Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Возникшая армия легализовавшихся самозанятых первым делом столкнулась с нюансами новых отношений с банками, для которых эта категория клиентов стала чем-то средним между физлицами и индивидуальными предпринимателями. Все возникающие сомнения банкиров ЦБ пока оставил на их собственное усмотрение.

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов – нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть “классические” переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

ФНС назвала самые популярные сферы деятельности самозанятых

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков.

Как подтвердили “Российской газете” в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт.

Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом – операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП). 

На одном счете или карте не следует смешивать доходы от профессиональной деятельности с “классическими” переводами от физлиц

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи.

Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

Самозанятых таксистов предложили приравнять к ИП

“Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, – говорит директор дивизиона “Малый и микробизнес” Сбербанка Александр Белокопытов.

– Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог.

Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке”.

При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они – юрлица, и формировать чеки по каждой операции.

“Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям”, – объясняет он.

При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую – она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис “покраски” доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке – открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов. 

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется. 

Что важно знать сдающим квадратные метры в аренду

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС “Амулекс” Юлия Галуева – это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей.

На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России “право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося” – таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Источник: https://rg.ru/2019/04/08/kak-samozaniatym-ne-narvatsia-na-blokirovku-bankovskogo-scheta.html

Что делать при блокировке счета юридического лица по 115 ФЗ — Финансы на vc.ru

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат из Калининграда.

В статье я рассмотрю причины возникновения проблем с блокировкой, изложу собственное мнение о действиях, необходимых для устранения риска блокировки счетов для юридических лиц и предпринимателей. Также приведу выдержки из банковских и судебных документов. Дополнительно отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы, выложу шаблоны документов для ответов в банк.

Общие рекомендации для физических лиц и порядок действий при блокировке содержатся в этой статье.

Давайте рассмотрим ситуации, которые чаще всего встречаются в практике и приводят к блокировке счетов.

1. Отношения с взаимозависимыми лицами. Пример – вы заключаете договор с ИП, который одновременно работает в вашей организации по найму. Или вы переводите деньги со счета организации на счет вашего директора.

Это очень плохие операции, которые в глазах банка будут выглядеть, как обналичивание денежных средств. Блокировка счета в таком случае весьма вероятный исход. Нормальных объяснений операциям подобного рода в настоящее время нет.

Настоятельно советую их исключить.

2. Большой объем получения наличных посредством снятия их со счета. В теории обычно называют сумму в 80 процентов от оборота, на практике вы столкнетесь с вопросами, если будете снимать больше половины. Поэтому советую держаться в рамках этих цифр (не более 50%). При этом рано или поздно вам придется объяснять, зачем вам понадобились именно наличные деньги и куда вы их потратили.

Основное неудобство заключается в том, что если при объяснении этой ситуации вы будете утверждать, что платили за товар (услуги) именно наличными, то вас попросят представить подтверждающие документы. Мало того, что они могут у вас не сохраниться, так к ним еще могут быть вопросы, касающиеся их действительности.

Так, банк при рассмотрении документов организации, связанных с закупкой товаров на рынке, установил, что ИП, выдавший эти документы, прекратил свою деятельность задолго до момента покупок. На основании этого банком было отказано в ДБО счета. Обращаю ваше внимание, что в этом случае вы вообще никак не сможете опровергнуть претензии банка.

Не самым лучшим выходом является и взятие денег в подотчет. Необходимость подотчета придется объяснять и отчитываться.

3. Переводы денег на корпоративную карту и снятие наличных (перевод денег физлицам). Вроде бы банк не запрещает подобные действия, но итогом развития ситуации будет требование объяснить необходимость наличных денег.

Не стоит использовать деньги с личной карты для оплаты бизнес-операций. И ни в коем случае не надо использовать корпоративную карту для перевода физлицам.

Если первое чревато просто подозрениями, то второе очень быстро приводит к блокировке, поскольку по сути является обналичиванием.

Нельзя использовать перечисленные на личную карту деньги для систематической оплаты с нее бизнес-операций, услуг, товаров и т.д. Личные операции – только с личной карты, бизнес-операции только с карты организации.

Нельзя платить фрилансерам, оплачивать товар, минуя расчетный счет организации.

И помните, что рано или поздно вам придется представить все документы, подтверждающие необходимость получения наличных денег.

