем и женой пополам.

Но решение о том, как и кто будет выплачивать ипотеку, принимают не супруги, а банк.

Партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко: «Сумма кредита делится поровну. Если говорить юридическим языком, то ответственность заёмщиков из солидарной переходит в разряд долевой.

Это значит, что в первом случае банк может потребовать вернуть весь долг любого из заёмщиков, а во втором — лишь его часть (в данном случае — половину). Для супругов это выгодно, для банка — нет. Поэтому нередко на обращения разделить кредит банки отвечают отказом.

Если банк отказал, он сохраняет право востребовать сумму долга с того супруга, с которым был заключён договор, или с любого из них, если они отвечают перед кредитором солидарно».

Банк тщательно проверит платёжеспособность каждого супруга. Согласие разделить общий кредит на два отдельных банк даст, только если будет уверен, что у обоих созаёмщиков хватит средств на погашение ипотеки. В противном случае бывшие муж и жена вынуждены будут выплачивать кредит на изначальных условиях.

Отказаться от своей доли

Один из супругов-созаёмщиков может отказаться от своей доли в купленной по ипотеке квартире в пользу другого супруга. В этом случае он теряет право собственности на это жильё, но освобождается от дальнейших выплат по кредиту. С разрешения банка кредит переоформляется полностью на второго созаёмщика, и все обязательства по нему он будет выполнять самостоятельно.

Супруг, отказавшийся от своей доли в ипотечной квартире, вправе потребовать денежную компенсацию, ведь до этого платежи за квартиру осуществлялись из общего семейного бюджета. Размер компенсации в каждом случае обсуждается супругами индивидуально. Чаще всего она составляет половину от уже выплаченных денег (как с учётом, так и без учёта процентов — как договорятся).

Досрочно погасить кредит или продать квартиру

Ещё один вариант разобраться с ипотекой при разводе — найти недостающую денежную сумму и погасить кредит досрочно. После этого квартиру продают, а вырученные деньги — делят.

По договорённости один из супругов может выкупить у другого его долю и стать единоличным владельцем жилья.

Но на практике ситуации с досрочным погашением долга встречаются не часто, в основном это происходит, если бОльшая часть кредита уже выплачена.

Можно также попробовать продать квартиру, погасить ипотеку (или переоформить её на нового покупателя), а полученные деньги разделить. Однако для этого нужно разрешение банка, а банки не всегда дают согласие на такие сделки.

Ещё один недостаток этого варианта заключается в том, что цены на квартиры с таким обременением чуть ниже рыночных.

А если доверить продажу банку, легко потерять ещё больше: он заинтересован вернуть только кредитную сумму и быстро, поэтому выставит жильё по сниженной цене.

Как быть, если есть дети

Развод супругов, у которых есть общие несовершеннолетние дети, всегда осуществляется через суд. Соответственно, имущественные вопросы тоже будут разбираться в суде, поскольку наличие детей влияет на раздел квартиры и обязательств по кредиту.

Упростить рассмотрение этого вопроса поможет заключённое супругами письменное соглашение, определяющее судьбу их общего имущества. Там они могут прописать, кто и в каких объёмах будет выплачивать долг перед банком, кому какая доля в квартире достанется. Но суд всё равно будет учитывать интересы ребёнка.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:  «При наличии у собственников несовершеннолетних детей суд может отойти от стандартных правил деления платежей по ипотечному кредиту. Либо он оставит равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остаётся с несовершеннолетним ребёнком, будет иметь в квартире бОльшую долю».

Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Если квартира — малометражка, то её могут оставить в собственности супругу с ребёнком. Но в этом случае суд обяжет его выплатить второму супругу стоимость его доли.

Если при покупке квартиры использовались средства материнского капитала, квартира оформляется на всех членов семьи — каждый, включая детей, имеет в ней долю.

Родитель, с которым остаются дети (то есть их опекун), будет претендовать на все доли за исключением доли второго супруга».

