Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Указание Банка России от 15 июля 2013 г. № 3026-У “О специальном счете в Банке России” (не вступило в силу)

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Настоящее Указание в соответствии с пунктом 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 5, ст.

 410) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 12 июля 2013 года № 15) определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее – специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее – банк) на специальный счет в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата денежных средств со специального счета.

1. Перевод денежных средств для зачисления на специальный счет при расторжении договора банковского счета, в случаях, установленных законом, осуществляется банками с корреспондентских счетов (субсчетов) (далее – корреспондентский счет) в Банке России. Возврат денежных средств со специального счета осуществляется Банком России на корреспондентские счета банков в Банке России.

2.

Для открытия счета в целях перевода денежных средств на специальный счет банк представляет в подразделение Банка России, определенное договором корреспондентского счета для предоставления доступа к операционным услугам с использованием распоряжений на бумажном носителе (далее – подразделение Банка России), заявление об открытии специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором в качестве основания для открытия счета указывается текст «Для зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Заявление об открытии специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка.

Заявление об открытии специального счета представляется банком в подразделение Банка России в двух экземплярах, один из которых с подписью и расшифровкой подписи представившего его лица остается в подразделении Банка России, другой возвращается представившему его лицу с отметкой (дата, подпись уполномоченного работника и оттиск штампа подразделения Банка России) о поступлении заявления в подразделение Банка России.

3. Подразделение Банка России не позднее следующего рабочего дня после дня приема заявления об открытии специального счета сообщает (в письменном виде в произвольной форме за подписью руководителя или лица, его замещающего) банку номер открытого лицевого счета.

4. По заявлению банка открывается один специальный счет независимо от количества расторгаемых договоров банковского счета. Для открытия специального счета договор банковского счета не заключается.

5.

Платежное поручение для перевода денежных средств на специальный счет составляется банком в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года № 24667 («Вестник Банка России» от 28 июня 2012 года № 34 (далее – Положение Банка России № 383-П), с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика, банка плательщика указывается наименование банка, наименования получателя, банка получателя – наименование подразделения Банка России, номера счета получателя – номер лицевого счета, открытого на основании заявления об открытии специального счета, в назначении платежа указывается текст «Перевод денежных средств для зачисления на специальный счет в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».

6. После перевода остатка денежных средств на специальный счет банковский счет клиента закрывается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

7.

Для перечисления денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором указываются номер лицевого счета, в качестве наименования получателя средств и банка получателя – наименование банка, сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета, в качестве основания – текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка. Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке, определенном в пункте 2 настоящего Указания.

8. После отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций у банка заявление о возврате денежных средств со специального счета вправе подать конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).

9. Возврат денежных средств банку осуществляется в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных этим банком на специальный счет, на основании платежного поручения, составляемого подразделением Банка России в соответствии с Положением Банка России № 383-П с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика и банка плательщика указываются наименование подразделения Банка России, в качестве номера счета плательщика – лицевой счет, открытый для зачисления денежных средств на специальный счет, в качестве наименования получателя средств и банка получателя – наименование банка, представившего заявление о возврате денежных средств со специального счета, в назначении платежа – текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления», а также дата заявления. Денежные средства возвращаются на корреспондентский счет банка не позднее рабочего дня, следующего за днем приема подразделением Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета.

10. Требования к банку о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет, рассматриваются банком без участия Банка России.

11.

Банками в правилах внутреннего контроля определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации порядок контроля операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 5 июля 2007 года № 9757, 19 мая 2008 года № 11707 («Вестник Банка России» от 11 июля 2007 года № 39, от 28 мая 2008 года № 25), их перечисления и списания с банковских счетов при переводе на специальные счета в Банке России, а также порядок контроля операций перечисления и зачисления денежных средств на банковские счета при их возврате.

12. Банком России проценты на остатки денежных средств на лицевых счетах не начисляются и не уплачиваются.

13. Плата за перевод денежных средств на специальный счет Банком России не взимается.

14. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу со дня его официального опубликования.

ПредседательЦентрального банкаРоссийской Федерации Э.С. Набиуллина

Зарегистрировано в Минюсте РФ 16 августа 2013 г.

Регистрационный № 29423

При расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на нем выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет.

В целях борьбы с незаконными финансовыми операциями в ГК РФ были внесены поправки. Установлено следующее. Если клиент не явился за остатком в течение 60 дней после того, как банк направил ему уведомление о расторжении договора, либо банк не получил в названный срок указание о переводе денег на другой счет, банк зачисляет остаток на специальный счет в ЦБ РФ.