Из акта проверки банком соблюдения требований 115 ФЗ: “Общество не представило документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, снятых в наличной форме с использованием корпоративных карт (авансовые отчеты, приходные, расходные кассовые ордера, кассовые чеки, договоры, накладные и т.д.), документы, подтверждающие выплату заработной платы и уплату НДФЛ, товарно-транспортные накладные с контрагентами”.

Если вам на счет организации поступили деньги, и вы их сразу перевели, то у банка обоснованно возникают подозрения в обналичивании денежных средств.

По большому счету такая ситуация представляется абсолютно глупой и идиотской. Например, вам заплатили за работу и ее необходимо выполнить как можно быстрее.

С этой целью вы закупаете товары, оплачиваете услуги субподрядчиков и т. д.

Но один из популярных банков для предпринимателей считает, что те, кто не держат деньги на счете хоть какое-то время, а переводят сразу, выглядят как лица, занимающиеся обналичиванием.

Проблема действительно существует. Как отличить нормальную оплату счета от транзитной операции? Не могу сказать, что банк априори считает все операции моментального перевода денежных средств транзитными, но думаю, это не очень далеко от действительности.

Что делать, чтобы не попасть под излишнее подозрение? Могу предложить следующий возможный выход из ситуации – вы заранее предупреждаете банк о том, что у вас будет много проплат по определенному договору и эти деньги вы будете сразу же оплачивать смежникам, а также заранее представляете в банк документы (договоры), по которым будет происходить оплата.

5. Операции, направленные на погашения займа физическому лицу.

Пример уведомления об отказе в ДБО: “Суды установили, что по договору от 01.12.2015 Обществу предоставлен на один год беспроцентный займ на 6 000 000 рублей, который был возвращен через 15 дней после его передачи (16.12.

2015); в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что Предприниматель с момента открытия своего счета в Банке производил какие-либо операции с участием Общества; у Предпринимателя отсутствуют расчетные счета в иных банках; в качестве займа переданы наличные денежные средства; сумма займа (6 000 000 рублей), превысившая лимит, установленный Указанием Центрального банка N 3073-У, в нарушение установленного запрета передана заемщику наличными денежными средствами; часть платежных документов Предпринимателя, исполнение которых отклонил Банк, направлена на перевод денежных средств во вклад”.

Гашение займа, по моему личному убеждению, – одна из самых опасных операций, практически всегда влекущая блокировку счета.

Если у вас возникла необходимость погасить займ, вам придется сделать следующее: сначала доказать реальность займа, объяснить на какие цели вы его брали, представить документы, обосновывающие необходимость и законность получения суммы займа наличными, обосновать беспроцентность займа.

Далее о том, что вы собираетесь гасить займ, вам придется предупредить банк заранее и фактически получить его одобрение, и только после этого проводить операцию.

6. Нестандартные для обычной деятельности организации операции. К ним относятся, например, перевод денег на брокерский счет, покупка наличной валюты, аванс за покупку недвижимости у физического лица и многие другие.

Источник: https://vc.ru/finance/69659-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-yuridicheskogo-lica-po-115-fz

Основные виды специальных счетов в России

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

  1. База знаний
  2. Основные виды специальных счетов …
  1. Банковские спецсчета
  2. Бухгалтерские спецсчета

Прежде всего необходимо понимать, что банковские и бухгалтерские счета – это два разных понятия. Поэтому виды специальных счетов можно разбить на две не зависящие друг от друга смысловые группы:

  1. специальные банковские счета;
  2. специальные бухгалтерские счета.

Банковские спецсчета

Виды банковских счетов, которые имеют право открывать банки, а также их предназначение коротко описаны в инструкции Центрального банка России №153-И. В соответствии с данным законом существуют следующие виды:

  • текущие – для физических лиц;
  • расчетные – для предпринимателей и юридических лиц;
  • бюджетные – для государственных организаций;
  • корреспондентские – для банков;
  • специальные – применяются в установленных законом случаях и для конкретных типов операций;
  • и другие более редкие типы.

Так как спецсчет относится к одному из видов банковских счетов, а их суть заключается в предоставлении услуг по безналичному расчету для физических и юридических лиц, то главные функции банковских счетов распространяются также и на специальные.