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-razdelit-ipoteku-pri-razvode-a-vsegda-porovnu-a-v-grazhdanskom-brake

Дольше любви: новосибирцы с ипотекой разводятся реже. Но если уходят из семьи — перестают платить

Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

Эксперты НАПКА заявили, что пары с ипотекой реже разводятся, но после развода почти половина из них задерживают с оплатой кредита 

Александр Ощепков

Около 40% ипотечных должников не могут вовремя выплачивать кредит из-за разводов, выяснили в совместном исследовании аналитики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и бюро кредитных историй «Эквифакс». Примерно пятая часть из всех должников задерживает оплату на 90 и более дней. Корреспондент НГС выяснил у экспертов рынка, как ипотека стала главной семейной скрепой у современных новосибирцев. 

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и бюро кредитных историй «Эквифакс» провели исследование на рынке ипотечных кредитов и обнаружили связь между ипотечными долгами и семейными разводами.

Как утверждают авторы исследования, ипотечные долги, бракоразводные процессы и семейные отношения взаимосвязаны.

Примерно 40% семейных ипотечников после принятия решения о разводе допускают несущественные задержки платежей, связанные с внутренним конфликтом между супругами.

Около 20% всех просроченных долгов из 25 тысяч ипотечных договоров по всей России, действовавших в первом полугодии 2019 года, имеют задержку по выплатам от 90 дней и выше.

«Однако в общей статистике лишь 2% ипотечников разводятся, это минимальный показатель. В среднем же по стране доля разводов достигает 20%. Поэтому, как бы громко ни звучало, семьи с ипотекой более крепкие.

Немаловажную роль здесь играет ответственность: принимая решение о столь крупном займе, пары, как правило, уверены не только в своих финансовых возможностях, но и в психологическом состоянии семьи, так как квартира будет находиться под залогом, а факт развода породит много вопросов и проблем, требующих урегулирования на юридическом уровне», — прокомментировал корреспонденту НГС директор СРО «НАПКА» Борис Воронин.

При разводе супругов, на которых оформлена совместная ипотека, возникает вопрос, кому останется квартира и кто будет дальше платить по кредиту.

Однозначного ответа, как уточнили эксперты, тут нет: всё зависит от того, как, на кого и когда (до или во время брака) покупалась квартира, кто платил и есть ли вообще разногласия по этому вопросу.

У разводящихся супругов есть несколько вариантов решения проблемы: выплачивать кредит на прежних условиях, поделить квартиру и долги, погасить ипотеку досрочно и продать квартиру или перестать платить кредит и дождаться, пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

«Отметим, что последний вариант невыгоден как самим заёмщикам, так и банку: для первых — это потеря в деньгах, для второго — бумажная волокита и трудовые затраты. Поэтому кредитор заинтересован мирно урегулировать вопрос и не допустить выхода заёмщиков в дефолт», — пояснил Борис Воронин.

В «Сбербанке» уточнили корреспонденту НГС, что вопрос о разводе на фоне совместной ипотеки решается «полностью в правовом поле». Например, кредит могут разделить между бывшими супругами.

«Судом может быть разделено также имущество и задолженность по кредиту. Если это происходит, то в дальнейшем банк взаимодействует с тем заёмщиком, который определён решением суда.

В случае если раздела задолженности не происходит, для банка сторонами по кредитному договору остаются заёмщики и созаёмщики, несмотря на факт бракоразводного процесса.

Поэтому банк вправе обращаться ко всем участникам сделки и требовать возврата задолженности, в том числе и в судебном порядке», — прокомментировали корреспонденту НГС в пресс-службе Сибирского банка ПАО «Сбербанк».

В случае возникающих задержек по оплате ипотеки, как уточнили в «Сбербанке», банк может предложить разные варианты урегулирования долга вплоть до добровольной реализации должником заложенного имущества. Более конкретные схемы взаимоотношений с ипотечными должниками «Сбербанк» не описал, уточнив, что это «предмет конструктивного диалога между банком и клиентом».

Эксперты советуют бывшим супругам мирно решать вопросы по разделу ипотечного жилья: продавать квартиру — крайний случай, невыгодный всем

Густаво Зырянов

Бывшая семейная пара Андрей и Кристина прожили в браке 8 лет, после чего оба поняли, что любовь между ними куда-то исчезла. За эти годы они успели взять в ипотеку двухкомнатную квартиру, которую оплачивал Андрей.