Прописан порядок открытия и ведения такого счета, зачисления на него денежных средств и их возврата.

Денежные средства для зачисления на специальный счет переводятся банками с корреспондентских счетов (субсчетов) в Банке России. Их обратный возврат осуществляется ЦБ РФ также на корреспондентские счета банков в Банке России.

Чтобы открыть спецсчет, банки должны обратиться с соответствующим заявлением в подразделение ЦБ РФ, определенное договором корсчета для предоставления доступа к операционным услугам с использованием распоряжений на бумажном носителе. Приведены требования к оформлению заявления.

Спецсчет открывается не позднее следующего рабочего дня после приема заявления. Причем открывается только 1 спецсчет независимо от количества расторгаемых договоров. Для его открытия заключать договор банковского счета не нужно.

По требованию клиента вернуть остаток банк направляет в подразделение ЦБ РФ заявление о возврате средств со спецсчета. В случае отзыва (аннулирования) лицензии у банка подать такое заявление вправе конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).

Приведены требования к составлению заявления, а также платежных поручений на перевод денег на спецсчет и обратно.

Средства возвращаются в пределах ранее перечисленной суммы. Требования клиентов о возврате остатка рассматриваются банками без участия ЦБ РФ.

Банки обязаны прописать в правилах внутреннего контроля порядок контроля операций по выдаче денежных средств (с учетом установленного предельного размера расчетов наличными деньгами и их расходования), их перечисления, списания и зачисления.

Банк России не начисляет и не уплачивает проценты на остатки денежных средств на лицевых счетах. Средства переводятся на спецсчет бесплатно.

Указание вступает в силу со дня его официального опубликования.

Источник: //www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70337926/

Акт утратил силу ” ” 07.05.2009

[ТСЗ:1.Финансы / Банки и иные кредитные учреждения. Кредиты]И. о. председателя Центрального банка

М.Р. ЖУМАГАЛДИЕВ

о банковских счетах, открываемых в банках Республики Узбекистан[СПиТ:1.Кредит. Кредитные организации / Банк][СПиТ:1.Банковские счета. Банковский вклад / Банковский счет]ПРИЛОЖЕНИЕ № 2
к Инструкции

КАРТОЧКАс образцами подписей и оттиска печати
Владелец счета____________________________________________(полное наименование)________________________________________________________________________________________Адрес __________________________________________________________________________________Наименование вышестоящей организации____________________________________________(министерство, ведомство, центральное учреждение и др.).Сообщаем образцы подписей и печати, которые просим считать обязательными при совершении операций по счету.ОТМЕТКА БАНКАРазрешение на прием образцов подписейГлавный бухгалтер или его заместитель___________________________________________(подпись)Дата: ___ __________ 20___ года.ПРОЧИЕ ОТМЕТКИ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Обратная сторона

_______________________________________________________(наименование хозяйствующего субъекта)Счет № _____________________
ДолжностьФамилия, имя, отчествоОбразец подписиСрок полномочий временно пользующихся должностных лиц правом первой либо второй подписи
Первая подпись
Вторая подписьОбразец оттиска печати
Место печати хозяйствующего субъекта,заверившей полномочия и подписьРуководитель хозяйствующего субъекта______________________________________(подпись)
Полномочия и подпись руководителя, действующего в соответствии с уставом (положением),Удостоверяю _________________________________________________________________________(должность и Ф.И.О., подпись руководителя или заместителя руководителя вышестоящей организации)
Удостоверительная надпись нотариуса*Я, нотариус ___________________________________(фамилия, имя и отчество)нотариальная контора __________________________(наименование)свидетельствую подлинность подписей______________________________________________(указывается руководитель и главный (старший) бухгалтер______________________________________________организации — владельца счета)город _______________ Дата: «__» _____ 20___ годарайонМ.П. По реестру № __________ Нотариус ________(подпись)Выданы денежные чеки
датас №по №датас №по №

———————————–

* Требуется по счетам организаций, если полномочия и подписи не заверены вышестоящей организацией

_________________________________________________________

(депозит до востребования, срочный, сберегательный депозит и др.)

в ________________________________________________________

(наименование валюты)

_________________________________________________________

(наименование владельца счета)

Сообщаю образец моей подписи (подписи уполномоченного мною лица),

_________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

которая является обязательной при совершении операций по моему счету №____________________________________________________.