В том же законе дополнительно указаны и непосредственно десять видов самих спецсчетов:

  1. Банковского платежного агента или субагента. Став банковскими платежными агентами (заключив агентский договор с банком), ИП и юрлица могут взять на себя часть функций какого-либо банка. Они могут работать как самостоятельно, так и привлекать субагентов. Например, закон позволяет им принимать и выдавать наличность, в том числе с использованием терминалов. Логично, что спецсчет для них – обязательное требование.
  2. Платежного агента. Деятельность платежного агента, в отличие от банковского, более ограниченна. Платежный агент – это посредник в форме ИП или юрлица, который принимает оплату у физических лиц за предоставленные им услуги сторонними компаниями – поставщиками. Наиболее распространены при оплате услуг ЖКХ. Средства от физлиц должны приниматься не на обычный счет, а на специальный.
  3. Поставщика. Речь идет о компаниях-поставщиках, выполняющих услуги населению – физическим лицам. Для получения оплаты используют платежных агентов, с которыми заключен агентский договор. Чаще всего представляют сферу ЖКХ, но не только. Они также обязаны иметь специальные счета, на которые их платежные агенты перечисляют средства со своих спецсчетов.
  4. Торговый. Открывается при клиринговых сделках. Клиринг можно назвать разновидностью бартера, когда компании взаимно засчитывают друг другу поставленные товары или оказанные услуги. Оставшаяся разница (если есть) – сальдо, оплачивается одной из сторон. Участники клиринга по закону должны открывать специальный торговый банковский счет.
  5. Клиринговый. В клиринговых сделках участники часто прибегают к помощи клиринговой организации, которая играет роль регулятора. Чтобы осуществлять этот сложный вид деятельности, клиринговой организации требуется лицензия, а также открытие и использование клирингового банковского счета.
  6. Гарантийного фонда платежной системы. Редкий вид, который используется платежными системами. Например, национальная платежная система «Мир» обязана по закону использовать гарантийный фонд, формируемый своими участниками – банками, которые вносят свой депозит на данный тип специального счета.
  7. Номинальный. Применяется, когда один человек пользуется средствами другого. Один из случаев, когда родственник находится в другом городе и возможности постоянно передавать денежные средства нет. Преимущество данного вида в том, что владелец средств может следить за расходами другого человека и даже запрещать некоторые категории расходов.
  8. Эскроу. Является своего рода страховкой для обеих сторон сделки. Сперва средства причисляются владельцем на эскроу счет. Затем банк блокирует их на определенный срок. Далее он ждет выполнения условий сделки, прописанных в эскроу-договоре. Если они выполнены – средства выплачиваются другой стороне, иначе возвращаются своему владельцу. В 2020 году эскроу используются дольщиками при покупке квартир в новостройках.
  9. Залоговый. Такой вид спецсчета подходит для предприятий, находящихся на грани банкротства. Если компания внесла средства на залоговый счет, который открывается совместно с поставщиком, то он может быть уверен в оплате своих товаров и услуг, так как деньги находятся в залоге у банка. Залоговый счет на законодательном уровне обеспечивает защиту средств от ареста государством.
  10. Должника. Применяется при процедуре банкротства. После распродажи имущества банкрота, вырученные средства временно поступают на специальный счет должника, распоряжаться которыми ему запрещается. Далее деньги распределяются кредиторам.

Вышеперечисленный список не является закрытым и может дополняться отдельными нормативно-правовыми актами. Относительно недавно в него, к примеру, были добавлены:

  • согласно 44-ФЗ «О госзакупках» – специальный счет участника государственных закупок, необходимый для обеспечения тендерной заявки;
  • согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» – специальный счет застройщика, требуемый властями для контроля за целевым расходованием средств дольщиков;
  • согласно статьи 170 ЖК РФ – спецсчет, который открывает ТСЖ, ЖК или УК для накопления средств собственников на капитальный ремонт многоквартирных домов (МКД).

Многие типы специальных счетов объединяет то, что закон накладывает на них некоторые одинаковые ограничения:

  • запрещает налоговым органам списывать средства при задолженностях;
  • устанавливает запрет на определенные виды операций по ним.

Зачем это нужно

У большинства предприятий есть множество различных объектов учета, которые постоянно изменяются по стоимости и количеству:

  • Все имущество (по-другому активы): денежные средства, земля, здания, мебель, сырье, оборудование, вплоть до канцтоваров.
  • Все обязательства (по-другому пассивы): перед контрагентами, клиентами, сотрудниками, банками, бюджетом и т.п.

Чтобы в любой момент времени все это можно было учесть и проанализировать, бухгалтерия для каждого вышеприведенного типа объекта заводит отдельный бухгалтерский счет (здания, земля, транспорт, расчеты с персоналом, займы и т.д.). Их список с числовыми номерами утверждается бухгалтером в документе под названием «план счетов».