Кристина внесла свою небольшую долю только в качестве первоначального платежа. Как заметил корреспонденту НГС Андрей, разводились они спокойно, без каких-либо ссор и громкого дележа имущества.

Так же мирно решили и вопрос с ипотекой: Андрей возвращает бывшей супруге её вложенную долю, и они переоформляют в банке ипотеку с двух созаёмщиков на него одного.

Юрист Екатерина Владимирова, которая занимается и бракоразводными процессами, заметила, что какого-то единого совета по семейным разводам на фоне совместной ипотеки нет. Лучше договариваться мирно, заметила юрист, высчитать долю внесённых денег одного из супругов, а второму, если он хочет оставить квартиру себе, вернуть эти деньги при разводе.

В случае если кто-то из супругов не хочет идти на мирное решение вопроса, второй может вернуть через суд свои вложенные деньги, если докажет, что они у него были накоплены до брака, и плюс к этому ещё получить половину от оставшейся стоимости квартиры. 

В крайнем случае придётся продавать квартиру, чтобы не портить себе кредитную историю и делить деньги уже после продажи.

«Но обычно одна сторона просто требует компенсацию, которую выплачивает вторая сторона. В банке вообще не любят переоформлять все эти договоры — они с кем заключили, с тем заключили. По большому счёту, им нужно, чтобы платили. И банки не могут менять условия договора, если супруги поменяли статус , как заключили — так и заключили», — пояснила юрист Владимирова.

Если долги по ипотеке всё же возникли, это совсем не означает, что квартиру банк у должника обязательно отберёт. На сайте pravo.ru на примере дел, дошедших до Верховного суда РФ, описано, в каких ситуациях суд оставит должнику ипотечную квартиру.

Квартиру не заберут в двух случаях: если сумма долга меньше 5% (хотя есть практика, когда суд отказался выставлять квартиру на торги, даже когда долг доходил до 25% от стоимости) или если просрочка платежей по ипотечному кредиту меньше 3 месяцев.

Справка: По итогам первого полугодия 2019 года в Новосибирской области банки выдали около 14,5 тысячи ипотечных кредитов на сумму около 29 млрд рублей. Жители области ежемесячно оформляют порядка 2100–2400 кредитов на покупку жилья. Средний размер ипотечного кредита в регионе составляет 2 млн рублей. (По данным НАПКА)

Интересует тема ипотеки? Тогда почитайте, как новые законы позволяют сэкономить на ипотеке и в каком случае можно уйти на ипотечные каникулы. 

Источник: https://news.ngs.ru/more/66189457/

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

Неотъемлемая часть процесса расторжения брачного союза – раздел имущества, чаще всего, происходящий весьма беспокойно и с массой различных споров. Жилье выступает ключевым объектом, за который каждый член семьи готов бороться, не жалея времени и сил.

Если в отношении находящихся в собственности супругов квадратных метров имеется определенная ясность, в силу соответствующего регулирования семейным законодательством, то в ситуации ипотеки все осложняется по причине множества тонкостей и отсутствия единой практики в законодательстве о том, какой выход будет правильным в том или ином спорном случае.

Внимание! Самостоятельно проанализировать и оценить обстоятельства – чрезвычайно непростая задача, попытка выполнения которой может привести к ошибкам, способным негативно сказаться на ваших шансах решения проблемы.

Именно поэтому самым мудрым шагом будет обратиться к специалистам МЦПИ «Планета Закона», которые станут вашими верными союзниками даже в самом сложном судебном споре и гарантами успешного раздела ипотечных обязательств при разводе.

Звоните + 7 (495) 722-99-33.

Если ипотека оформлена до брака

При первом взгляде на ситуацию, кажется, что если один супруг оформил ипотеку еще до закрепления отношений, жилье, несомненно, должно принадлежать ему. Вроде и в Семейном кодексе можно найти подтверждающее такой взгляд положение – нормы ст. 36 статьи говорят об отнесении всего, нажитого до брака, к категории личного имущества супруга, то есть неделимого при расторжении уз.