Дата «___»_______ 20__ г.(подпись владельца счета)

ОТМЕТКА БАНКА

Документы на открытие счета проверил главный бухгалтер

_________________________________________________________

(подпись)

Разрешаю открыть ___________________________________ счет

(депозит до востребования, срочный, сберегательный депозит и др.)

в ________________________________________________________

(наименование валюты)

Управляющий ____________________________________________

(подпись)

Счет открыт «___» _______ 20__ года.

Номер счета ______________________________________________

Прочие отметки ___________________________________________

__________________________________________________________

__________________________________________________________

__________________________________________________________

(Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан, 2001 г., № 21; 2003 г., № 17-18; Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2007 г., № 1-2, ст. 17, № 31-32, ст. 337; 2008 г., № 22-23, ст. 216)

Источник: //www.lex.uz/acts/540581

Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.

На самом же деле, расчётный счёт представляет собой строгую последовательность чисел. Зная значения номера, можно многое сказать о счёте. К примеру, для каких целей он открывался и в какой валюте хранятся деньги на нём. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
  • 404 — внебюджетные фонды;
  • 405 и 406 — счета государственных компаний;
  • 407 — юридические компании и ИП;
  • 408 — физические лица;
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
  • 424 — средства иностранных компаний;
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
  • 430 — средства банков;
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
  • 40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
  • 40703 — счета некоммерческих объединений;
  • 40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счётаВалюта
810Счёт открыт в рублях
840В долларах США
978В евро
980В гривнах
344В гонконгских долларах
156В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

(24 4,50 из 5)

Источник: //rko-bank.ru/stati/rasshifrovka-raschetnogo-scheta.html

Этапы открытия лицевого счета в иностранной валюте – всё что надо знать!

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Открыть лицевые счета в иностранной валюте может любое физическое или юридическое лицо. Государство как главный регулятор никаких ограничений не предусматривает. Данные услуги предлагает большое количество организаций как банковских, так и платежных.

Как открыть лицевой счет

Центробанк РФ лицензирует деятельность финансово-кредитных организаций по работе с иностранной валютой. Для открытия такого счета необходимо выбрать банк, имеющий лицензию на этот вид деятельности. Банк может как являться резидентом, так и не быть им. Иностранным банкам Центробанк также выдает лицензии.

Выбранная организация открывает счет физическому лицу в той валюте, в которой чаще будут проводить платежи, в евро или американских долларах. При сомнениях по поводу выбора валюты можно открыть мультивалютный счет, который позволяет конвертировать рубли, доллары и евро.

Стоимость банковского обслуживания в различных финансово-кредитных организациях различается. Часть банков ничего не берет за открытие, тогда как в других эта услуга платная. Услуги по обслуживанию, снятие наличных денег, переводы имеют разную стоимость.

Процедура открытия счета в иностранной валюте заключается в том, чтобы подать заявление и предъявить требуемые документы. Это займет от нескольких минут для физического лица до 1-2 дней — юридического.

Физическое лицо

Законодательство о валютном регулировании не налагает запретов для физических лиц в открытии счетов в иностранной валюте как в российских организациях, так и зарубежных. Любое физическое лицо имеет право открыть лицевой счет или депозит в иностранной валюте. Но существуют ограничения в размерах сумм, которые можно перевести за границу.

Перевод денежных средств родственникам при доказанном справками близком родстве не имеет ограничений. Резидент РФ может перевести нерезиденту неограниченную сумму как в рублях, так и иностранной валюте. Сумма, которую можно перевести резиденту за границу, ограничена 5 тыс. долларов в рублях по официальному курсу ЦБ на день списания в 1 операционный день из 1 уполномоченного банка.

Главным требованием является оповещение налоговой инспекции в течение 1 месяца об открытии, закрытии или смене реквизитов счета в иностранном банке. Российские финансовые учреждения сообщают эту информацию самостоятельно.

За игнорирование этого требования следует административный штраф. Кроме того, при проведении первой транзакции за рубеж необходимо предъявить из налоговой инспекции подтверждение о полученном ею уведомлении.

Юридическое лицо

Для осуществления внешнеэкономической деятельности юридическому лицу требуется переводить валюту для оплаты импортных закупок или получения экспортной выручки. Открытие и обслуживание счетов в СКВ осуществляется уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ.

Юридические лица нерезиденты имеют право открыть счет в иностранной валюте в уполномоченных банках на территории России без каких-либо ограничений. Российские юридические лица не имеют ограничений в выборе российских банков или банков других государств.