Если бы информация не структурировалась, то вести учет имущества и обязательств было бы затруднительно.

Счет 55

Одним из видов бухгалтерских счетов являются специальные бухгалтерские счета (в учете идет под номером 55), которые причисляют к активам. Они предназначены для группировки и учета средств, находящихся на различных банковских счетах (независимо от их типа, т.е. специальный или обычный) и представленных в форме:

  1. Аккредитивов (55.01). Аккредитив открывается на спецсчете при проведении предприятием сделок по поставке товаров или услуг, где деньги резервируются для гарантии выполнения всех необходимых условий.
  2. Чековых книжек (55.02). Предназначены для хранения средств в банке исключительно на оплату чековых книжек, которые могут понадобится компании для снятия наличных на: хозяйственные нужды, выдачи зарплат в наличной форме, командировочных и т.п. Альтернатива – корпоративные карты и зарплатные проекты, которые, однако, имеют свои лимиты.
  3. Депозитных счетов (55.03). Компании переводят деньги со своего расчетного счета на депозитный для сбережения и получения с этой суммы процентов.

Александр Каспин ТОП 4 банка
для спецсчетов

  • Точка банк
  • Промсвязьбанк
  • ВТБ
  • Альфабанк

Если остались вопросы – задавайте!

Задайте интересующий вас вопрос на нашем форуме без регистрации. Мы будем рады помочь!

Источник: https://spec-scheta.ru/base/vidy-specschetov/

Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.

На самом же деле, расчётный счёт представляет собой строгую последовательность чисел. Зная значения номера, можно многое сказать о счёте. К примеру, для каких целей он открывался и в какой валюте хранятся деньги на нём. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
  • 404 — внебюджетные фонды;
  • 405 и 406 — счета государственных компаний;
  • 407 — юридические компании и ИП;
  • 408 — физические лица;
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
  • 424 — средства иностранных компаний;
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
  • 430 — средства банков;
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
  • 40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
  • 40703 — счета некоммерческих объединений;
  • 40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счётаВалюта
810Счёт открыт в рублях
840В долларах США
978В евро
980В гривнах
344В гонконгских долларах
156В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

(24 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/rasshifrovka-raschetnogo-scheta.html

115-ФЗ и перевод средств компании на специальный счет в ЦБ – Юридические услуги

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

Итак, законодатель принятием Федерального закона 115-ФЗ возложил (вернее, переложил) государственную фискальную функцию выявления недобросовестных налогоплательщиков на коммерческие организации, какими в полной мере являются банки. При этом, им развязали руки, разрешив применять к своим клиентам санкции без суда и следствия, руководствуясь лишь подозрениями и знаменитым «highly ly».

О страшилках банков про 115-фз и перевод средств компании на специальный счет в цб

Последствия не заставили себя долго ждать. Как акулы банки набросились на малый бизнес – на сегодняшний день только ленивый не установил «заградительных» тарифов от 10 до 50 процентов от остатка на счете, суть которых сводится к необоснованному завладению деньгами клиентов, прикрываясь механизмами Федерального закона 115-ФЗ.

Об изначальной цели упомянутого закона никто из банкиров и не вспоминает – у них глаза горят получить дополнительную прибыль. Почему бы ее не получить, если можно? То же самое в свое время было с банковскими комиссиями за рассмотрение кредитных заявок.

Кто требовал ее вернуть, тому возвращали, но основная масса заемщиков комиссию платила.

В практике стала распространенной ситуация, когда юридическому лицу службой финмониторинга банка блокируется счет, клиент направляет платежку на перевод, а банк дает письменный отказ, при этом указывает «при повторном отказе банк вправе закрыть счет, а остатки денежных средств перевести на специальный счет в ЦБ».

Звучит страшно, очень страшно, но стоил ли паниковать? Рассказывают в телеграм-канале «АнтиФинРазведка»: https://t.me/AntiFinR.

Что делать?

Прежде, чем бояться отдел финмониторинга банка, — необходимо понять, что это всего лишь банковские служащие, которые не имеют НИЧЕГО ОБЩЕГО с государственными органами Финмониторинга.

Это всего лишь работники, которые не имеют никаких властных полномочий.

Они вместе с руководством банка вознамерились завладеть вашими деньгами, но при этом очень часто они даже не знают действующего законодательства.