ВАЖНО: Это справедливо лишь для ситуаций, когда супруг полноценно стал собственником жилища до брака, в противном же случае погашение ипотечных обязательств осуществляется супругами обоюдно – то есть из совместного бюджета. В ситуации, когда, к примеру, супруга не работала в период совместного проживания и погашения ипотечных обязательств, она все равно (чему подтверждением являются положения 34 статьи кодекса) может требовать:

  • часть жилья;
  • компенсации платежей по ипотеке в определенной части.

Общей практики относительно аналогичных случаев у судей нет, поэтому самостоятельно предугадать исход конкретного спора практически невозможно. Юристы МЦПИ «Планета Закона» готовы проконсультировать вас именно по вашей ситуации с определением возможных путей решения проблемы! Вам нужно лишь набрать наш номер + 7 (495) 722-99-33!

Обезопасить себя от несправедливого раздела жилища с супругом, вклад которого в приобретение жилища отсутствует, можно:

  • до оформления союза избрать договорный режим имущества, то есть подписать брачный договор, где будет прописан представляющийся Вам правильным порядок раздела;
  • попробовать решить вопрос путем переговоров, заручившись поддержкой юриста, если расторжение еще не дошло до суда. Можно призвать к совести супруга – оформившего ипотеку, аргументируя позицию тем, что квартира не принадлежала ему полностью, поэтому честно было бы признать ее общим имуществом. В случае успеха оформляется соглашение о разделе, которое заверяет нотариус;
  • в судебном порядке признать ипотечную квартиру совместным имуществом по тем основаниям, что вторым супругом также осуществлялись выплаты по ипотеке, первым супругом они выплачивались из совместного бюджета, а с момента заключения брака жилое помещение подвергалось реконструкции и улучшениям: капитальный ремонт всех или отдельных комнат, замена коммуникаций и сантехники, установка встраиваемой мебели и оборудования и т.д.

Если ипотечная квартира оформлена в браке

Законодательство абсолютно определенно указывает, что жилье, которое появилось в собственности супругов в период брака посредством использования такого инструмента, как ипотечное кредитование, входит в категорию нажитого совместно имущества. Какие же способы раздела квартиры в ипотеке выработала практика?

Ипотечный кредит никого еще не останавливал от развода

1. Продажа купленной квартиры в ипотеку

Квартира продается, полученные средства направляются банку с целью погашения долга, а оставшаяся сумма поровну распределяется между лицами.

При этом процесс продажи может реализовываться лишь с согласия банка и при его полном контроле. На практике банки стараются избегать подобного разрешения спора, поскольку теряют проценты от досрочного погашения долга.

В этом случае вам понадобится опытный юрист, который поможет решить вопрос с банком путем переговоров.

2. Особые условия кредитного договора

Когда кредит оформлен на супругов, как на созаемщиков, опытный в области ипотечных споров часто банк предусматривает специальный пункт в договоре ипотеки, гласящий, что развод условия выплаты не меняет. То есть бывшая пара остается связанной общим кредитом, ответственность их является в такой ситуации солидарной.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: банк свободен в решении вопроса, кому предъявлять требования о выплате – любому из супругов, либо обоим сразу.

Лучшим решением в сложившейся ситуации может стать подписание между супругами и банком соглашения к первоначальному договору, где на смену солидарной ответственности будут установлены индивидуальные обязательства каждого из субъектов оплатить лишь свою долю ипотеки. Но, стоит отметить, что далеко не каждый банк положительно откликнется на подобное предложение – ведь такое решение лишает его свободы выбора созаемщика, к которому можно обратиться с требованием.

3. Переоформление кредита

Если банк дает согласие, то второй супруг прощается с обязательствами по погашению ипотеки, предварительно выплатив определенную сумму первому супругу, претендующему на право собственности на квартиру. Стороны могут договориться о переоформлении кредита и без выплаты компенсации, например в случаях, когда ипотека взята недавно и по ней внесено лишь несколько платежей.

В любом случае, жилье станет по результатам погашения собственностью погашавшего ипотечные обязательства супруга, а второй получит компенсацию, покрывающую половину стоимости долга.

Мировое соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги вправе окончить судебный спор о разделе ипотечной квартиры мировым соглашением, договорившись о способе и условиях ее раздела самостоятельно. При достижении согласия в споре производство по иску о разделе ипотечной квартиры прекращается.