При открытии, закрытии, изменении реквизитов валютного счета на юридическое лицо налагается обязательство сообщить об этом в налоговую инспекцию. Административная ответственность за пренебрежение этим требованием для юридического лица выше, чем для физического. Для отправки оповещения существует специальный бланк Налоговой службы на официальном сайте.

Преимущества лицевого счета за рубежом

Открытие лицевого счета за границей защищает капиталы от риска обесценивания национальной валюты, проблем с банковским сектором, санкций, налагаемых на российские финансовые организации мировым сообществом.

Преимущества для физического лица:

  1. Возможность снять необходимую сумму наличной валюты за границей без ограничений.
  2. При необходимости оплачивать собственные траты в туристических поездках, за обучение детей, помогать родственникам, минуя этап конвертации и дополнительных расходов на нее.
  3. Можно переводить деньги на погашение займов. В этом случае сумма не ограничивается.
  4. Возможность открытия мультивалютного вклада и конвертирования валют без комиссии.
  5. Можно хранить деньги в евро или долларах на депозитах. Это выгодно при росте инфляции в России.

Процесс оформления документов

Для того чтобы открыть валютный счет, нужны:

  • паспорт лица, достигшего 18-летия;
  • заявление на предоставляемом бланке;
  • небольшая сумма для открытия — примерно 10 долларов.

Требуется выбрать ближайшее отделение банка, так как закрытие счета и получение, замену карты можно произвести только в нем.

Для открытия валютного счета российской организации необходимо предоставить:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • заявление на бланке банка;
  • документы, подтверждающие полномочия директора;
  • карточка с подписями доверенных лиц, заверенными нотариально.

В случае, когда организация уже находится на обслуживании банка, требований будет меньше, так как все необходимые документы учреждению уже предоставлялись. Потребуется оформить еще один договор на обслуживание.

Какой счет выбрать?

Цели, преследуемые физическим лицом, определяют вид открываемого счета. При желании сохранить и увеличить средства можно открыть депозит в валюте. Это долгосрочный вклад с начислением процентов. Доходность по нему не превышает 3% годовых. При наличии комиссии за обслуживание доход будет еще меньше.

Большинство текущих счетов не предлагают начисление процентов на остаток, их используют только для осуществления платежей.

Мультивалютные вклады предлагают 3 основные валюты: рубль, доллар США, евро. Иногда могут предлагаться британский фунт или китайский юань. Эти счета позволяют произвольно определять пропорции валют самостоятельно, без участия банка. Конвертация происходит по внутреннему курсу, который ниже рыночного, на каждую транзакцию начисляется комиссия.

Порядок открытия

Открытие валютного счета частного лица происходит после предоставления всех требуемых документов, подписания договора и внесения минимальной суммы. Для окончания процедуры требуется проверить правильность заполнения договора и поставить подпись.

Порядок открытия счета для юрлица немного другой. В зависимости от ситуации требуется 1-2 дня, так как решение принимает управляющий банком.

Между финансово-кредитным учреждением и клиентом заключается договор. Главный бухгалтер делает специальную отметку на подлиннике устава хозяйствующего субъекта. В хранящиеся в архиве документы клиента заносится номер счета, и ставится печать.

Открытие валютного счета в Великобритании

Для открытия нерезиденту первого счета в Великобритании в соответствии с британским законодательством необходимо предъявить 2 вида документов:

  1. Удостоверение личности. Для россиян это загранпаспорт.
  2. Подтверждение адреса проживания (proof of address).

В качестве адреса проживания служат: договор аренды и подтверждение от владельца этого жилья, счет за оплату коммунальных услуг: свет, газ, воду, стационарный телефон.

В договоре обязательно должны содержаться имя нерезидента и адрес в Великобритании.

Если в качестве плательщика за услуги выступает супруг или другой родственник, нужно обратиться в ресурсоснабжающую организацию с просьбой внести имя второго супруга в подтверждающие документы.

Нужно учитывать, что первая оплата за коммунальные услуги будет начислена только через 3 месяца с начала срока аренды жилья.

Но наличие этих документов не гарантирует открытие счета, так как в большинстве банков руководствуются внутренними инструкциями относительно методов работы с нерезидентами.

Для чего нужен лицевой счет в валюте

Лицевой счет в валюте необходим юридическим фирмам, имеющим внешнеторговых контрагентов для осуществления торговых сделок. Через него проводят оплату за купленный товар и получают выручку за проданный.