У меня в практике был случай, когда мой визит в банк после закрытия счета и перевода денежных средств на специальный счет ЦБ вызвал искреннее недоумение у сотрудников. Оказывается, они и не подозревали, что у банка в этом случае остаются перед клиентом некоторые обязанности.

Обычному представителю малого бизнеса юрист не по карману, поэтому он слабо разбирается в громадном количестве законов и подзаконных актов. Выход — юридический аутсорсинг.

Что уж говорить про Федеральный закон 115-ФЗ, который имеет абсолютно запутанную структуру и дает возможность до невозможности пугать и без того запуганных клиентов…

Согласно действующему законодательству РФ (п. 3 ст. 859 ГК РФ):

«Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, в самом ГК РФ нет прав у банка закрыть счет без суда в одностороннем порядке, идет отсылка к законам».

Как раз Федеральным законом 115-ФЗ и предусмотрен такой случай: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, которая признана банком подозрительной (ст. 7, Федеральный закон 115-ФЗ).

Как следует из смысла данных статей – все это придумано, чтобы дать возможность банку закрыть счет непонятливому клиенту, который уклоняется от закрытия счета добровольно.

Это подтверждает Указание Банка России от 15.07.2013 г.

 № 3026-У «О специальном счете в Банке России», которое, дословно: «определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее – специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее – банк) на специальный счет в случае НЕЯВКИ клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, если вы уже обратились в банк и подали заявление на закрытие счета – банк никак не может применить перевод на специальный счет в ЦБ, ведь вы уже пришли за своими деньгами и изъявили волю их забрать! Но помните, что здесь вы находитесь в зоне действия «заградительных» тарифов, так как вы еще считаетесь клиентом банка.

Теперь ответим на вопрос: так ли уж страшен данный перевод на специальный счет в ЦБ?

Среди клиентов распространяются слухи, что придется ехать в ЦБ, обивать пороги высоких руководителей ЦБ, доказывать происхождение денег, и в итоге, навсегда их лишиться. Это абсолютно не соответствует действительности!

То же Указание Банка России от 15.07.2013 г. № 3026-У регламентирует процедуру. Если клиент, извещенный о намерении банка закрыть счет, не является в банк в течение шестидесяти дней и не забирает остаток (наличными либо на ЛЮБОЙ счет), банк переводит их в ЦБ на специальный счет.

Но, при первом обращении клиента за деньгами банк ОБЯЗАН вернуть их со своего специального счета в ЦБ на свой корреспондентский счет, после чего в семидневный срок перечислить клиенту!

Таким образом, даже при переводе денег в ЦБ ваш банк НЕ ПЕРЕСТАЕТ быть обязанным вам по возврату остатка. Никаких доказательств происхождения денег не требуется, и ни в какой ЦБ вам обращаться не нужно.

Поэтому ничего не бойтесь, если вас пугают специальным счетом ЦБ. Банк делает это, чтобы склонить вас на перевод остатков на свои же реквизиты в другом банке (что, как правило, не решает вопрос с блоком) и получить при этом повышенную комиссию.

Наши комментарии по 115 ФЗ телеканалу Россия24. Специальный репортаж Арсения Молчанова

Источник: https://consulex.ru/yuridicheskiy-blog/115-fz-i-perevod-sredstv-kompanii-na-spetsialnyy-schet-v-tsb/

Цб дал банкам наводку на схемы обналички через платежных агентов и инфраструктуру почты

Как получить деньги юр лица со специального счета в ЦБ?

ЦБ РФ призвал банкиров повысить внимание к отдельным операциям клиентов с целью пресечения незаконного обналичивания денежных средств. Соответствующие методические рекомендации, касающиеся схем с участием платежных агентов и с использованием инфраструктуры Почты России, опубликованы в «Вестнике Банка России» (№ 30 за 8 апреля).

Регулятор констатирует, что в результате его надзорной деятельности наблюдается уменьшение объема операций по обналичиванию денежных средств с использованием банковских счетов, но на этом фоне «недобросовестными хозяйствующими субъектами и физическими лицами используются альтернативные незаконные схемы». Так, документ Центробанка № 9-МР предлагает кредитным организациям план борьбы с незаконной обналичкой, в которой участвуют платежные агенты (юридические лица, кроме кредитных организаций, осуществляющие деятельность по приему платежей физлиц по договору с поставщиком товаров/услуг, — операторы по приему платежей, а также юрлица и индивидуальные предприниматели, принимающие такие платежи по договору с операторами, — платежные субагенты).