Для этого суду необходимо представить подписанное обоими супругами письменное соглашение, где подробно расписываются принимаемые ими условия раздела ипотечной квартиры.

Суд рассматривает данное соглашение и если изложенные там условия не нарушают интересов сторон или третьих лиц (например, детей или банка) – утверждает его своим определением, которое по своей юридической силе будет равным судебному решению в случае дальнейшего отказа какой-либо из сторон от выполнения договоренностей.

Если одна из сторон откажется исполнять принятые условия, суд, по заявлению второй стороны, выдает исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения.

Сохранять дружеские отношения можно даже после развода

Нюансы деления ипотечной квартиры при наличии детей

Статьей 39 СК РФ суду дано право отступить от указанного в законе абсолютного равенства долей в имуществе супругов с учетом интересов общих детей, не достигших 18 лет.

Распространяется ли это право на раздел ипотечной квартиры? Однозначно – да, но родителю, с которым после развода остаются дети, придется представить весомые доказательства необходимости отступления от правил равенства. Тем более, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, куда более сложен, нежели квартиры без обременений.

Исключительными обстоятельствами, влекущими увеличение доли одного из супругов в ипотечном жилье, могут быть:

  • Отсутствие иной жилой площади для проживания супруга с детьми;
  • Тяжелая болезнь ребенка и необходимость в постоянном уходе за ним;
  • Низкий достаток, исключающий решение жилищного вопроса после развода;
  • Отсутствие дохода у второго супруга, а также его умышленные действия, направленные на подрыв семейного бюджета: зависимость от азартных игр, сознательное тунеядство, алкоголизм, злоупотребление наркотиками и т.д.

Как и при разделе ипотечной квартиры без учета интересов детей, суд вправе поделить ее следующим образом:

  • Оставить квартиру за супругом с детьми, обязав его выплатить часть, а не полную сумму кредитных платежей, уплаченных вторым супругом, при этом оставшаяся сумма долга будет уплачиваться фактическим владельцем квартиры;
  • Обязать супругов продать квартиру (но лишь с согласия банка – третьего лица по делу), передав вырученные средства банку в счет долга, а оставшиеся средства передать супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети;
  • Переоформить ипотечный договор на супруга с детьми как с возложением обязанности выплатить второму супругу сумму компенсации (в т.ч. с учетом ранее уплаченных платежей по кредиту), так и без таковой.

Судебная практика знает и иные случаи раздела ипотечной квартиры при наличии детей, однако все они индивидуальны и лишь опытный юрист сможет прогнозировать возможные варианты решения проблемы.

Право суда отойти от равенства долей – это его право, и как всякое право – оно может быть использовано, а может быть и проигнорировано при отсутствии весомых оснований для его применения.

Дети всегда переживают из-за развода родителей

Делится ли военная ипотека?

Военная ипотека — особый случай приобретения кредитной недвижимости. Дело в том, что она погашается не семьей военнослужащего, а государством в лице Минобороны РФ.

Военная ипотека связана со множеством проблем. При ее оформлении банки выдвигают заемщику условие о заключении брачного контракта, согласно которому при разводе военнослужащий становится единственным владельцем жилья и погашает кредит в одиночку.

Таким образом, супруга военнослужащего, соглашаясь на условия контракта, рискует впоследствии остаться без жилья. И даже если суд вынесет решение о равном разделении жилья, на деле это практически неосуществимо.

Юридическая помощь по делам о разделе ипотечной квартиры

Если разделить жилье и долги по договоренности не получается, остается единственный вариант — обращение в суд, где каждая из сторон излагает свои требования и аргументы. И чем убедительнее они будут представлены, тем больше шансов на тот исход дела, который вас устраивает.

Неоднозначность и недостаточность судебной практики де-факто исключает возможность каждого из супругов самостоятельно вести свои дела по данной категории дел. Юристы МЦПИ «Планета Закона» в рамках комплексной программы «Развод без присутствия одной из сторон» предлагают свою помощь как в части сопровождения дел о разводе, так и в части любых вопросов, касающихся раздела имущества.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode.html/

Криминальный мир
Добавить комментарий