Физические лица могут осуществлять перевод средств за границу, оплачивать учебу или лечение, покупать недвижимость, экономить в путешествиях на обменных курсах посредством валютного счета.

Как осуществляется валютный контроль

Меры по обеспечению законодательства, регламентирующего расчеты иностранной валютой в стране, называются валютным контролем.

Основными институтами валютного контроля в РФ являются:

  • Правительство Российской Федерации;
  • органы ВК — Центробанк (ЦБ), Федеральные налоговая и таможенная службы;
  • агенты ВК — коммерческие банки.

Экспортеры и импортеры подлежат проверке со стороны банка и таможни.

Но расчеты валютой по контракту с зарубежной компанией подлежат ВК только в том случае, если товар пересекает границу России.

Для осуществления ВК юридическое лицо ставит на учет свой международный контракт. Затем банк присваивает зарегистрированному договору номер, который проставляется в декларации на товар. После завершения сделки в финансовое учреждение предоставляется подтверждение исполнения обязательств, и контракт снимается с учета.

Выручка от продажи валюты в рублевом эквиваленте может быть использована для нужд хозяйствующего субъекта.

Необходимые документы

В банк представляют документы, имеющие отношение только к данной сделке.

При стоимости контракта до 200 тыс. руб. предъявлять договор не нужно. При этом валюта зачисляется на транзитный счет или списывается с текущего. Для упрощения процедуры контроля можно заключать каждый раз отдельный контракт.

Для договоров импорта на сумму 200 тыс. — 3 млн руб. и экспорта — до 6 млн руб. достаточно в банк отправить этот документ. Контракт на учет не ставится.

При превышении лимитов свыше 3 или 6 млн руб., соответственно, контракт необходимо поставить на учет в банке.

Справку о подтверждающих документах (СПД) нужно предъявить в течение 15 дней после получения валюты. СПД является описанием сделки и содержит товарную декларацию, акты приема и передачи, номера счетов, другую требуемую информацию. Регистрация контракта занимает 1 день.

Нормативные акты

Валютный контроль в РФ осуществляется на основании:

Источник: //bilderlings.com/ru/blog/liczevye-scheta-v-inostrannoj-valyute/

115-ФЗ и перевод средств компании на специальный счет в ЦБ – Юридические услуги

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Итак, законодатель принятием Федерального закона 115-ФЗ возложил (вернее, переложил) государственную фискальную функцию выявления недобросовестных налогоплательщиков на коммерческие организации, какими в полной мере являются банки. При этом, им развязали руки, разрешив применять к своим клиентам санкции без суда и следствия, руководствуясь лишь подозрениями и знаменитым «highly ly».

О страшилках банков про 115-фз и перевод средств компании на специальный счет в цб

Последствия не заставили себя долго ждать. Как акулы банки набросились на малый бизнес – на сегодняшний день только ленивый не установил «заградительных» тарифов от 10 до 50 процентов от остатка на счете, суть которых сводится к необоснованному завладению деньгами клиентов, прикрываясь механизмами Федерального закона 115-ФЗ.

Об изначальной цели упомянутого закона никто из банкиров и не вспоминает – у них глаза горят получить дополнительную прибыль. Почему бы ее не получить, если можно? То же самое в свое время было с банковскими комиссиями за рассмотрение кредитных заявок.

Кто требовал ее вернуть, тому возвращали, но основная масса заемщиков комиссию платила.

В практике стала распространенной ситуация, когда юридическому лицу службой финмониторинга банка блокируется счет, клиент направляет платежку на перевод, а банк дает письменный отказ, при этом указывает «при повторном отказе банк вправе закрыть счет, а остатки денежных средств перевести на специальный счет в ЦБ».

Звучит страшно, очень страшно, но стоил ли паниковать? Рассказывают в телеграм-канале «АнтиФинРазведка»: //t.me/AntiFinR.

Что делать?

Прежде, чем бояться отдел финмониторинга банка, — необходимо понять, что это всего лишь банковские служащие, которые не имеют НИЧЕГО ОБЩЕГО с государственными органами Финмониторинга.

Это всего лишь работники, которые не имеют никаких властных полномочий.

Они вместе с руководством банка вознамерились завладеть вашими деньгами, но при этом очень часто они даже не знают действующего законодательства.

У меня в практике был случай, когда мой визит в банк после закрытия счета и перевода денежных средств на специальный счет ЦБ вызвал искреннее недоумение у сотрудников. Оказывается, они и не подозревали, что у банка в этом случае остаются перед клиентом некоторые обязанности.