ЦБ обеспокоен тем, что платежные агенты в нарушение профильного закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (103-ФЗ) зачастую не сдают в кредитную организацию для зачисления на свой специальный банковский счет либо сдают не в полном объеме полученные от плательщиков денежные средства, а передают их третьим лицам — заказчикам налички, которые «оплачивают» ее получение «в том числе путем проведения многочисленных транзитных операций через счета большого количества организаций для их последующего зачисления на расчетные счета платежных агентов» (те в свою очередь используют для расчетов с поставщиками уже «прокрученные» таким образом денежные средства). Поставщики же в рамках этой схемы не используют при приеме платежей от платежных агентов специальный банковский счет, а принимают денежные средства на другие свои банковские счета (что также является нарушением 103-ФЗ). Как подозревает регулятор, целями вышеописанных операций по обналичиванию могут являться уклонение от уплаты налогов, отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма.

В целях минимизации вовлечения в осуществление противоправной деятельности кредитным организациям рекомендуется при обслуживании платежных агентов и поставщиков относиться с повышенным вниманием к соблюдению ими режима использования специального банковского счета.

Допустимые операции по такому счету прописаны в 103-ФЗ.

В частности, для специального банковского счета платежного агента это зачисление принятых от физлиц наличных денежных средств; зачисление денег, списанных с другого специального банковского счета платежного агента; списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика; списание денежных средств на банковские счета. В законе отмечается, что «осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается». Поставщик в свою очередь должен принимать платежи только со специальных банковских счетов платежных агентов на соответствующий свой специальный счет.

В случае нарушения платежным агентом или поставщиком режима использования специального банковского счета (например, при незачислении платежным агентом на свой специальный банковский счет полученных от плательщиков наличных денежных средств в полном объеме, осуществлении расчетов с поставщиками через расчетный счет вместо специального, в том числе с использованием средств, полученных от «широкого круга третьих лиц», и т. п.) кредитной организации рекомендуется отказать клиенту в проведении операции (такая возможность предусматривается «антиотмывочным» законом 115-ФЗ), а если отказ от подозрительной операции имел место дважды за год — расторгнуть договор.

Эти же санкции ЦБ рекомендует банкам применять к клиентам, уличенным в незаконном обналичивании средств с использованием инфраструктуры Почты России.

Регулятор указывает на выявляемые случаи, когда юрлица-резиденты аккумулируют на открытых в банках счетах денежные средства, поступающие от значительного числа организаций, переводят их на счета филиалов ФГУП «Почта России» с последующей выдачей в наличной форме физическим лицам через почтовые отделения.

Как следует из методических рекомендаций ЦБ (документ № 10-МР), банкам стоит насторожиться при наличии у клиента хотя бы одного из подозрительных признаков (размер уставного капитала равен установленному законом минимуму либо только незначительно его превышает; одно и то же физлицо является учредителем и руководителем организации и (или) ведет там бухучет; исполнительный орган организации-клиента отсутствует по адресу регистрации либо по нему зарегистрированы также и другие юрлица), а также при необычности операций (отсутствии очевидного экономического смысла и очевидной законной цели) и их транзитном характере (признаки транзитных операций описаны Центробанком в письме от 31 декабря 2014 года № 236-Т: это регулярное в течение длительного периода времени зачисление средств на счет клиента от большого количества других резидентов с последующим списанием этих денег в срок, не превышающий двух дней, при этом деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления и списания, не создает у него обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной).

Возможными действительными целями вышеописанных операций могут являться легализация преступных доходов и финансирование терроризма, либо у них могут быть другие противозаконные цели, считают в ЦБ.

Поэтому при выявлении подозрительных признаков банкам предписывается запрашивать у клиента документы, являющиеся основанием для этих операций (в частности, договор, по которому Почта России оказывает клиенту услуги почтовых переводов в адрес физлиц), а также документы, обосновывающие выплату клиентом наличных денежных средств физлицам, реестры получателей переводов, документы об источниках поступления на счета клиентов денежных средств, которые идут на эти выплаты, и иные документы и сведения, разъясняющие экономический смысл проводимых операций. Банку рекомендуется присмотреться к другим операциям такого клиента и направлять информацию о необычных сделках в уполномоченный орган.

В случае непредставления клиентом запрошенных документов или сведений банк может отказать в проведении операции, а при двукратном за год отказе рассмотреть вопрос о прекращении обслуживания, следует из документа № 10-МР.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=7902909

Криминальный мир
Добавить комментарий