Обычному представителю малого бизнеса юрист не по карману, поэтому он слабо разбирается в громадном количестве законов и подзаконных актов. Выход — юридический аутсорсинг.

Что уж говорить про Федеральный закон 115-ФЗ, который имеет абсолютно запутанную структуру и дает возможность до невозможности пугать и без того запуганных клиентов…

Согласно действующему законодательству РФ (п. 3 ст. 859 ГК РФ):

«Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, в самом ГК РФ нет прав у банка закрыть счет без суда в одностороннем порядке, идет отсылка к законам».

Как раз Федеральным законом 115-ФЗ и предусмотрен такой случай: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, которая признана банком подозрительной (ст. 7, Федеральный закон 115-ФЗ).

Как следует из смысла данных статей – все это придумано, чтобы дать возможность банку закрыть счет непонятливому клиенту, который уклоняется от закрытия счета добровольно.

Это подтверждает Указание Банка России от 15.07.2013 г.

 № 3026-У «О специальном счете в Банке России», которое, дословно: «определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее – специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее – банк) на специальный счет в случае НЕЯВКИ клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, если вы уже обратились в банк и подали заявление на закрытие счета – банк никак не может применить перевод на специальный счет в ЦБ, ведь вы уже пришли за своими деньгами и изъявили волю их забрать! Но помните, что здесь вы находитесь в зоне действия «заградительных» тарифов, так как вы еще считаетесь клиентом банка.

Теперь ответим на вопрос: так ли уж страшен данный перевод на специальный счет в ЦБ?

Среди клиентов распространяются слухи, что придется ехать в ЦБ, обивать пороги высоких руководителей ЦБ, доказывать происхождение денег, и в итоге, навсегда их лишиться. Это абсолютно не соответствует действительности!

То же Указание Банка России от 15.07.2013 г. № 3026-У регламентирует процедуру. Если клиент, извещенный о намерении банка закрыть счет, не является в банк в течение шестидесяти дней и не забирает остаток (наличными либо на ЛЮБОЙ счет), банк переводит их в ЦБ на специальный счет.

Но, при первом обращении клиента за деньгами банк ОБЯЗАН вернуть их со своего специального счета в ЦБ на свой корреспондентский счет, после чего в семидневный срок перечислить клиенту!

Таким образом, даже при переводе денег в ЦБ ваш банк НЕ ПЕРЕСТАЕТ быть обязанным вам по возврату остатка. Никаких доказательств происхождения денег не требуется, и ни в какой ЦБ вам обращаться не нужно.

Поэтому ничего не бойтесь, если вас пугают специальным счетом ЦБ. Банк делает это, чтобы склонить вас на перевод остатков на свои же реквизиты в другом банке (что, как правило, не решает вопрос с блоком) и получить при этом повышенную комиссию.

Наши комментарии по 115 ФЗ телеканалу Россия24. Специальный репортаж Арсения Молчанова

Источник: //consulex.ru/yuridicheskiy-blog/115-fz-i-perevod-sredstv-kompanii-na-spetsialnyy-schet-v-tsb/

Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Возникшая армия легализовавшихся самозанятых первым делом столкнулась с нюансами новых отношений с банками, для которых эта категория клиентов стала чем-то средним между физлицами и индивидуальными предпринимателями. Все возникающие сомнения банкиров ЦБ пока оставил на их собственное усмотрение.

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов – нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть “классические” переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

ФНС назвала самые популярные сферы деятельности самозанятых

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков.

Как подтвердили “Российской газете” в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт.

Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом – операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП). 

На одном счете или карте не следует смешивать доходы от профессиональной деятельности с “классическими” переводами от физлиц

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи.

Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

Самозанятых таксистов предложили приравнять к ИП

“Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, – говорит директор дивизиона “Малый и микробизнес” Сбербанка Александр Белокопытов.

– Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог.

Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке”.

При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они – юрлица, и формировать чеки по каждой операции.

“Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям”, – объясняет он.

При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую – она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис “покраски” доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке – открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов. 

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется. 

Что важно знать сдающим квадратные метры в аренду

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС “Амулекс” Юлия Галуева – это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей.

На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России “право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося” – таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Источник: //rg.ru/2019/04/08/kak-samozaniatym-ne-narvatsia-na-blokirovku-bankovskogo-scheta.html

Криминальный мир
Добавить комментарий